Seguro de vida de crédito

¿Qué es el seguro de vida de crédito?

El seguro de vida de crédito es un tipo de póliza de seguro de vida diseñada para pagar las deudas pendientes del prestatario si éste muere. El valor nominal de una póliza de seguro de vida de crédito disminuye proporcionalmente con el monto pendiente del préstamo a medida que el préstamo se cancela con el tiempo, hasta que ambos alcanzan un valor cero.

1:10

Seguro de vida

Cómo funciona el seguro de vida de crédito

El seguro de vida crediticio generalmente lo venden los bancos al cierre de una hipoteca; también se puede ofrecer cuando solicita un préstamo para automóvil o una línea de crédito. El argumento es proteger a sus herederos si muere, ya que la política pagará el préstamo. Si su cónyuge u otra persona es co-firmante de su hipoteca, el seguro de vida crediticio los protegería de hacer pagos de préstamos después de su fallecimiento. Esto podría ser atractivo si usted es el sostén principal de su familia, y el codeudor del préstamo no podría realizar pagos en caso de fallecimiento.

Pero en la mayoría de los casos, los herederos que no son co-firmantes de sus préstamos no están obligados a pagar sus préstamos cuando muera; las deudas generalmente no se heredan. Las excepciones son los pocos estados que reconocen la propiedad comunitaria, pero incluso entonces solo un cónyuge podría ser responsable de sus deudas, no sus hijos. Cuando los bancos prestan dinero, parte de su riesgo aceptado es que el prestatario podría morir antes de que se reembolse el préstamo. Como tal, el seguro de vida de crédito realmente protege al prestamista, no a sus herederos. De hecho, el pago de una póliza de seguro de vida de crédito va directamente al prestamista, no a sus herederos.

Para llevar clave

• El seguro de vida de crédito es un tipo especializado de póliza de seguro de vida destinada a pagar deudas pendientes específicas en el caso de que el prestatario fallezca antes de que la deuda sea pagada por completo.
• Tal prestamista puede ser requerido por ciertos prestamistas para propósitos específicos.
• Las políticas de vida crediticia presentan un término que corresponde con el vencimiento del préstamo y la disminución de los beneficios por muerte que corresponden con la reducción de la deuda pendiente con el tiempo.
• Las políticas de vida crediticia, debido a su naturaleza específica, a menudo tienen requisitos de suscripción menos estrictos.

El seguro de vida de crédito es solo una forma de proteger a un prestatario conjunto

Si su objetivo es proteger a un cónyuge de pagar sus deudas después de su muerte, podría tener más sentido comprar un seguro de vida a término convencional. En ese caso, cuando muera durante la vigencia de la póliza, el valor de la póliza se pagará a su cónyuge, libre de impuestos. Luego pueden usar parte o la totalidad de los ingresos para pagar la deuda. El seguro de vida a término es generalmente más barato que el seguro de vida de crédito por el mismo monto de cobertura. Además, el seguro de vida de crédito cae en valor a lo largo de la póliza, ya que solo cubre el saldo pendiente del préstamo; El valor de una póliza de seguro de vida a término se mantiene igual.

No se requiere examen médico

Una ventaja de una póliza de seguro de vida de crédito es que a menudo requiere un examen de salud menos estricto y, en muchos casos, ningún examen médico. Esto se conoce como seguro de vida de emisión garantizada. Por el contrario, el seguro de vida temporal casi siempre depende de un examen médico; incluso si goza de buena salud, el precio premium será mayor si es mayor.

El seguro de vida de crédito es voluntario

Es contra la ley federal exigir un seguro de vida crediticio en un préstamo, o basar las decisiones del préstamo en la aceptación del seguro de vida crediticio. Sin embargo, el seguro de vida crediticio a veces está integrado en un préstamo, lo que aumenta sus pagos mensuales, por lo que es importante preguntarle a su prestamista al respecto.

Comparar cuentas de inversión Nombre del proveedor Descripción Divulgación del anunciante × Las ofertas que aparecen en esta tabla son de asociaciones de las cuales Investopedia recibe una compensación.

Términos relacionados

Seguro de vida hipotecario El seguro de vida hipotecario está diseñado específicamente para pagar la deuda hipotecaria en caso de fallecimiento del prestatario. más ¿Qué es el seguro de crédito? El seguro de crédito es un tipo de seguro que paga una o más deudas existentes en caso de fallecimiento, discapacidad o, en casos excepcionales, desempleo. más Definición del plan de pensiones Un plan de pensiones es un plan de jubilación que requiere que un empleador haga contribuciones a un conjunto de fondos reservados para el beneficio futuro de un trabajador. más Finanzas personales Las finanzas personales se tratan de administrar sus ingresos y gastos, y de ahorrar e invertir. Aprenda qué recursos educativos pueden guiar su planificación y las características personales que lo ayudarán a tomar las mejores decisiones de administración de dinero. más Seguro de vida a término El seguro de vida a término es un tipo de seguro de vida que garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento durante un período de tiempo específico. más Seguro de vida de emisión garantizada El seguro de vida de emisión garantizada es una póliza de seguro de vida que no requiere suscripción médica. más enlaces de socios