Cómo evitar el fraude con tarjetas de débito

El fraude con tarjeta de débito ocurre cuando un delincuente obtiene acceso al número de su tarjeta de débito, y en algunos casos, al número de identificación personal (PIN), para realizar compras no autorizadas o retirar efectivo de su cuenta. Existen muchos métodos diferentes para obtener su información, desde empleados sin escrúpulos hasta piratas informáticos que obtienen acceso a sus datos desde la red o computadora insegura de un minorista.

Cuando su tarjeta de débito se usa de manera fraudulenta, el dinero se pierde de su cuenta al instante. Los pagos que ha programado o los cheques que ha enviado pueden rebotar, y es posible que no pueda pagar las necesidades. Puede tomar un tiempo para que se elimine el fraude y se restablezca el dinero en su cuenta.

Cómo detectar fraudes con tarjetas de débito

Afortunadamente, no se requieren habilidades especiales para detectar fraudes con tarjetas de débito. La forma más fácil de detectar problemas temprano es inscribirse en la banca en línea si aún no lo ha hecho. Verifique su saldo y transacciones recientes diariamente. Cuanto antes detecte el fraude, más fácil será limitar su impacto en sus finanzas y su vida. Si ve transacciones desconocidas, llame al banco de inmediato. Si eres del tipo olvidadizo, comienza a aferrarte a los recibos de tus transacciones con tarjeta de débito para poder compararlos con tus transacciones en línea.

Si no desea realizar operaciones bancarias en línea, es probable que aún pueda controlar sus transacciones recientes a través de la banca telefónica. Por lo menos, debe revisar su estado de cuenta bancario mensual tan pronto como los reciba y verificar el saldo de su cuenta cada vez que visite un cajero automático o un cajero bancario. Sin embargo, puede llevar mucho más tiempo detectar el fraude con estos métodos.

Nueve maneras de protegerte

Si bien es posible que no tenga ningún control sobre los piratas informáticos y otros ladrones, hay muchas cosas que puede controlar que lo ayudarán a evitar convertirse en una víctima.

1. Recibe alertas bancarias

Además de verificar su saldo y transacciones recientes en línea todos los días, puede suscribirse para recibir alertas bancarias. Luego, su banco se comunicará con usted por correo electrónico o mensaje de texto cuando ocurra cierta actividad en sus cuentas, como un retiro que exceda un monto que especifique o un cambio de dirección.

2. Ir sin papel

Registrarse en los extractos bancarios sin papel eliminará la posibilidad de que le roben la información de la cuenta bancaria de su buzón. Triturar los extractos bancarios y recibos de tarjetas de débito existentes usando una trituradora de diamantes cuando haya terminado con ellos reducirá significativamente la posibilidad de que le roben la información de la cuenta bancaria de la basura.

3. No realice compras con su tarjeta de débito

Utilice una tarjeta de crédito, ya que ofrece una mayor protección contra el fraude.

4. Se adhieren a los cajeros automáticos del banco

Tienden a tener una mejor seguridad (cámaras de video) que los cajeros automáticos en tiendas de conveniencia, restaurantes y otros lugares.

5. Destruya las tarjetas de débito antiguas

Algunas trituradoras se encargarán de esto por usted; de lo contrario, su tarjeta anterior flotando pone en riesgo su información.

6. No guardes todo tu dinero en un solo lugar

Si su cuenta corriente está comprometida, desea poder acceder al efectivo de otra fuente para pagar las necesidades y cumplir con sus obligaciones financieras.

7. Cuidado con las estafas de phishing

Al revisar su correo electrónico o hacer negocios en línea, asegúrese de saber con quién está interactuando. Un ladrón de identidad puede configurar un sitio web de phishing que parece pertenecer a su banco u otra empresa con la que tiene una cuenta. En realidad, el estafador busca obtener acceso a su información personal y puede intentar acceder a su cuenta bancaria.

8. Proteja su computadora y dispositivos móviles

Use software de firewall, antivirus y antispyware en su computadora y dispositivos móviles, mientras lo actualiza regularmente.

9. Use una red segura

No realice transacciones financieras en línea, cuando use sus dispositivos móviles o computadora en un lugar público o en una red no segura.

Qué hacer si le sucede a usted

Si se entera de que la información de su tarjeta de débito se ha visto comprometida, comuníquese con su banco de inmediato para limitar el daño que el ladrón puede hacer y limite su responsabilidad financiera por el fraude. Comuníquese de inmediato por teléfono y realice un seguimiento con una carta detallada que indique el nombre completo del empleado del banco con el que habló, los detalles de las transacciones fraudulentas y cualquier idea que tenga sobre cómo su cuenta puede haber sido comprometida. Pídale a su banco que renuncie a cualquier cargo por fondos insuficientes (NSF) que pueda incurrir debido al fraude y que restaure los fondos retirados de manera fraudulenta en su cuenta.

Con suerte, no tendrá problemas para resolver el problema directamente con su banco, pero si lo hace, puede contactar a un grupo legítimo de defensa del consumidor, como Privacy Rights Clearinghouse. También hay organizaciones gubernamentales para contactar si su banco no está cooperando.

La agencia de contacto depende del tipo de banco que utilice.

• La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal maneja las quejas sobre los bancos, las sociedades de cartera y las sucursales de bancos extranjeros del Sistema de la Reserva Federal.
• La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) se ocupa de los bancos autorizados por el estado que no pertenecen a las NIF.
• La Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito maneja las cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal.
• La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) supervisa los bancos nacionales.
• La Oficina de Supervisión de Ahorro vigila los ahorros y préstamos federales y las cajas de ahorros federales.
• La Comisión Federal de Comercio se encarga de todo lo demás.

Si no está seguro a cuál llamar, comience con el OCC.

Si tendrá problemas para realizar cualquiera de sus pagos mensuales debido al fraude, comuníquese con esos acreedores, explique la situación y pregunte si pueden hacer algo por usted. Este paso es crucial, ya que no hacerlo implica su falta de voluntad para pagarlos. Sin embargo, si conocen su dificultad, pueden estar dispuestos a trabajar con usted para reprogramar los pagos.

La línea de fondo

Cualquier cosa que pueda hacer para que el trabajo de un ladrón sea más difícil, ya sea mantenerse al tanto de su saldo, repartir su efectivo en varias cuentas o realizar compras con tarjetas de crédito en lugar de débito, ayudará a proteger su cuenta corriente y disminuirá sus posibilidades de convertirse víctima de fraude con tarjeta de débito.