Ley de Protección de Crédito al Consumidor de 1968
La Ley de Protección de Crédito al Consumidor de 1968 es una legislación federal que creó requisitos de divulgación que deben cumplir los prestamistas de consumo, como bancos, compañías de tarjetas de crédito y empresas de arrendamiento de automóviles. De conformidad con la ley, los prestamistas de consumo deben informar a los consumidores sobre las tasas porcentuales anuales (a diferencia de la tasa de interés independiente), los términos especiales o previamente ocultos del préstamo y los costos potenciales totales para el prestatario.
DESGLOSE DE LA LEY DE PROTECCIÓN DEL CRÉDITO DEL CONSUMIDOR DE 1968
La ley de protección del crédito al consumo de 1968 fue importante porque hizo que los términos de los préstamos fueran más transparentes para los prestatarios que pueden no estar bien versados en finanzas. Por ejemplo, mostrarle a un prestatario la tasa de porcentaje anual (APR) de interés sacará a la luz que si el préstamo estipula una tasa de interés del 10% (rendimiento porcentual anual (APY)) pagado mensualmente, el prestatario realmente pagará más cerca del 10.5% en préstamo durante el año.
Expansión del derecho del consumidor
La CCPA formó la base de una variedad de leyes de protección al consumidor que se promulgaron en los años posteriores a 1968. Entre estas leyes se encuentran la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Informes de Crédito Justos, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas Justas y la Ley de transferencia electrónica de fondos.
Una disposición clave de la CCPA se llamaba Título III, que restringe la cantidad de ganancias que se pueden embargar al 25% de los ingresos semanales disponibles después de las deducciones obligatorias de impuestos o la cantidad por la cual las ganancias disponibles son superiores a 30 veces el salario mínimo. Esto puso fin a la práctica de los acreedores arrebatando un alto porcentaje de los salarios para pagar una deuda pendiente.
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) es la ley que regula la recopilación de información crediticia y el acceso a los informes crediticios. Fue aprobado en 1970 para garantizar la equidad, precisión y privacidad de la información personal contenida en los archivos de las agencias de informes de crédito. La Ley de Informe Justo de Crédito es la legislación principal que rige todas las actividades relacionadas con el informe de información crediticia para los consumidores. Dos áreas clave de enfoque para la Ley incluyen la protección de la información de informes crediticios y los estándares sobre cómo se registra la información crediticia.
La Ley de Verdad en los Préstamos (TILA) fue una ley federal promulgada en 1968 para proteger a los consumidores en sus tratos con prestamistas y acreedores. El TILA fue implementado por la Junta de la Reserva Federal a través de una serie de regulaciones. Los aspectos más importantes de la ley se refieren a la información que debe divulgarse al prestatario antes de extender el crédito: tasa de porcentaje anual (APR), plazo del préstamo y costos totales para el prestatario. Esta información debe ser visible en los documentos presentados al consumidor antes de firmar, y posiblemente también en los resúmenes de facturación periódicos.
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