Conversión Dinámica de Moneda (DCC)
La conversión de moneda dinámica (DCC) es una función de tarjeta de crédito que le permite realizar una compra con tarjeta de crédito en un punto de venta (POS) en un país extranjero utilizando la moneda de su país de origen; También se conoce como la moneda preferida del titular de la tarjeta (CPC). Si bien esto hace que sea más fácil comprender el precio que está pagando, y le permite evitar hacer los cálculos de conversión de moneda, el servicio a menudo viene con una tasa de cambio deficiente y otras tarifas que pueden hacer que la transacción sea más costosa que si simplemente lo hiciera en local. moneda en primer lugar.
Comprensión de la conversión dinámica de divisas (DCC)
Si ha viajado al extranjero o ha comprado en línea en un sitio web extranjero, probablemente esté familiarizado con el hecho de que las tarjetas de crédito y los cajeros automáticos cobran una tarifa por la mayoría de las transacciones. La conversión dinámica de divisas (DCC) es simplemente un tipo de tarifa de conversión de divisas.
La mayoría de las tarifas de conversión de divisas son aplicadas por el procesador de pagos con tarjeta de crédito (generalmente Visa o MasterCard) o la red de cajeros automáticos. El comerciante cobra las tarifas de DCC, generalmente a través de un proveedor de servicios.
Las transacciones DCC suenan atractivas porque la conversión de moneda se realiza en tiempo real en el punto de venta. Las conversiones de moneda de la tarjeta de crédito no revelan el costo hasta que se conecte o reciba su estado de cuenta por correo.
Desafortunadamente, la aparente transparencia que obtienes con DCC tiene un precio muy alto. Primero, la tasa de cambio incluirá un margen para el comerciante y / o proveedor de servicios que hace que la tasa sea mucho menos atractiva que la tasa de mercado en ese momento. En segundo lugar, puede haber tarifas adicionales y, finalmente, aún tendrá que pagar una tarifa de transacción extranjera a su proveedor de tarjeta de crédito si cobra esa tarifa.
Para llevar clave
- La conversión de moneda dinámica (DCC) o la moneda preferida del titular de la tarjeta (CPC) es un servicio proporcionado por el comerciante que le permite ver sus transacciones con tarjetas de crédito extranjeras en su moneda local en el punto de venta (POS).
- Las tarifas para DCC son más altas que las que cobra el procesador de pagos de su tarjeta de crédito.
- DCC es opcional y tiene derecho a rechazarlo.
- Con DCC, todavía está sujeto a las tarifas de transacción en el extranjero cobradas por su tarjeta de crédito.
DCC vs. Conversión de moneda
La conversión de moneda es el proceso de convertir una forma de moneda a otra. DCC es un tipo específico de conversión de moneda. Cuando cualquiera de los dos tipos se aplica a una transacción financiera, generalmente hay un cargo (tarifa). Cuando la conversión la realiza un procesador de pago con tarjeta de crédito o débito, es decir, Visa, MasterCard o una red de cajeros automáticos, la tarifa suele ser del 1% del monto de la transacción. Este cargo a menudo se agrega a la tarifa de transacción extranjera del procesador, elevando el total a entre 2% y 3%.
DCC es un servicio opcional ofrecido por comerciantes extranjeros en el punto de venta que le permite ver el costo de su compra en su moneda local, es decir, dólares estadounidenses. Desafortunadamente, DCC viene con una alta tasa de conversión de divisas y tarifas adicionales que pueden hacer que la transacción sea muy costosa. Un estudio europeo encontró márgenes de cambio de 2.6% a 12%. Como DCC es opcional, tiene derecho a rechazarlo cuando se le ofrezca.
Si acepta DCC cuando realiza la compra o el retiro, ese intercambio también estará sujeto a cualquier tarifa de transacción extranjera cobrada por su tarjeta de crédito, tarjeta de débito o red de cajeros automáticos. Esto podría generar tarifas de hasta el 7% o más.
Ventajas y desventajas de DCC
DCC tiene ventajas que algunas personas encuentran útiles, pero también hay desventajas que podrían superarlas fácilmente.
Pros
El tipo de cambio está bloqueado.
Tienes transparencia en tiempo real.
Facilita la comparación de precios.
Contras
El marcado es desconocido.
Se aplicarán las tarifas de transacción.
La tarifa de transacción extranjera puede ser mayor.
Aquí están los detalles.
Ventajas
- El tipo de cambio está bloqueado. DCC bloquea el tipo de cambio en el punto de venta. Cuando realiza una transacción y acepta DCC, la tasa de cambio utilizada es la tasa de mercado actual (más un margen para el proveedor y / o proveedor de servicios). Los tipos de cambio de la tarjeta de crédito no se bloquean hasta que se procesa la transacción, generalmente días después. Si el tipo de cambio DCC (incluido el marcado) es mejor que el tipo de cambio cuando se procesa la transacción, podría ahorrar dinero.
- Tienes transparencia en tiempo real. Si opta por DCC, la conversión de divisas se realiza ante sus ojos y usted sabe el tipo de cambio que está pagando de inmediato. Las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a revelar el tipo de cambio.
- Facilita la comparación de precios. Como la mayoría de las personas entiende mejor su propia moneda, la comparación de compras es probablemente más fácil con DCC.
Desventajas
- El marcado es desconocido. Aunque los proveedores de DCC están obligados a revelar el tipo de cambio, no están obligados a revelar el margen de beneficio por encima del tipo de cambio actual del mercado. A menos que tenga una aplicación de cambio de divisas, es posible que no sepa cuánto está por encima de la tasa de mercado que está pagando.
- Se aplicarán las tarifas de transacción. La gente a menudo cree que al seleccionar DCC en el punto de venta, no tendrán que pagar la tarifa de transacción extranjera cobrada por su tarjeta de crédito. Esto no es verdad. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa por cada transacción que no tiene nada que ver con la conversión de la moneda.
- La tarifa de transacción extranjera puede ser mayor. Si la tasa de conversión de DCC es mayor que la disponible a través de su tarjeta de crédito, su tarifa de transacción extranjera también será mayor.
La conveniencia de la conversión de moneda dinámica POS (DCC) generalmente se ve compensada por un tipo de cambio pobre y tarifas adicionales que hacen que la transacción sea más costosa.
Cómo evitar el DCC
Como DCC es casi siempre más costoso que la conversión de moneda con tarjeta de crédito, tiene sentido evitarlo. Teóricamente eso debería ser fácil, ya que DCC es un servicio opcional y debe optar por que surta efecto.
Su primera línea de defensa es "simplemente decir no". Rechazar el DCC cuando se lo ofrezcan. Tenga en cuenta que el comerciante probablemente no lo llame DCC. En su lugar, se le preguntará si desea realizar la transacción en moneda local o en dólares. Elige la moneda local.
Además de rechazar el DCC, asegúrese de que la tarjeta de crédito que utiliza no cobre una tarifa de transacción extranjera. Puede que tenga que darse una vuelta para encontrar esa tarjeta, pero están disponibles. De esta manera, la única tarifa que es probable que pague es la tarifa de conversión de moneda de la tarjeta de crédito.