Seguro concurrente
El seguro concurrente es cuando dos o más pólizas de seguro que brindan cobertura para los mismos riesgos durante el mismo período de tiempo. El seguro concurrente se usa con mayor frecuencia cuando una persona asegurada o una empresa adquiere pólizas además de una póliza primaria, y las pólizas adicionales brindan cobertura en exceso.
DESGLOSE SEGURO CONCURRENTE
Las pólizas de seguro concurrentes pueden ser una buena idea para una persona o empresa que cree que un peligro particular plantea un riesgo significativo que no puede ser cubierto efectivamente por una sola póliza. Comprar una o más políticas concurrentes puede ser un curso de acción prudente si el costo no es prohibitivo.
Determinar qué póliza de seguro paga por una pérdida cubierta puede ser difícil. Las aseguradoras buscarán trasladar la responsabilidad del reclamo a las políticas que no suscribieron, y pueden llevar el asunto a los tribunales. Los tribunales son responsables de determinar quién paga, un proceso llamado reparto. Las aseguradoras examinarán su propio lenguaje de póliza, así como el de las otras pólizas, para demostrar que la otra póliza es más específica a la pérdida cubierta.
Los contratos de pólizas de seguro a menudo incluyen cláusulas que describen el marco que utiliza para distribuir la cobertura cuando otras pólizas también cubren un riesgo. Las tres categorías principales de distribución son proporcional, excedente y sin responsabilidad. Por ejemplo, la política puede decir que solo proporcionará cobertura en exceso de la cobertura provista por otras políticas. Si se usa este mismo reclamo en cada póliza, la regla general es que el idioma se cancela entre sí y cada aseguradora será responsable de una cantidad proporcional de cobertura, llamada prorrateada.
Debido a la complejidad del lenguaje de la política, los tribunales pueden proporcionar una clasificación del orden de las políticas cuando se trata de qué política se requiere para ofrecer cobertura y por cuánto. Este orden está determinado por el idioma de cada uno de los contratos de seguro, pero también puede usar otros factores, como el monto de las primas pagadas.
Consejos de reclamo para seguro concurrente
En el área compleja de reclamos de seguro concurrentes, hay algunos principios que vale la pena tener en cuenta:
- Sea honesto y conservador en sus evaluaciones internas de su exposición potencial. De poco sirve ser demasiado optimista al evaluar sus riesgos de responsabilidad.
- Si cancela la selección de un asegurador primario particular en una situación de seguro concurrente, es importante preservar sus derechos manteniendo al asegurador no seleccionado informado y actualizado sobre los desarrollos de litigios.
- Evita las sorpresas. Sujeto a las protecciones de confidencialidad apropiadas, invite a una aseguradora no seleccionada a participar en las discusiones del acuerdo o al menos mantenga informada a la aseguradora no seleccionada de las discusiones del acuerdo.