Comparación de un asesor de Edward Jones con un asesor de robo

Cuando se trata de la administración del dinero, no faltan opciones. Para los inversores interesados ​​en tarifas de fondo y plataformas automatizadas, hay muchos robo-asesores o asesores digitales entre los que elegir. Si está buscando la relación tradicional de asesoría financiera con un planificador financiero dedicado para ayudarlo con la administración de su dinero, también hay muchas opciones.

Comparar a un asesor financiero empleado por el popular gigante de servicios financieros Edward Jones con un asesor automático es, de alguna manera, comparar manzanas con naranjas. El asesor tradicional de Edward Jones se destaca en alto contraste con el tipo robo-advisory de gestión automatizada de inversiones.

Este es el por qué.

Lo que les gusta a los inversores de Edward Jones

Con sede en Missouri, la compañía tiene 11, 000 oficinas en los Estados Unidos y 550 oficinas en Canadá a través de su filial Edward Jones Canadá. A diferencia de muchos de sus competidores que prestan servicios a instituciones y corporaciones, Edward Jones se concentra en clientes individuales. Cada uno de sus 13.500 asesores financieros ofrece un servicio personalizado individual a los clientes. Hasta 2013, Edward Jones guió a los inversores hacia acciones, bonos y fondos mutuos disponibles al público. En 2013, Edward Jones creó su primer fondo mutuo patentado, que está disponible para clientes que participan en la plataforma de Soluciones de Asesoría de Jones.

El enfoque de Edward Jones comienza con una reunión personal entre el cliente y el asesor con el objetivo del asesor de conocerte. El asesor de Jones intenta comprender por qué está invirtiendo y trata de comprender sus objetivos a corto, mediano y largo alcance. El asesor aprende su tolerancia al riesgo, lo ayuda a establecer metas y desarrolla un plan personalizado. El asesor de Jones luego recomienda inversiones y tácticas que él o ella espera que se ajusten a sus objetivos.

Los asesores de Edward Jones generalmente son compensados ​​de varias maneras. Los asesores reciben comisiones cuando compra y vende un valor y son compensados ​​mediante un recargo del producto, como cuando compra un bono. En los programas de asesores, el profesional de Edward Jones es compensado con una tarifa porcentual de los activos bajo administración. Finalmente, hay acuerdos adicionales de terceros que pagan al asesor cuando él o ella vende un producto de inversión en particular.

Jones contra un Robo-Advisor

El modelo de robo-advisor ha tomado la industria financiera y le ha dado la vuelta. La plataforma robo primordial brinda a los inversores acceso a algoritmos tecnológicos de alto nivel que supuestamente administran mejor sus inversiones para obtener mayores retornos y tarifas más bajas. Debajo del paraguas de robo-advisor, hay variaciones con algunos servicios como Personal Capital que ofrece acceso a asesores financieros (los activos bajo administración deben alcanzar una cierta cantidad) y un programa asistido por computadora. En general, un robo-advisor realiza una evaluación rápida del horizonte temporal de un individuo y la comodidad con el riesgo. A partir de esos datos, crea un menú de fondos mutuos, y en ocasiones acciones individuales, para el inversor.

Otras distinciones de robo-advisor: la mayoría controla las inversiones de los consumidores a través de cámaras de compensación reguladas, aunque algunas, como SigFig y Jemstep (que también ofrece su servicio de lista blanca a asesores financieros), permiten al inversor mantener sus cuentas existentes. La mayoría de los robos ofrecen reequilibrios regulares de la cartera y muchos practican la recolección de pérdidas fiscales en un esfuerzo por reducir los impuestos y aumentar los rendimientos. Los robo-asesores generalmente cobran tarifas basadas en los activos administrados, y algunos asesores administrarán los primeros $ 10, 000 de forma gratuita. Robos tiene un número limitado de soluciones de inversión para el consumidor. (Para lecturas relacionadas, consulte: Gestión de una ganancia inesperada en efectivo ).

Edward Jones es un servicio de asesoramiento financiero tradicional que adapta las carteras de inversión orientadas al cliente. Por el contrario, un robo-advisor canalizará a un usuario a una categoría particular basada en el cuestionario inicial. El enfoque de Edward Jones generalmente le costará al consumidor mucho más que la baja tarifa de un robot. También existe la posibilidad de que un asesor de Jones se vea tentado a invertir en un producto basado en la comisión del asesor sin considerar si el producto en particular es el mejor disponible para su cliente.

Hay debate sobre devoluciones. Robos promete que debido a sus bajas tarifas y programas de inversión computarizados, el inversor obtendrá los mejores rendimientos por las tarifas más bajas. Además, a través de reequilibrios y algoritmos patentados, los robos prometen menos volatilidad o riesgo de inversión. Las firmas de asesoría tradicionales justifican las estructuras de tarifas con el toque personal que ofrecen a los clientes.

Los robos son atractivos para los inversores más jóvenes que probablemente tengan menos dólares para colocar en los mercados financieros. Con sus inversiones mínimas requeridas, los robo-advisors dan a los inversores más pequeños acceso a una guía de inversión de alto nivel.

La línea de fondo

Edward Jones está compuesto por miles de asesores. Para las personas que desean un toque personal, el asesor de Jones correcto puede ser una buena opción. Por otro lado, las tarifas bajas y las estrategias de inversión probadas de robos les dan a los inversores más dólares netos para desplegar en los mercados. Todo depende del tipo de relación que un inversionista esté buscando forjar con un asesor. (Para lecturas relacionadas, vea: Por qué la planificación de la atención médica es vital para la jubilación).