Crisis de ejecución hipotecaria
La crisis de ejecución hipotecaria fue un período de incautaciones de propiedades drásticamente elevadas en el mercado inmobiliario de los Estados Unidos entre 2007 y 2010. La crisis se atribuyó a los prestamistas que ganan comisiones que imprudentemente impiden hordas de hipotecas de alto riesgo en condiciones predatorias a personas con bajos ingresos y luego las venden. a instituciones financieras desatentas (FI).
Para llevar clave
- La crisis de ejecución hipotecaria fue un período de incautaciones de propiedades drásticamente elevadas en el mercado inmobiliario de Estados Unidos entre 2007 y 2010.
- Antes y durante la crisis, las compañías de servicios hipotecarios procesaron grandes cantidades de préstamos sin una revisión adecuada de la información que los acompaña.
- Este desordenado proceso a veces llevó a los bancos a ejecutar una ejecución hipotecaria sobre la propiedad incorrecta, calcular mal el valor de la vivienda y, en algunos casos, brindar a los abogados de los propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias la oportunidad de desechar el caso por completo.
Comprender la crisis de ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es el proceso legal que ocurre cuando un propietario no realiza los pagos completos de capital e intereses sobre su hipoteca. Si este problema no se rectifica dentro de un período de gracia específico, el prestamista tiene el derecho de desalojar al propietario, tomar el control de la propiedad y luego venderla.
La crisis de ejecución hipotecaria alcanzó su punto máximo en septiembre de 2010, cuando aproximadamente 120, 000 viviendas fueron embargadas en un período de un mes. Sin embargo, sus raíces radican en una recesión en el mercado inmobiliario que comenzó a principios de 2007 y se convirtió en una crisis cuando Lehman Brothers se declaró en bancarrota en septiembre de 2008.
Un auge inmobiliario anterior condujo a una supervisión incompleta o inexistente de la suscripción. procesos. Los bancos hipotecarios frecuentemente se embolsaron las tarifas y luego vendieron rápidamente los préstamos a otras instituciones financieras, que no hicieron la debida diligencia debida sobre los préstamos. Cuando aumentaron los impagos, los bancos se encontraron de repente con tantos eventos de ejecución hipotecaria que no pudieron procesarlos de manera eficiente.
En algunos casos, los bancos no pudieron iniciar las ejecuciones hipotecarias de viviendas durante meses después de que los propietarios habían dejado de hacer los pagos. En otros casos, los procesos de mantenimiento de registros se habían vuelto tan descuidados que los bancos no siempre podían estar seguros de que en realidad poseían hipotecas para las propiedades embargadas.
Críticas a la crisis de ejecución hipotecaria
Antes y durante la crisis, las compañías de servicios hipotecarios procesaron grandes cantidades de préstamos sin una revisión adecuada de la información que los acompaña. Muchos empleados del banco simplemente firmaron todo lo que apareció en sus escritorios, asumiendo que todo el papeleo era legítimo.
Los empleados que firmaron documentos de ejecución hipotecaria sin revisarlos adecuadamente se conocieron como robo-firmantes.
Una vez que el volumen de ejecuciones hipotecarias aumentó significativamente, los firmantes automáticos crearon problemas significativos cuando firmaron documentos incorrectos, ya sea porque no tenían idea de lo que estaban firmando o porque tenían que procesar demasiados documentos para hacer el trabajo adecuado para autenticarlos. .
Los efectos del papeleo inexacto podrían potencialmente llevar a los bancos a ejecutar una ejecución hipotecaria sobre la propiedad equivocada, calcular mal el valor de la vivienda o, en algunos casos, dar a los abogados de propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria la oportunidad de descartar el caso por completo.
La empresa de información inmobiliaria RealtyTrac estimó que uno de cada 248 hogares en los EE. UU. Recibió un aviso de ejecución hipotecaria en septiembre de 2012.
Resultados de la crisis de ejecución hipotecaria
Finalmente, el gobierno llegó a un acuerdo con los cinco mayores administradores hipotecarios del país, Ally, anteriormente conocido como GMAC; Banco de America; Citi; JPMorgan Chase; y Wells Fargo, en 2009. El acuerdo, conocido como el Acuerdo Hipotecario Nacional, le costó a los administradores más de $ 50 mil millones en multas y pagos de ayuda al consumidor.
Los prestatarios afectados recibieron capital reducciones o refinanciaciones para préstamos bajo el agua, lo que les permite evitar la ejecución hipotecaria y permanecer en sus hogares. Además, el acuerdo requirió una revisión de los sistemas de servicio de préstamos supervisados por los bancos.
Los prestatarios que perdieron sus hogares debido a la ejecución hipotecaria de estos bancos en los estados parte del acuerdo de conciliación se volvieron elegibles para pagos de aproximadamente $ 1, 480. El pago total del acuerdo ascendió a aproximadamente $ 1.5 mil millones.
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