¿Puede hacerse rico invirtiendo en fondos mutuos?

Invertir es una de las formas más populares de crear riqueza. Al asumir un cierto grado de riesgo, puede poner sus activos actuales a trabajar para usted y generar ingresos a corto o largo plazo, dependiendo de sus objetivos de inversión. Por supuesto, cuanto más riesgo asumas, mayor será la probabilidad de éxito y fracaso. Es por esta razón que los valores más riesgosos, como las acciones, se consideran tradicionalmente las inversiones a las que recurren quienes buscan hacerse ricos.

Dado que los fondos mutuos generalmente se consideran inversiones más seguras y más estables, puede parecer contradictorio que puedan proporcionar amplias oportunidades para la creación agresiva de riqueza. De hecho, algunos tipos de fondos mutuos son tan riesgosos o más riesgosos que las inversiones en acciones individuales y tienen el potencial de generar enormes ganancias. Los fondos de acciones y bonos de alto rendimiento, en particular, están diseñados específicamente para generar las mayores ganancias posibles al invertir en los activos más riesgosos.

Fondos de acciones de alto rendimiento

Existe una amplia gama de fondos de acciones destinados a objetivos específicos de los inversores. Los fondos de alto rendimiento, como su nombre lo indica, están orientados a generar el máximo rendimiento posible, dependiendo del tipo de ingresos que los accionistas busquen.

Para los inversores que desean recibir la cantidad máxima de ingresos por inversiones anuales, los fondos de dividendos de alto rendimiento se centran en acciones que pagan dividendos muy altos de manera consistente. Todos los fondos mutuos deben distribuir las ganancias netas a los accionistas al menos una vez al año, por lo que los fondos de dividendos de alto rendimiento realizan al menos un pago de dividendos por año. Estos fondos están menos enfocados en generar ganancias de capital, por lo que no negocian valores con frecuencia a menos que los dividendos de una acción se suspendan o disminuyan considerablemente. Ciertamente, estos no son los tipos de fondos más agresivos, pero si tiene una cantidad significativa para invertir, los ingresos por dividendos generados cada año pueden ser sustanciales.

Otros fondos de acciones de alto rendimiento se centran en la generación de ganancias de capital mediante el empleo de un estilo de negociación altamente agresivo. Esto implica buscar activamente el próximo gran stock e intentar cronometrar el repunte. Por el contrario, estos fondos pueden buscar acciones cortas que están preparadas para sufrir una gran caída. Estos tipos de fondos requieren un administrador muy activo que tenga una amplia experiencia y un agudo instinto. Existe un grado mucho mayor de riesgo inherente a este tipo de fondo de acciones en relación con los fondos de dividendos, pero también ofrece una mayor oportunidad para obtener ganancias rápidas y sustanciales.

Fondos de bonos de alto rendimiento

Los fondos de acciones no son los únicos fondos mutuos que pueden allanar el camino hacia la riqueza. Aunque los fondos de bonos suelen promocionarse como uno de los tipos de fondos más seguros, ya que proporcionan ingresos anuales moderados y la promesa de preservación del capital, los fondos de bonos de alto rendimiento son realmente bastante riesgosos.

Mientras que los fondos que invierten en bonos emitidos por corporaciones y gobiernos altamente calificados generan la mayoría de sus ganancias de los pagos de intereses, los fondos que invierten en bonos de muy baja calificación, llamados bonos basura, emplean una estrategia de inversión mucho más a corto plazo. En lugar de mantener bonos hasta el vencimiento y cobrar cupones anuales, los fondos basura aprovechan la volatilidad de los valores de los bonos basura. Debido a que el riesgo de incumplimiento es tan alto, los bonos basura a menudo se venden por debajo de su valor nominal y pagan intereses extremadamente altos.

A medida que cambian las tasas de interés nacionales o las entidades emisoras ganan o pierden credibilidad, el precio de mercado de estos bonos puede fluctuar dramáticamente. Los fondos basura generan ganancias comprando bonos basura a bajo precio, cosechando los beneficios de sus generosos pagos de cupones y vendiéndolos antes de que la compañía deje de pagar, con suerte para obtener ganancias. Si la entidad emisora ​​se estabiliza y su calificación crediticia mejora, el valor de los bonos basura puede aumentar drásticamente, generando rendimientos aún mayores debido al precio de compra basado en la negociación.

Fondos equilibrados para el inversor moderado

Para aquellos que no están listos para asumir el riesgo extremo inherente a los fondos de alto rendimiento, existen muchas opciones de fondos mutuos que brindan la oportunidad de grandes ganancias y al mismo tiempo ofrecen cierta estabilidad. Los fondos equilibrados invierten tanto en deuda como en capital y pueden adaptarse a los objetivos específicos y la tolerancia al riesgo de sus accionistas.

Para los inversores que desean invertir en activos de alto riesgo y alta recompensa sin apostar por la granja, los fondos que juegan relativamente seguro pero que aún incluyen algunos valores de alto rendimiento son una buena opción. Por ejemplo, un fondo podría invertir principalmente en bonos altamente estables o comprar y mantener acciones de primera línea con un historial comprobado, pero también asignar una parte de su capital para la inversión en bonos basura o acciones altamente volátiles. Aunque el potencial para la creación de riqueza seria es limitado, estos fondos ofrecen estabilidad a largo plazo, con solo una pizca de riesgo.

Bonos de bajo riesgo y fondos del mercado monetario

Como cualquier inversión, cuanto más pueda permitirse invertir, mayores serán sus posibles ganancias. Es difícil hacerse rico invirtiendo solo $ 1, 000 en cualquier tipo de seguridad. Sin embargo, si tiene una cantidad significativa para invertir, puede generar una cantidad considerable de ingresos incluso con las inversiones más estables.

Aunque los bonos de bajo riesgo y los fondos del mercado monetario no son exactamente las superestrellas de la creación de riqueza, sí ofrecen un alto grado de estabilidad, junto con la promesa de ingresos fijos cada año. Si tiene una suma considerable para invertir, incluso las tasas de interés moderadas pueden generar sumas considerables. Por ejemplo, $ 500, 000 invertidos en un fondo del mercado monetario que paga solo el 3% anual todavía genera $ 15, 000 en ingresos por inversiones cada año. Para empezar, cuanto más rico sea, más fácil será hacerse rico en poco tiempo.

El impacto de las tarifas de gestión

Cuando se busca generar riqueza a través de inversiones de fondos mutuos, es importante considerar el impacto de la relación de gastos de un fondo. En general, los fondos administrados de manera más activa, como los bonos de alto rendimiento y los fondos de acciones, tienden a tener índices de gastos más altos que reflejan las mayores comisiones comerciales. Si la relación de gastos de un fondo dado es muy alta, puede reducir sustancialmente sus ganancias anuales.

Hay empresas y corredores por ahí cuyo objetivo declarado es mantener los costos bajos y asegurarse de que los inversores sepan exactamente lo que están obteniendo y pagando. Algunos también intentan no hacer más que igualar el mercado al alza y vencerlo al bajar. Esto se puede hacer mediante una asignación de activos y una gestión de cartera muy cuidadosas. Puede que no haya tantas firmas operando de esta manera, pero existen y vale la pena tomarse la molestia de encontrarlas.

Ingresos por inversiones y responsabilidad fiscal

Otra consideración importante al elegir un fondo mutuo es el impacto de los ingresos por inversiones en su factura de impuestos. Dependiendo del tipo de ingresos que genere un fondo mutuo, es posible que pague más impuestos de lo anticipado. Los fondos que generan ganancias a corto plazo, como lo hacen generalmente los fondos de alto rendimiento, pueden crear una obligación tributaria significativa, porque los ingresos por inversiones a corto plazo se gravan a su tasa impositiva ordinaria sobre la renta en lugar de a la tasa de ganancias de capital más baja aplicable a largo plazo ganancias