Ley de instituciones de depósito de 1982
La Ley de instituciones de depósito de 1982 es una ley que el Congreso de los Estados Unidos aprobó en 1982 para aumentar la competitividad de las instituciones de ahorro y préstamo.
DESGLOSE DE LA LEY DE INSTITUCIONES DEPOSITARIAS DE 1982
La Ley de instituciones de depósito de 1982 tenía por objeto hacer que las instituciones de ahorro y préstamo fueran más competitivas. La ley contenía muchas disposiciones, pero la más conocida es una sección que permite a las instituciones de ahorro ofrecer cuentas de depósito en el mercado monetario sin límite de tasa de interés. Según la ley, los ahorros, que abarcan asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y bancos de ahorro mutuo, compiten más eficazmente con los fondos mutuos del mercado monetario por el capital.
La Ley de Instituciones de Depósito también elevó el techo de las inversiones directas de los ahorradores en bienes inmuebles no residenciales. La ley permitió que las compañías de ahorro tuvieran hasta un 20-40 por ciento de sus activos en bienes raíces no residenciales y que los préstamos al consumidor ocuparan entre un 20 y un 30 por ciento de sus negocios. Formalmente, la Ley de instituciones de depósito a veces se denomina Garn-St. Ley de Instituciones de Depósito de Germain después de los patrocinadores de la ley, el congresista Fernand St. Germain y el senador Jake Garn.
Aunque fue bien recibido en el momento de su aprobación, los críticos dicen que el acto provocó o exacerbó la crisis de ahorro y préstamo de fines de la década de 1980. Los críticos argumentan que al aumentar el costo de los fondos de los ahorros y permitir una mayor diversificación en sus actividades de préstamo, los ahorros se vieron obligados y alentados a adquirir más activos con mayor riesgo en áreas relativamente desconocidas. Muchos ahorros estaban mal equipados para administrar estos activos, y una parte importante finalmente se estropeó.
Ley de instituciones de depósito de 1982 y las instituciones que afectó
El acto en sí es conocido principalmente por cambiar las habilidades de las instituciones de ahorro y el tipo de actividad en la que se permite participar. Los ahorros, junto con los bancos comerciales, califican como instituciones depositarias y son esencialmente asociaciones de ahorro y préstamo que se especializan en bienes raíces. Varios factores distinguen los ahorros de los bancos comerciales; Una de las más importantes es que pueden pedir prestado dinero del Sistema Federal de Préstamos para Viviendas, que les permite pagar a los miembros intereses más altos. Otro es que, como la mayoría de las corporaciones, los bancos comerciales son con fines de lucro y tienen el objetivo de aumentar las ganancias, mientras que los ahorros se especializan en hipotecas y préstamos inmobiliarios. Su primer mandato es servir a los miembros de la economía, no obtener ganancias. Los ahorros tienden a retener su cartera de préstamos en lugar de titulizarlos, por lo que los miembros con perfiles atípicos que no se ajustan a los estándares hipotecarios de las agencias pueden tener una mejor oportunidad de obtener un préstamo a través de un ahorro local que un banco comercial nacional.
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