Doble inmersión
La doble inmersión es cuando un corredor coloca productos comisionados en una cuenta basada en honorarios y, por lo tanto, gana poco dinero de ambas fuentes. La doble inmersión, en este contexto, es poco frecuente y puede dar lugar a multas o suspensiones por parte de los reguladores para el corredor infractor o su empresa. Por lo general, ocurre de manera encubierta, con la ayuda de un cliente desconectado o que de otra manera no se da cuenta. La doble inmersión puede tomar otras formas, como cuando los empleados cubiertos por una pensión estatal o municipal se jubilan, lo que desencadena el inicio de los pagos de la pensión, y luego se vuelven a contratar en la misma función de la que se retiraron días después, generalmente con poco más que un título leve cambio.
Rompiendo la doble inmersión
La doble inmersión por parte de un corredor puede tener lugar en cuentas administradas o cuentas envolventes, en las que un corredor administra la cuenta de un cliente a cambio de una tarifa plana trimestral o anual, generalmente alrededor del 1-3% de los activos bajo administración. Esa tarifa cubre el costo de administrar una cartera, costos administrativos y comisiones. Un ejemplo de doble inmersión sería cuando un corredor o asesor financiero compra un fondo mutuo de carga frontal que les gana una comisión y luego lo coloca en una cuenta basada en tarifas donde aumentará las tarifas que se les pagan. La forma ética de manejar tal situación sería acreditar la cuenta del cliente por el monto de la comisión. No hacerlo constituiría una doble inmersión.
La doble inmersión, como en el ejemplo anterior, es accionable por reguladores como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Cualquiera puede prohibir a un corredor o asesor y multarlos a ellos o a su empresa, también, por falta de supervisión en el caso de una empresa de corretaje.
Doble inmersión: cómo evitarlo
Hay algunas banderas rojas que los inversores deben tener en cuenta para evitar la doble caída. Por ejemplo, los clientes deben hacer sonar la alarma si un corredor cobra una tarifa de gestión pero sugiere comprar fondos mutuos de la empresa en la que trabaja el corredor. Los corredores tienden a obtener una comisión por vender productos patentados, lo que podría equivaler a una doble inmersión. Los clientes también deben prestar mucha atención a las declaraciones sobre tarifas y comisiones. En caso de duda, o cuando un cliente siente que un corredor o asesor no es totalmente comunicativo o claro, se debe contratar a un abogado para que revise cualquier comunicación o divulgación.
Doble inmersión y pensiones
La doble inmersión que involucra a empleados públicos y pensiones es una práctica legal pero mal vista que explota las lagunas legales. En efecto, implica una jubilación que se realiza solo en papel. Permite a los empleados públicos, como oficiales de policía, abogados estatales, bomberos, superintendentes escolares y legisladores, retirarse de sus trabajos después de haber cumplido suficientes años para obtener beneficios completos de jubilación, comenzar a cobrar la jubilación y luego les permite volver a ser contratados en su servicio público. trabajos. El resultado final es que el individuo de doble inmersión cobra simultáneamente un cheque de pensión y un cheque de pago. Tal doble inmersión ocurre en varios estados de EE. UU., En particular, Nueva Jersey, Nueva York y California. Un agente de la ley de Nueva Jersey pudo recaudar simultáneamente $ 138, 000 por año en pago por sus deberes como sheriff del condado y $ 130, 000 en pagos de pensión de su empleador anterior, un municipio.
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