¿Cómo afectan las transferencias de saldo a mi puntaje de crédito?

Una transferencia de saldo puede ser una buena forma de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Pero, dependiendo de varios factores, las transferencias de saldo pueden ayudar a su puntaje de crédito o posiblemente dañarlo también. Si eres alguien con excelente crédito (un puntaje superior a 740), puedes calificar para algunas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles. Si su puntaje no es tan alto, aún puede calificar para algunas buenas ofertas, pero es posible que deba investigar un poco más.

Al solicitar inicialmente varias tarjetas diferentes con tasas introductorias bajas, puede afectar negativamente su crédito. El quince por ciento de su puntaje de crédito se basa en el tiempo que sus cuentas de crédito han estado abiertas. Cuanto más tiempo tenga sus cuentas, mejor será su puntaje. Al abrir varias cuentas nuevas, reduce la antigüedad promedio de todas sus cuentas de crédito, lo que perjudica su crédito.

Cada vez que solicita un crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Cada consulta difícil tiene el potencial de reducir su puntaje en varios puntos. Si solicita cinco tarjetas diferentes, podría reducir su puntaje de crédito en aproximadamente 50 a 100 puntos. Para mantener el efecto negativo en su crédito al mínimo durante el proceso de solicitud, investigue y solo solicite una tarjeta.

Después de transferir un saldo a una nueva tarjeta, puede considerar mantener abierta la cuenta anterior. Cerrar una cuenta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Al mantener abiertas las cuentas existentes, la edad promedio de su cuenta sigue siendo alta y su utilización de crédito probablemente será menor.

La utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de un puntaje crediticio general. Por lo tanto, la nueva disponibilidad de crédito de cualquier tipo de tarjeta aumentará su asignación de crédito y disminuirá su índice de utilización de crédito. Una tarjeta que intente utilizar para transferencias de saldo también tendrá este efecto. El monto de la asignación de crédito que le ofrece el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo determinará cuánto mejora su puntaje de crédito. Cuanto mayor sea la cantidad de disponibilidad, más mejoras podrá ver.

Si es posible, puede ser mejor encontrar una tarjeta con un límite de crédito mucho más alto que el monto que desea transferir. Agotar de inmediato el límite de crédito en una nueva tarjeta puede dañar su puntaje si la agencia de calificación crediticia tiene en cuenta las tarjetas en su límite o por encima de él. Una buena regla general es mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% en todo momento, tanto por tarjeta como en todas sus tarjetas. Por lo tanto, es posible que solo desee realizar una transferencia de saldo equivalente al 30% de su nueva disponibilidad de crédito. Por lo general, las transferencias de saldo reducirán el interés que debe pagar sobre la deuda pendiente y liberarán la disponibilidad de crédito en las tarjetas desde las que realiza la transferencia.

Las transferencias de saldo brindan la oportunidad de mejorar el crédito

El dinero que ahorra en intereses debido a una transferencia de saldo se puede utilizar para ayudar a pagar su saldo y reducir su deuda general más rápido. Reducir su deuda pendiente siempre es bueno para su crédito. Los montos adeudados representan aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito. Esto se mide por su índice de utilización de crédito.

Pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses también puede aumentar su crédito, ya que el historial de pagos tiene el impacto más significativo, ya que representa aproximadamente el 35% de su puntaje. Otros factores a tener en cuenta incluyen la edad del crédito, la combinación de crédito y las consultas de crédito.

Evite los malos hábitos de crédito

Después de transferir un saldo a una nueva tarjeta, es importante evaluar cómo acumuló el saldo alto en primer lugar. Deberá revisar sus declaraciones anteriores y evaluar dónde se gastó el dinero. Quizás ha estado utilizando el crédito para una categoría en particular donde deliberadamente puede gastar menos en el futuro. En algunos casos, puede depender de la disponibilidad de crédito para múltiples categorías o simplemente vivir más allá de sus posibilidades sin tener en cuenta las consecuencias de los intereses y las tarifas. Evaluar el gasto en su tarjeta o tarjetas anteriores lo ayudará a identificar los posibles pasos que puede tomar en el futuro. Establecer un presupuesto nuevo o más estricto puede ser un buen primer paso. También puede encontrar que necesita hacer cambios drásticos para encaminarse hacia una mejor gestión de la deuda. Buscar un asesor de crédito también puede ayudar. Los consejeros pueden brindarle opciones y vías que quizás no haya conocido anteriormente y que puedan brindarle ayuda de varias maneras.

La línea de fondo

Las tarjetas de transferencia de saldo son una excelente herramienta de administración de deudas. Sin embargo, cuando explore nuevas opciones de tarjeta de transferencia de saldo, tenga cuidado. Es posible que su puntaje le permita obtener la aprobación para una o dos, pero solicitar varias tarjetas a la vez agregará marcas a sus consultas.

Obtener una nueva tarjeta puede ser un paso muy emocionante para mejorar su situación de deuda, pero también viene con nuevos ajustes en su puntaje. Las nuevas tarjetas reducen su edad de crédito y afectan su combinación de crédito. Sin embargo, a pesar de cualquier efecto despectivo, su nueva tarjeta debería ayudar inicialmente a disminuir su utilización de crédito, lo cual es un factor positivo para su puntaje de crédito.

En general, es mejor usar su nueva tarjeta de transferencia de saldo para obtener todas sus ventajas y tomar medidas inmediatas para evaluar cómo evitar la necesidad de más tarjetas de transferencia de saldo en el futuro. Asegúrese de hacer los nuevos pagos a tiempo ya que los pagos también son cruciales para su puntaje. Si mantiene abiertas su (s) tarjeta (s) anterior (es), puede ayudar a su nivel de utilización de crédito y a la antigüedad promedio de la tarjeta a largo plazo. Además, tenga en cuenta que la tasa de interés más baja de una transferencia de saldo le está ahorrando dinero que puede destinarse a pagar sus saldos. A la larga, desea que la tarjeta de transferencia de saldo mejore su puntaje de crédito y ayude a disminuir su deuda pendiente.