Cómo un planificador financiero puede salvar su matrimonio

Mi esposo y yo tenemos opiniones diferentes sobre el seguro. Sí, somos multiculturales y multirraciales. Mi padre me mostró dónde estaban ubicadas las pólizas de seguro de vida en una caja fuerte cuando tenía 10 años. El padre de Joe murió mientras estaba obteniendo su licenciatura.

Joe tiene una gran familia extendida en Indonesia, por lo que no faltan parientes para cuidar a sus seres queridos en caso de enfermedad o muerte prematura. En su opinión, ¿por qué comprar un seguro cuando tienes familia?

Mi reacción a la perspectiva de Joe sobre la planificación financiera lo hizo sentir culpable. Luego solicité el seguro de vida por mi cuenta, programé el examen paramédico cuando tenía seis meses de embarazo y acepté pagar las primas del seguro de vida para los dos.

Cuando una brecha de habilidades puede conducir al divorcio

Claro, uno podría decir que soy reacio al riesgo. Prefiero decir riesgo consciente . No pensé que comprar un seguro de vida me malinterpretaría. Tampoco pensé que evitar el tema me impediría morir. Quería que mi familia tuviera el dinero que necesitarían en caso de mi enfermedad, discapacidad o muerte.

Como Certified Financial Planner® puedo ver de primera mano cómo la planificación financiera puede afectar un matrimonio. De hecho, no creo que haya un solo segmento de nuestras vidas que no se vea afectado por la planificación financiera.

Imagine los obstáculos que enfrentará una pareja si uno o ambos socios carecen incluso de la educación financiera más básica. Los errores y sus argumentos resultantes con frecuencia conducen a una tensión continua y desconfianza en una relación, llegando a veces a un punto sin retorno.

La disminución de la educación financiera (y la solvencia) en los estadounidenses es una preocupación tan creciente que incluso la Reserva Federal tomó nota. En un estudio reciente, descubrió que el 40% de los adultos no podrían administrar $ 400 en gastos inesperados o tendrían que vender algo o pedir prestado dinero para cubrirlo.

Agregue el estrés de una relación romántica a la tensión de las facturas impagas, la inminente deuda estudiantil o las tarjetas de crédito gastadas en exceso, y no es de extrañar que el dinero sea a menudo el instigador número uno de la discordia matrimonial.

No es solo gastar menos

La educación financiera es una forma relativamente insípida de describir la capacidad de comprender el dinero y el papel que desempeña en su vida. Para las parejas, significa saber cómo sus creencias sobre el dinero impactan sus decisiones sobre el dinero, lo que a su vez afecta a la otra persona en su relación. Cuando forma parte de una pareja, la educación financiera debe incluir la planificación financiera personal, la creación de un presupuesto, el establecimiento de objetivos y la gestión de la deuda, no solo porque es lo "correcto", sino porque sus decisiones afectarán a su pareja si usted hacerlos intencionalmente o no.

El camino hacia la infidelidad (financiera)

Como CFP®, uno de los pasos más importantes para ayudar a los clientes a planificar su futuro financiero es hacer que ambas partes expresen claramente sus puntos de vista sobre el dinero, lo que rápidamente resalta las diferencias. Como pareja, dos personas traen consigo dos perspectivas diferentes sobre el ahorro, el gasto y la inversión, sin mencionar cuál es un nivel aceptable de deuda o riesgo.

Cuando ambos socios provienen de orígenes diferentes, es común tener opiniones contrarias sobre cómo "deberían ser" las cosas. Acordar cómo manejar las finanzas y tener conversaciones frecuentes sobre su progreso es esencial. De lo contrario, la infidelidad financiera puede colarse en su relación.

La infidelidad financiera puede ser difícil de detectar, pero aquí hay algunas banderas rojas para buscar:

• Su nombre ha sido retirado de una tarjeta de crédito conjunta

• Falta efectivo

• Notar que su pareja tiene muchas posesiones nuevas

• Encontrar un estado de cuenta de una tarjeta de crédito de la que no sabes nada

• Su pareja está obsesionada con revisar el correo

• Encontrar evidencia de un pasatiempo financieramente adictivo como el juego.

• Ver los cambios del beneficiario en cualquier cuenta de inversión o póliza de seguro.

Cómo prevenir conflictos financieros en parejas

Directamente, el dinero es un tema incómodo, y probablemente estés evitando una conversación al respecto. Incluso si cree que está en la misma página, registrarse entre ellos puede ayudarlos a evitar o al menos mitigar la falta de comunicación importante sobre dónde se gasta, ahorra o invierte su dinero. Aquí hay algunos pasos que pueden ayudar.

Comprometerse con la transparencia.

Ser abierto y honesto es la base para crear armonía financiera en una relación. La divulgación completa incluye compartir detalles sobre deuda, puntajes de crédito, saldos bancarios y hábitos de gasto. Al dar este primer paso esencial, es crucial escuchar sin juzgar para obtener una comprensión clara de su situación financiera.

Comprender sus motivaciones

Nos guste o no, su enfoque del dinero a menudo está fuertemente influenciado por sus padres y por toda una vida de experiencias que lo moldearon. Si creció rico, su perspectiva es probablemente muy diferente a la de alguien que creció en desventaja económica. Asegúrese de comprender sus motivaciones y las de su pareja. Lo que puede parecer irreflexivo, egoísta o extraño puede ser simplemente la forma en que siempre se les hizo algo.

Establezca objetivos, luego compártalos

Compartir objetivos financieros puede ayudar a construir una relación feliz. Tenga en cuenta que la fijación de objetivos se extiende más allá del dinero. Pregúntele a su pareja qué quieren lograr en el futuro y cómo imaginan su vida cotidiana y su vida juntos. Luego ponga su plan por escrito e incluya los pasos que tomará para alcanzarlos.

Tener chequeos regulares

La educación financiera no es algo que sucede una vez. Es una conversación continua entre ustedes dos. Una "reunión de matrimonio" mensual o semanal es una excelente manera de asegurarse de mantenerse en la misma página cuando se trata de sus finanzas.

Busca ayuda

Te hacen un chequeo médico todos los años, ¿por qué no te haces un chequeo financiero también? Aprovechar la experiencia de un asesor financiero puede recorrer un largo camino para llevar a una parte neutral muy necesaria a un rincón tenso de su relación.

Para encontrar las mejores maneras de ayudarlo, un asesor financiero los conocerá a ambos como pareja. Algunas preguntas que le pueden hacer son:

• ¿Puedes contarme sobre ti, tu carrera, tus hijos y tu historia laboral?
• ¿Cómo quieres que te ayude?
• ¿Estás haciendo algo ahora para mejorar tu situación financiera?
• ¿Cuáles son sus objetivos y han hablado de ellos juntos?
• ¿Qué es lo que más te preocupa de tu educación financiera como pareja?
• ¿Cuál es un buen próximo paso y cómo puedo ayudarlo?

En algunas relaciones, una persona se encarga de las principales responsabilidades financieras. Pero un asesor financiero querrá reunirse con ambos porque las decisiones financieras tendrán el mismo impacto en la pareja, independientemente de quién tome las decisiones iniciales. Además, si sucede lo peor y uno de ustedes fallece, el otro no se preguntará qué cuentas tenían o dónde está su dinero.

El dinero es tenso. El dinero es incómodo. El dinero es personal Simultáneamente, es uno de los temas más incómodos en una relación y el que tiene más probabilidades de desempeñar un papel destacado en el éxito de una pareja. Al igual que un profesional de salud mental guía a las personas y las parejas sobre sus obstáculos emocionales, los profesionales financieros pueden ayudar a garantizar que las parejas tengan el vocabulario, la educación financiera y la confianza adecuadas para tomar las mejores decisiones con su dinero.