Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)
La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) se implementó para regular los períodos de retención de los depósitos realizados en bancos comerciales. Promulgado por el Congreso de los EE. UU. En 1987, la EFAA también estandarizó el uso de las retenciones de depósitos por parte de las instituciones financieras. La EFAA especifica los tipos de retenciones que los bancos pueden utilizar en un depósito de cheques, según el tipo de cuenta y el monto del depósito.
Comprender la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)
La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) tiene la intención de estandarizar el manejo de las retenciones de depósitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes de sus políticas con respecto a las retenciones de depósitos, así como de cualquier cambio en las políticas. La Reserva Federal ha implementado el EFAA como Reglamento CC.
Tipos de retención permitidos bajo EFAA
El EFAA, o Reglamento CC, permite a los bancos colocar cuatro tipos de retenciones en los fondos depositados. Estos son:
- Estatutario
- Depósito grande
- Nueva cuenta
- Excepción
Deben cumplirse requisitos específicos para cada tipo de retención, y algunos bancos exigirán, como política, que los fondos se mantengan bajo el tipo de retención que permite retener la mayor cantidad por el período más largo, legalmente.
Retenciones estatutarias
Las retenciones legales se pueden colocar en casi cualquier depósito; bajo este tipo de retención, el banco debe poner a disposición los primeros $ 200 del depósito el siguiente día hábil después de que se haya realizado el depósito, los segundos $ 600 disponibles el segundo día hábil después de realizado el depósito y el resto en el tercer negocio día.
Depósitos grandes
Los depósitos grandes se colocan cuando el total de depósitos realizados en un día hábil es de más de $ 5, 000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo día hábil después del depósito son las mismas que para una retención legal, pero el tercer día hábil, el banco debe poner a disposición $ 4, 800 del depósito, y cualquier monto restante estará disponible el séptimo día hábil despues del deposito.
Nuevas retenciones de cuenta
Las nuevas retenciones de cuentas se colocan en depósitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 días de antigüedad. Estas retenciones se levantan el noveno día hábil después del depósito.
Retenciones de excepción
Las retenciones de excepción se usan para cuentas que se han sobregirado con frecuencia, o cuando los bancos tienen razones para sospechar que un depósito es legítimo. En casos más raros, pueden usarse si la sucursal bancaria sufre un corte de energía o una falla del sistema informático. Sin embargo, en la mayoría de los casos, las retenciones de excepción se usan cuando una cuenta ha sido sobregirada durante al menos seis días hábiles de los seis meses anteriores al depósito, o al menos dos días hábiles si la cuenta ha sido sobregirada en un monto superior a $ 5, 000 . Se puede poner una retención de excepción si el banco sospecha que el cheque es fraudulento o no se borrará. También se puede colocar en un instrumento que se haya devuelto previamente por fondos insuficientes. Las retenciones de excepción se levantan el séptimo día hábil posterior a la realización del depósito.
Cheques de seguro
Los fondos de los cheques de seguro emitidos en bancos del estado deben estar disponibles el quinto día hábil después del depósito. Si el banco está fuera del estado, los fondos deben estar disponibles para el séptimo día hábil después del depósito.