Cómo conseguir un trabajo en cumplimiento

Hace unos años, The Wall Street Journal calificó al oficial de cumplimiento como el trabajo más importante en Estados Unidos, lo que tiene sentido, dadas las condiciones del entorno empresarial estadounidense moderno. Los trabajadores más jóvenes están creciendo en una era de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y una Agencia de Protección del Medio Ambiente (EPA) en conflicto pero aún potente.

La afluencia de reglas, regulaciones y leyes nuevas y actualizadas en los servicios financieros, atención médica, telecomunicaciones y otros sectores ha creado un aumento en la necesidad de personas calificadas y éticas, y ha sido notablemente beneficioso para los reguladores y profesionales de riesgo / cumplimiento, que He visto un aumento salarial y nuevas oportunidades de trabajo. La Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS) proyecta que la ocupación crecerá un 8% hasta 2024.

En términos de importancia e impacto financiero, los directores de cumplimiento se encuentran entre los directores financieros (CFO) y los directores ejecutivos (CEO) en algunos equipos ejecutivos, ya que un entorno de cumplimiento adecuado mantiene a raya al tío Sam y representa una ventaja notable sobre los menos preparados competidores.

Esto es cada vez más cierto en las finanzas. Según el BLS, en 2018, las industrias mejor pagadas para trabajos de cumplimiento incluían gobierno, crédito y administración.

Para llevar clave

• El oficial de cumplimiento es uno de los mejores trabajos en Estados Unidos.
• Los trabajos de cumplimiento son a menudo en servicios financieros, atención médica y telecomunicaciones.
• Los oficiales de cumplimiento a menudo necesitan conocimiento de prácticas éticas en sus industrias.
• Los títulos en ingeniería, derecho y química, así como en economía, finanzas y administración, a menudo son parte de una educación en cumplimiento.

Descripción del trabajo

Los puestos de oficial de cumplimiento o gerente están disponibles en una miríada de industrias, pero los deberes y responsabilidades laborales de las personas que ocupan un puesto de oficial de cumplimiento son similares. El deber principal de cualquier oficial de cumplimiento es garantizar que una empresa se ejecute legal y éticamente, cumpliendo con todas las regulaciones aplicables de la industria. Este deber laboral comienza con un análisis en profundidad de las regulaciones actuales y los estándares éticos en una industria en particular. Los oficiales de cumplimiento deben comprender cómo interpretar estas regulaciones y cómo se ajustan a las operaciones comerciales de sus empresas.

Además de comprender las regulaciones legales, los oficiales de cumplimiento también deben tener un conocimiento sólido de las prácticas y estándares éticos en sus industrias. Aunque existen normas que constituyen un comportamiento ético teórico en la mayoría de los sectores, en la práctica, la ética a menudo se deja a la interpretación de un oficial o gerente de cumplimiento. La necesidad de una interpretación ética hace que sea crucial para los oficiales de cumplimiento comprender los valores subyacentes de una empresa para que puedan establecer e implementar procedimientos estándar. Una revisión continua de los estándares éticos de una empresa es una parte necesaria del trabajo de cualquier oficial de cumplimiento.

Cumplimiento y procedimientos éticos

Los oficiales de cumplimiento también comparten información sobre el comportamiento conforme y los procedimientos éticos con la gerencia, los empleados y los ejecutivos de C-suite. En las industrias donde las cargas regulatorias son altas, los funcionarios de cumplimiento dedican una parte sustancial de su tiempo a desarrollar, mejorar y distribuir programas de cumplimiento a los empleados de la empresa. Por ejemplo, los oficiales de cumplimiento en la industria de servicios financieros centran su atención en las iniciativas contra el lavado de dinero, incluidos los programas de capacitación y educación continuos que detallan cómo los empleados pueden seguir cumpliendo con la regulación general. Del mismo modo, un oficial de cumplimiento que trabaja en un centro de atención médica puede dedicar una cantidad considerable de tiempo a crear y difundir programas de capacitación que se centren en las leyes de divulgación y privacidad para proteger a los pacientes del centro.

Cumplimiento y gestión de riesgos

Las personas que ocupan puestos de oficial de cumplimiento también son responsables de revisar el riesgo actual y futuro que enfrenta una empresa comercial. La información sobre riesgos específicos de la industria o del negocio se transmite a los ejecutivos de alto nivel para establecer controles internos para minimizar la exposición. Un oficial de cumplimiento debe revisar continuamente los riesgos que enfrenta la organización junto con los procedimientos establecidos para reducir ese riesgo, de modo que la empresa esté bien posicionada para administrarlo de manera efectiva.

Habilidades y cualidades

En términos generales, todos los trabajadores de cumplimiento necesitan habilidades analíticas, de investigación y de toma de decisiones. Por razones obvias, es mejor si el oficial tiene algo de experiencia trabajando en cualquier industria que tenga la intención de servir en una capacidad de cumplimiento.

No hay dos oficiales de cumplimiento que se enfrenten a los mismos desafíos, y la naturaleza del trabajo es tal que cada oficial se convierte en un estudiante perpetuo: los cambios regulatorios tienen lugar de manera consistente. Los títulos en ingeniería, derecho y química, junto con economía, finanzas y administración, son excelentes activos en un currículum de cumplimiento. Aquellos en el sector financiero pueden necesitar portar licencias de valores (más sobre eso, más abajo); Las certificaciones profesionales en un campo relevante también son buenas opciones.

$ 38, 320 a $ 109, 650

El rango de salario para las ocupaciones del Oficial de Cumplimiento.

Rangos de salario

Según las estadísticas de BLS 2018, la última disponible a partir de este escrito, los salarios anuales para las profesiones de cumplimiento varían de $ 38, 320 a $ 109, 650, y los salarios por hora de $ 18.42 a $ 52.72. Un trabajador de bajos ingresos en un puesto de oficial de cumplimiento tiene más probabilidades de tener una experiencia laboral mínima o tener un título no relacionado directamente con la industria en la que trabaja. Un trabajador con un ingreso más alto a menudo tiene una tenencia sustancial en su puesto o ha obtenido títulos avanzados en negocios, contabilidad, derecho o finanzas. Por supuesto, aquellos que trabajan en una gran institución tienen más probabilidades de tener acceso a beneficios complementarios que aumentan el paquete de compensación total, y los directores de cumplimiento poseen a quienes están a la par con otros ejecutivos de C-Suite.

Trayectoria de carrera

Hay trabajos de cumplimiento en casi todos los campos, lo que puede dificultar la preparación de una carrera profesional. Por ejemplo, un oficial de cumplimiento que trabaja en HSBC o Wells Fargo tiene responsabilidades y requisitos educativos muy diferentes que un oficial de cumplimiento que trabaja para Dow Chemical o Exxon Mobil.

Un aspirante a profesional de cumplimiento debe identificar aquellas industrias para las que siente pasión o habilidad, y debe comprender los obstáculos prácticos y reglamentarios para esas industrias.

Ciertas industrias, como alimentos, productos químicos, atención médica y finanzas, se están prestando al crecimiento del departamento de cumplimiento. Sin embargo, la mayoría de los nuevos empleos para el personal de cumplimiento provienen del sector público, no de empresas privadas.

Las carreras de cumplimiento no son solo financieras. Los trabajos también pueden ser en salud y telecomunicaciones.

Carreras de cumplimiento del sector público

Según el BLS, los tres principales empleadores de oficiales de cumplimiento son el gobierno federal, los gobiernos estatales y los gobiernos locales. De hecho, los gobiernos locales (aquellos con designaciones de OES) emplean más oficiales de cumplimiento (28, 560 a partir de 2018) que las compañías privadas y las compañías de seguros (25, 390), aunque con un salario más bajo.

Aunque los trabajos de cumplimiento del sector público estatal y local generalmente tienen salarios iniciales más bajos que sus contrapartes del sector privado, los beneficios y la seguridad laboral son mucho mejores. Incluso los estados con beneficios públicos relativamente bajos, como Colorado y Minnesota, superan significativamente los paquetes de beneficios promedio con los mejores empleadores privados. También es difícil ser despedido de un trabajo del sector público, esencialmente agregando una forma de seguro de desempleo. Por lo tanto, aunque solicitar un empleo en el sector público puede ser engorroso, sigue siendo una buena opción para aquellos interesados ​​en el cumplimiento.

¿Qué es el cumplimiento financiero?

Antes de profundizar en cómo convertirse en un oficial de cumplimiento de una empresa financiera o en un miembro de un equipo de cumplimiento, es importante primero comprender qué implica ese trabajo. Para ser claros, los deberes del personal de cumplimiento varían según la empresa y la descripción del trabajo; sin embargo, las siguientes son tareas que normalmente realizan los departamentos de cumplimiento:

• Asegurar que la empresa se adhiera a las reglas mínimas de capital neto.
• Asegurarse de que los empleados sigan las pautas de cumplimiento interno.
• Colocación y atención de quejas de clientes.
• Mantener un diálogo con los organismos reguladores.
• Revisar las actividades de ventas y las cuentas discrecionales y asegurarse de que otros directores dentro de la empresa estén obedeciendo las leyes de valores.
• Asegurarse de que la empresa cumpla con las leyes estatales de valores.
• Asegurarse de que todos los empleados estén registrados en la propiedad y hayan tomado clases de educación continua según sea necesario.
• Asegurarse de que la empresa cumpla con todas las reglas comerciales y de creación de mercado.
• Representar a la firma o preparar documentación para casos de arbitraje que puedan estar pendientes.

Carreras de cumplimiento de la industria financiera

Como se mencionó anteriormente, la industria financiera es un campo maduro para aquellos interesados ​​en una carrera relacionada con el cumplimiento. El departamento de cumplimiento de una empresa de gestión bancaria, de corretaje o de inversión trabaja para garantizar que todos los empleados y funcionarios cumplan no solo con las regulaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), sino también con las reglas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Requisitos de entrenamiento

Un puesto como oficial o gerente de cumplimiento generalmente no se considera un empleo de nivel de entrada. Los títulos de licenciatura suelen ser un requisito mínimo, y algunos empleadores pueden buscar títulos avanzados, como un título en derecho o una maestría en administración de empresas (MBA), especialmente para calificar para un puesto de nivel superior.

Los oficiales de cumplimiento en otros sectores tienen la oportunidad de completar el Programa Profesional Certificado de Ética y Cumplimiento (CCEP) a través de la Sociedad de Ética y Cumplimiento Corporativo (SCCE). El CCEP requiere la participación en un curso intensivo de requisitos previos junto con la aprobación exitosa de un examen. Cursos similares de designación y certificación están disponibles a través de la Asociación de Oficiales de Ética y Cumplimiento (ECOA).

Requisitos educativos

En la década de 1980, se requería con menos frecuencia una licenciatura de cuatro años para obtener trabajo en un departamento de cumplimiento. Un buen número de personas en ese entonces simplemente tenía diplomas de secundaria, e incluso si se graduaron de la universidad, a menudo no era con un título en finanzas. En ese momento, la idea era que los empleados aprendieran en el trabajo.

Todo eso ha cambiado. Un título en finanzas, administración, contabilidad, economía o derecho es imprescindible si desea ser contratado en cualquiera de las firmas de soporte. Además, aunque no es obligatorio, un título de maestría en finanzas, contabilidad o economía puede ayudar a distinguir a un individuo de los innumerables candidatos que tienen títulos de licenciatura. Finalmente, aquellos con un título en derecho a menudo tienen ventaja sobre la competencia, ya que ya tienen una idea de cómo funciona la ley, lo que a menudo los convierte en los mejores candidatos para muchas casas de bolsa.

A través de la Oficina Nacional de Servicios Regulatorios (NRS), las personas que buscan avanzar en sus carreras como oficiales de cumplimiento dentro de los servicios financieros y la industria de inversión pueden completar la credencial de Profesional de Cumplimiento Certificado de Asesor de Inversiones. Este programa de certificación avanzado proporciona a los participantes contenido regulatorio actualizado que es relevante para los expertos financieros que trabajan en los departamentos de cumplimiento.

¿Qué pasa con las licencias de valores?

Una empresa puede requerir que su personal de cumplimiento obtenga una licencia. Es común que las empresas requieran que su personal de cumplimiento se presente a los exámenes de las Series 7 y 63. El plan de estudios para estos exámenes de licencia permite a los oficiales de cumplimiento obtener una buena base y comprensión de la industria de valores.

Otras licencias para las que una empresa puede patrocinar a un individuo de cumplimiento incluyen los exámenes de las Series 14, 26, 27 y 39. Estos exámenes requieren una comprensión de las reglas de capital neto, las reglas de la Junta de Reglamentación de Valores Municipales (MSRB), las reglas para mantener las cuentas de los clientes, las funciones de supervisión de ventas (y otras) y el mantenimiento de registros.

Experiencia laboral

Los equipos de cumplimiento ocasionalmente contratarán a aquellos que hayan trabajado en otros campos o aspectos de la industria, como las ventas (intermediación) y el comercio. Sin embargo, un gran número de aquellos que ascienden en los rangos de cumplimiento parecen tener una amplia experiencia de back office en acuerdos comerciales u operaciones. Un buen número de aquellos en el campo también tienen experiencia en contabilidad o han trabajado para las principales bolsas de valores o FINRA como auditores de campo o examinadores.

Más allá de eso, muchas compañías también verán si el candidato ha tenido experiencia previa en una empresa de tamaño y estatura similares. Esta experiencia asegura que el individuo podrá manejar el tipo de tareas y, a menudo, el ritmo frenético característico del departamento de cumplimiento. La naturaleza del trabajo de un oficial de cumplimiento en una gran empresa o almacén a menudo es mucho más compleja que la de un oficial de cumplimiento en una empresa regional más pequeña.

Conjunto de habilidades

Incluso si un individuo cumple con todos los requisitos anteriores y se ve bien en el papel, hay conjuntos de habilidades específicas que también debe tener para tener éxito en el campo del cumplimiento. Por ejemplo:

• Las personas deben estar orientadas a los detalles y tener la capacidad de revisar y analizar grandes conjuntos de datos en poco tiempo.
• Dado que los miembros del personal de cumplimiento tienen la responsabilidad de asegurarse de que la empresa cumpla con todas las reglas de FINRA, deben poder descifrar la información (como la actividad comercial detallada) y poder determinar si el individuo y / o la empresa están cumpliendo.
• El personal de cumplimiento debe tener un conocimiento íntimo de otros trabajos y funciones, como las ventas y el comercio (y las reglas asociadas con ellos).

La línea de fondo

Todas las personas en cumplimiento deben ser irreprochables. Es decir, para hacer este trabajo correctamente, deben mantener un alto nivel de integridad y servir de ejemplo para otros empleados de la empresa.