Primer aviso de pérdida - FNOL
El primer aviso de pérdida (FONL) es el informe inicial realizado a un proveedor de seguros después de la pérdida, el robo o el daño de un activo asegurado. El primer aviso de pérdida (FNOL), también conocido como el primer aviso de pérdida, es normalmente el primer paso en el ciclo de vida formal del proceso de reclamos.
Primer aviso de pérdida explicado
El primer aviso de pérdida generalmente se presenta antes de presentar cualquier reclamo formal y oficial. Por lo general, hay un proceso que los consumidores y las empresas siguen al hacer un FNOL.
Procedimientos para un primer aviso de pérdida
El proceso de reclamos de seguro involucra una serie de procedimientos desde el momento en que se avisa al asegurador cuando se realiza un acuerdo. El primer aviso de pérdida (FNOL) comienza la rueda del ciclo de reclamos y es cuando el asegurado notifica al asegurador de un evento desafortunado. En el caso del seguro de automóviles, un conductor informa a la compañía de seguros de un accidente que ocurrió con un vehículo. El conductor se compara con un ajustador de reclamos cuya función es determinar la falla y el monto del acuerdo. El ajustador determina la naturaleza y la gravedad del daño al automóvil del asegurado. Su evaluación se basa en el informe policial, el testimonio del otro conductor, cualquier informe de un testigo del incidente, el informe de un médico forense y el daño causado al automóvil asegurado.
¿Qué se requiere para presentar un FNOL?
El FNOL generalmente requiere que el asegurado proporcione lo siguiente: número de póliza, fecha y hora del robo o daño, ubicación del incidente, número de informe policial y cuenta personal de cómo ocurrió el incidente. En el caso de reclamos por daños a automóviles, el asegurado también debe proporcionar información sobre los detalles del seguro de la otra parte. Además de esta información proporcionada, el ajustador de reclamos también usa las cuentas del otro conductor y los testigos disponibles, y puede visitar la escena del accidente para determinar la falla. Si se considera que el tomador del seguro tiene la culpa, la compañía de seguros cubre el costo de las reparaciones y daños corporales para ambas partes. El costo de la prima del titular de la póliza también aumentará si se renueva la póliza por otro período.
Resultados después del FNOL
Pueden producirse muchos resultados desfavorables durante el proceso de reclamos. El ajustador puede recibir diferentes cuentas de cómo y cuándo ocurrió el evento, lo que resulta en un juicio de acuerdos injusto. Las facturas médicas pueden duplicarse, lo que resulta en que la aseguradora pague más al asegurado, lo que a su vez hace que el asegurado alcance los límites de su póliza antes. Desde el FNOL hasta el paso de liquidación final, podría haber un retraso de semanas, ya que el ajustador puede tener que viajar un poco para investigar el evento y las causas. Si la compañía de seguros no es diligente, puede pagar un reclamo fraudulento.
La tecnología y el FNOL
Para resolver los problemas y desafíos aparentes en un sistema de reclamos, un grupo de compañías está implementando productos basados en tecnología para mejorar las operaciones del sector de seguros. Este grupo, conocido como Insurtech, está creando aplicaciones y herramientas que resultan en consistencia, eficiencia y precisión tanto para el asegurador como para el asegurado, al tiempo que reduce el costo de los reclamos. Por ejemplo, las compañías de seguros están implementando tecnología telemática en sus procesos de reclamos. Cuando ocurre un choque, la caja telemática de un automóvil notifica inmediatamente al asegurador del evento. La caja incorpora tecnología GPS y registra la fecha, hora y ubicación de la ocurrencia, y la transmite a la compañía de seguros. La aseguradora trata la información recibida del dispositivo telemático como su FNOL. De esta manera, el ajustador confía en que la información recibida es precisa y consistente con cuentas similares del evento. La posibilidad de un reclamo fraudulento también se puede verificar fácilmente utilizando una herramienta telemática.
Algunas aseguradoras confían en el uso de técnicas de modelado predictivo con grandes datos para determinar el nivel de riesgo de un reclamo y cómo debe tratarse. Esta herramienta de análisis garantiza que se produzca menos tiempo y menos errores durante el proceso de liquidación. El riesgo de un reclamo fraudulento también se analiza con esta técnica, evitando que la aseguradora realice pagos a dichos reclamos.
Los paneles de seguros simplifican el proceso de reclamos tanto para el asegurador como para el titular de la póliza, ya que FNOL puede iniciarse a través del panel. Las imágenes y otros documentos importantes con la información requerida por el ajustador se pueden cargar usando el tablero de instrumentos. Esto ahorra a ambas partes tiempo y recursos en el envío de documentos (asegurados) y en el viaje a la ubicación del activo dañado para realizar una inspección (asegurador).
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