¿Cómo se calcula un índice de costo de vida?

Los índices de costo de vida están destinados a comparar los gastos en los que puede incurrir una persona promedio para adquirir alimentos, vivienda, transporte, energía, ropa, educación, atención médica, cuidado de niños y entretenimiento en diferentes regiones. Un índice de costo de vida también se utiliza para rastrear cuánto aumentan los costos de los gastos básicos durante un período.

Aunque no hay un índice oficial de costo de vida creado o informado por el gobierno de los Estados Unidos, hay algunas que ofrecen las organizaciones que hacen un seguimiento de los costos de vida en diferentes regiones.

Lo que entra en un índice de costo de vida

Los costos de los bienes y servicios de consumo varían entre las diferentes áreas residenciales urbanas y suburbanas. El salario de una persona podría proporcionar un alto nivel de vida en una ciudad pequeña en el Medio Oeste, ya que el alquiler y los servicios públicos probablemente serían más baratos que en una ciudad grande como Nueva York, Los Ángeles o Boston.

Otra forma de interpretar lo que representa un índice de costo de vida es hacer la pregunta: "¿Cuántos bienes y servicios compra una suma determinada de dinero en un lugar determinado?" Por ejemplo, $ 100 tienden a comprar más bienes y servicios en Denver que en la ciudad de Nueva York.

El costo de vida puede afectar la elección de una persona en el trabajo y el salario necesario, así como el lugar donde vivir. Los costos de vida también afectan directamente la capacidad de una persona para ahorrar para un hogar, pagar la deuda universitaria, ya sea tener un hijo o cuándo jubilarse.

Los gastos basados ​​en la necesidad, como vivienda, ropa, atención médica, alimentos y electricidad, pueden aumentar con el tiempo y formar parte de una mayor parte del ingreso mensual de una persona. Se puede usar un índice de costo de vida para rastrear los cambios en los gastos básicos para que una persona pueda ver cuánto aumentan los costos. Además, el índice puede demostrar cuánto varían los gastos basados ​​en la necesidad de una ciudad a otra.

Un índice de costo de vida puede ayudar a una persona a determinar si el ingreso o el salario que se gana es suficiente para cubrir los gastos básicos. A partir de ahí, una persona puede evaluar si hay suficientes ingresos adicionales para ahorrar para la jubilación o pagar la deuda.

Cómo funciona un índice de costo de vida

Aunque existen varios tipos de índices de costo de vida que utilizan diferentes variables y métricas, la mayoría establece un costo de vida base, a menudo representado por 100. La base puede ser el costo de vida en una región; por ejemplo, Chicago podría estar vinculado como la ciudad base y su costo de vida establecido en 100, o puede ser un promedio de múltiples regiones. Otras regiones se miden contra la región base y se les asigna un número de costo de vida en consecuencia. Si, en promedio, es un 20% más caro vivir en Boston que en la ciudad base, el número de costo de vida de Boston sería 120.

Es importante considerar el ingreso promedio de un área geográfica también. Por ejemplo, una ciudad en el sur podría tener un costo de vida más bajo que la mayoría de las ciudades en las costas este u oeste. Sin embargo, el ingreso medio de la ciudad del sur podría estar por debajo del costo de vida de esa área.

Para llevar clave

• Los índices de costo de vida están destinados a comparar los gastos de una ciudad o región geográfica a otra.
• Los índices de costo de vida incluyen gastos como alimentos, vivienda, transporte, energía, ropa, atención médica y cuidado de niños.
• Un índice de costo de vida también se utiliza para rastrear cuánto aumentan los costos de los gastos básicos durante un período.

Ejemplos de índices de costo de vida

Como se indicó anteriormente, las empresas y organizaciones utilizan diferentes métricas o variables para determinar el costo de vida de una ciudad o área. A continuación hay tres ejemplos.

Instituto de Política Económica

El Instituto de Política Económica proporciona a las familias datos actualizados sobre el costo de vida de varias ciudades y ubicaciones en los Estados Unidos. El instituto también tiene una Calculadora de Presupuesto Familiar para quienes consideran una región específica del país. La calculadora ayuda a las familias a medir las diferencias en el costo de vida para varias ubicaciones geográficas. Además, se incluyen varios gastos en el cálculo, como alimentos, vivienda, cuidado de niños, transporte y atención médica.

Por ejemplo, la calculadora descubrió que San Francisco era la ciudad más cara para vivir para padres con dos hijos. El costo de vida se estimó en un poco más de $ 148, 000 por año, mientras que el ingreso medio para San Francisco fue de aproximadamente $ 108, 000 por año. Aunque un salario de $ 108, 000 es atractivo, no cubre el costo de vida en la ciudad.

ACCRA COLA

El índice de costo de vida de ACCRA o ACCRA COLI está diseñado para comparar los gastos de vida de varias regiones del país. El índice mide el gasto del consumidor en varios artículos, incluidos vivienda, servicios públicos, comestibles, atención médica y transporte.

La publicación trimestral es compilada y producida por el Consejo de Investigación Comunitaria y Económica. En el primer trimestre de 2019, el informe mostró que Manhattan, Nueva York, tenía el costo de vida más alto, seguido de San Francisco, mientras que Harlingen, TX, tenía el más bajo.

COLA de la Administración del Seguro Social

Los ajustes por costo de vida o COLA se realizan cada año para los jubilados que reciben beneficios del Seguro Social. El ajuste se basa en la tasa de inflación, que representa el ritmo del aumento de los precios en la economía.

Si a un jubilado se le pagan 20, 000 por año, por ejemplo, y la inflación aumenta en un 3% por año, el ingreso tiene menos poder adquisitivo debido al aumento de los precios. Una tasa de inflación del 2% o del 3% puede no parecer un aumento significativo en los costos, pero en un período de cinco a diez años, los porcentajes pueden sumar una reducción sustancial de los ingresos en términos reales o factorizar la inflación.

Como resultado, el ajuste del costo de vida o COLA está diseñado para aumentar los beneficios pagados por cada año para mantener el ritmo de la inflación según lo medido por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC es simplemente el precio promedio de una canasta de bienes y servicios básicos que se seleccionan para medir el aumento de los precios en una economía. El IPC incluye precios de vivienda, indumentaria, transporte, educación, alimentos y bebidas. Si bien el IPC es una medida imperfecta ya que no incluye inversiones o compras importantes como bienes raíces, sí proporciona una instantánea de las tendencias inflacionarias para las compras diarias.

A continuación se muestra una tabla de la Administración del Seguro Social que detalla los ajustes por costo de vida cada año desde 1975.

• En la mayoría de los años, hubo un ajuste al alza en los ingresos con los dos mayores aumentos en los últimos años, que fueron del 2, 8% en 2018 y del 3, 6% en 2011.
• En algunos años, la tasa de inflación fue insignificante y no produjo un aumento en los beneficios, como 2009, 2010 y 2015.

Limitaciones del uso del IPC como índice de costo de vida

Existen limitaciones para usar el IPC como índice del costo de vida, ya que no está destinado a medir los costos reales de vida en un área o región determinada.

Un indicador típico del costo de vida mediría los cambios en los costos a lo largo del tiempo que se requieren para mantener un nivel de vida específico. Además, un indicador del costo de vida tendría en cuenta los cambios en las compras de los consumidores que se derivan de las condiciones económicas, los ajustes en el gasto y los hábitos que las personas hacen, como el uso de productos alternativos cuando un producto se vuelve prohibitivamente caro.

El proceso de cambio de gastos se conoce comúnmente como sustitución. La sustitución significa que el costo de mantener un cierto nivel de vida es probablemente algo menor que el cálculo puro del aumento de los precios, ya que los consumidores pueden mitigar los aumentos de precios utilizando un sustituto menos costoso.