Descubra las tarjetas de crédito: ventajas y desventajas

Si piensa en las tarjetas de crédito, es muy probable que los primeros nombres que se le ocurran sean los tres grandes emisores: Visa, Mastercard y American Express. Pero hay tantas compañías financieras diferentes que ofrecen servicios de tarjetas de crédito que los consumidores ya no se limitan a estos tres. Si bien puede no ser tan familiar como otros, la tarjeta Discover ofrece a los tarjetahabientes algunas de las mismas ventajas y beneficios que sus contrapartes, además de algunas propias.

Historia de Discover Card

Dean Witter Financial Services Group, Inc., una subsidiaria de Sears, Roebuck and Co., desarrolló la tarjeta Discover a principios de la década de 1980. Las pruebas para la tarjeta comenzaron en 1985 (la primera compra la realizó un empleado de Sears de Chicago en una tienda de Sears en Atlanta) y también hubo pruebas en Atlanta y San Diego. Un año después, en 1986, la tarjeta Discover se lanzó oficialmente, presentada en una campaña publicitaria nacional durante el Super Bowl XX.

El mercado de las tarjetas de crédito estaba en auge en ese momento, con tarjetas que salían a la velocidad de giro de la cabeza, pero Discover buscó distinguirse de varias maneras. No cobraba una tarifa anual, que era algo raro en ese momento (al menos, para tarjetas de crédito de uso general). Otra de sus ventajas, que también fue una gran innovación en ese momento, fueron sus recompensas de devolución de efectivo: la devolución de un pequeño porcentaje del monto de una compra en efectivo en la cuenta del usuario.

Aunque la función de devolución de dinero era atractiva para los consumidores, Discover se puso al día lentamente con los comerciantes; al principio, solo las principales aerolíneas y compañías de alquiler de autos, y por supuesto, grandes minoristas como Sears, lo aceptaron. Pero gradualmente aumentó en popularidad. Los acuerdos con redes de pago extranjeras a principios de la década de 2000, como JCB de Japón y UnionPay de China, aumentaron considerablemente su uso en el extranjero (de hecho, es la tarjeta más aceptada entre los chinos). A partir de 2019, Discover es el cuarto mayor emisor de tarjetas de crédito en el mundo y tiene casi 44 millones de titulares de tarjetas. Técnicamente, es la tarjeta más aceptada en el mundo, gracias a su presencia en China.

A diferencia de las Visas y MasterCards, que se emiten a través de bancos, Discover es su propio emisor y red (similar a American Express). La tarjeta se emite a través de Discover Bank, una subsidiaria de Discover Financial Services. Discover Bank se formó después de una serie de adquisiciones y reorganizaciones. Junto con sus ofertas de tarjetas de crédito, Discover Bank ahora funciona como un banco en línea que ofrece muchos servicios financieros tradicionales, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, pago de facturas y más. También ofrece a los consumidores acceso a efectivo con 60, 000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU.

conclusiones clave

• Discover Card es el cuarto mayor emisor de tarjetas de crédito del mundo.
• Discover fue un innovador cuando se lanzó en 1986, con su tarifa anual y su programa de recompensas en efectivo.
• Discover ofrece cinco de las principales tarjetas de crédito hoy; Los términos y características varían.
• Si bien los competidores han superado muchas de sus innovaciones, Discover ocupa un lugar destacado en servicio al cliente y satisfacción entre las compañías de tarjetas de crédito.

¿Qué ofrece Discover Card?

La tarjeta Discover "it", como la tarjeta de la compañía fue marcada en 2013, viene en cinco variedades básicas que incluyen:

• la tarjeta insignia de Cash Back
• la tarjeta Chrome para estudiantes
• la tarjeta Miles
• la tarjeta asegurada
• la tarjeta de visita

Manteniéndose fiel a sus raíces, la tarjeta aún no tiene una tarifa anual y tampoco cobra a sus clientes una tarifa de transacción extranjera. Discover tampoco cobrará un recargo por el primer pago atrasado o atrasado. Cada uno de sus estados de cuenta mensuales también incluye un puntaje FICO gratuito. Como con todas las tarjetas de crédito, usted no es responsable por transacciones fraudulentas.

Las características varían, dependiendo de la tarjeta. La tarjeta insignia Discover Cash Back ofrece un 5% de reembolso en efectivo en ciertas categorías que cambian a lo largo del año. Discover también promete igualar todo el reembolso al final del año durante el primer año. Las tarjetas de no estudiantes tienen una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo durante los primeros 14 meses. La tasa de porcentaje anual introductoria del 0% para las tarjetas de estudiante es de seis meses y se aplica solo a compras.

El servicio al cliente también es una fortaleza para la empresa. JD Power fue galardonado con Discover "el rango más alto en satisfacción del cliente" en su Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. De 2018, seguido por American Express y Barclays US Discover anuncia que sus representantes de servicio al cliente se basan en los Estados Unidos.

La letra pequeña

Como todas las tarjetas de crédito, el atractivo de los términos de la tarjeta Discover depende de su puntaje de crédito. En el caso de las tarjetas que no son de estudiantes, aquellos con un excelente crédito límite podrían obtener una tasa de porcentaje anual del 23.99%, pero a los clientes con puntajes de crédito estelares se les podría ofrecer una tasa del 13.99%. Las tarjetas de estudiante tienen una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante los primeros seis meses en las compras, luego van del 14.99% al 23.99%. El APR para adelantos en efectivo es 26.99% para todas las tarjetas; usted paga $ 10 o 5% del monto, lo que sea más alto, como tarifa.

La transferencia de un saldo puede venir con una tasa introductoria de 0% APR, pero pagará una tarifa del 3% con cada transferencia, una tarifa estándar entre la mayoría de las tarjetas de crédito.

Aunque otras tarjetas han subido al carro de la devolución de efectivo, la recompensa de devolución de efectivo del 5% de la tarjeta Discover it sigue siendo una de las más generosas, al igual que la política de igualación de la compañía. Sin embargo, a diferencia de otras tarjetas, debe realizar un seguimiento de las categorías elegibles para cada trimestre. También hay un límite en la cantidad que puede gastar mientras sigue obteniendo recompensas, de $ 1, 000 a $ 1, 500 por trimestre, dependiendo de la tarjeta. Todas las demás compras te hacen ganar el 1%.

La línea de fondo

Discover llegó al mercado en 1986 como una tarjeta más amigable para el cliente. Hoy en día, las tarjetas mantienen esos rasgos, pero los beneficios que diferenciaron a la marca hace años ahora son bastante estándar en la industria. Revise cuidadosamente los términos en cada una de sus tarjetas antes de aplicar. Dos cartas pueden parecer similares pero tienen términos significativamente diferentes. Por ejemplo, hay una tarjeta de reembolso del 2% (en gas y restaurantes), además de la que ofrece el 5%. Si recibe una oferta por correo, compárela con lo que aparece en el sitio web de Discover.

Finalmente, si mantiene un saldo rutinariamente, las recompensas pueden no compensar los pagos de intereses, especialmente si termina con una de las tasas de interés más altas.