Cómo financiar bienes inmuebles extranjeros

Si está en el mercado para comprar bienes inmuebles en el extranjero, es probable que no pueda obtener una hipoteca local para financiar la propiedad. Incluso en lugares donde existen préstamos hipotecarios, los términos pueden ser mucho menos favorables de lo que normalmente encontraría en su hogar. Dependiendo del país, podría pagar una tasa de interés más alta y un pago inicial mucho mayor: 30%, 40% o incluso 50% del valor de la propiedad. Además, es posible que deba contratar una póliza de seguro de vida por el monto de la hipoteca, nombrando al banco como el beneficiario. Dependiendo del país, y de la edad que tenga, esto podría ser un factor decisivo, ya que las aseguradoras en algunos países establecen límites de edad superiores para quién puede contratar una póliza de seguro de vida.

Dado que las hipotecas generalmente no están disponibles para los compradores estadounidenses en el extranjero, y la mayoría de los bancos estadounidenses no prestarán para compras en el extranjero, ¿cuáles son algunas alternativas si desea comprar una casa en un país extranjero? Aquí, echamos un vistazo a tres formas de financiar su compra de bienes inmuebles en el extranjero.

Efectivo

Dicen que el efectivo es el rey, y esto ciertamente puede ser cierto cuando se trata de comprar una propiedad en el extranjero. No solo podrá cerrar el trato más rápido, sino que también obtendrá el mejor precio, a través de descuentos o actualizaciones, o ambos.

En general, se recomienda pagar en efectivo solo si la propiedad en cuestión ya está construida, y no en la etapa previa a la construcción. Si paga en efectivo por adelantado por algo que aún no está construido, siempre existe el riesgo de que el desarrollador se quede sin dinero o tenga algún otro problema que demore o impida la finalización del proyecto. En estas situaciones, podría ser difícil, o al menos lento, recuperar su dinero.

Financiamiento para desarrolladores

Dependiendo del país, puede calificar para financiamiento de desarrolladores si compra un lote, una casa o una propiedad previa a la construcción en un desarrollo. El financiamiento para desarrolladores generalmente implica poco papeleo y no hay restricciones de edad ni requisitos de seguro de vida. Otra ventaja es que a veces el financiamiento para desarrolladores no tiene intereses.

Con un tipo de financiamiento para desarrolladores, realiza pagos en fechas fijas, como el 10% cuando firma el acuerdo de compra, el 10% después de seis meses, otro 10% después de 12 meses y el saldo cuando se completa el proyecto. En lugar de fechas fijas, otro acuerdo le permite realizar pagos de acuerdo con las etapas de construcción, como pagar un 10% de anticipo, un 20% cuando se completa la fundación, un 20% después de que se complete el primer piso, etc. Con otro tipo de financiamiento para desarrolladores, usted hacer pagos regulares cada mes. Si compra un lote de $ 50, 000 en Costa Rica, por ejemplo, podría pagar algo así como $ 1, 200 cada mes durante cuatro años, dependiendo de la tasa de interés, si corresponde.

IRA autodirigido

Si tiene la vista puesta en una casa en el extranjero y planea usarla únicamente como una propiedad de alquiler o de inversión, puede usar fondos de su IRA autodirigida para realizar la compra. El IRS no especifica qué tipos de inversiones están permitidas en una IRA autodirigida y establece solo lo que no está permitido, incluidos los objetos de colección (por ejemplo, obras de arte, sellos y antigüedades), ciertas monedas y seguros de vida.

A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, en las que las opciones de inversión generalmente se limitan a acciones, bonos y fondos mutuos, los fondos de una cuenta IRA autodirigida pueden invertirse en un conjunto más amplio de activos, incluidos los bienes inmuebles, ya sea en casa o en el extranjero. Debido a que la propiedad debe tratarse como una inversión inmobiliaria, no podrá vivir en la casa hasta que tenga la edad suficiente para comenzar a recibir distribuciones de la cuenta. Tampoco puede usarlo para vacaciones, y si trata de eludir la ley alquilándosela a usted mismo, el IRS no estará contento. Sin embargo, mientras espera la jubilación, puede usar sus fondos IRA autodirigidos para pagar la propiedad y cualquier gasto relacionado con el mantenimiento.

Las leyes fiscales son complicadas y cambian periódicamente. Siempre es una buena idea trabajar con un especialista en impuestos calificado y / o un abogado de bienes raíces para asegurarse de comprender tanto los riesgos como las implicaciones de invertir en bienes raíces extranjeros con su IRA autodirigida.

La línea de fondo

Si compra tierras en el extranjero, tenga en cuenta que los costos de transacción pueden aumentar bastante el costo total de la propiedad. Una de las tarifas más altas es una tarifa de transferencia o impuesto de timbre: un impuesto recaudado por muchos países que puede agregar más del 10% al precio de venta. También puede terminar pagando honorarios de abogado, notario y registro, más su parte de la comisión del agente de bienes raíces.

Antes de comprar cualquier propiedad en el extranjero, es importante verificar las leyes locales para asegurarse de que incluso se le permita comprar bienes inmuebles. Incluso si puede comprar bienes inmuebles en un determinado país, puede haber limitaciones en el tipo (s) de propiedad que los extranjeros pueden comprar. En Filipinas, por ejemplo, puede comprar una unidad en un proyecto de condominio, siempre que el 60% de las unidades sean propiedad de filipinos. Sin embargo, los extranjeros generalmente no pueden ser propietarios de una casa o tierra.

También puede haber reglas sobre lo que sucede si desea vender la propiedad. En Malasia, por ejemplo, los extranjeros pueden comprar propiedades, pero si alguna vez las venden, el dinero debe mantenerse en una cuenta bancaria en Malasia.

Al comprar una casa en el extranjero, es de suma importancia asegurarse de que la transacción se realice de una manera que proteja sus derechos de propiedad. En los Estados Unidos, los compradores de vivienda reciben el título de propiedad; Sin embargo, esta distinción no es tan clara en todos los países. Consultar a un profesional de bienes raíces calificado y a un abogado ayudará a garantizar que el proceso transcurra de la mejor manera posible, que sus derechos de propiedad estén protegidos y que se complete todo el papeleo necesario.