¿Cómo funciona el seguro dental?

Las pólizas de seguro dental ayudan a muchas personas a presupuestar efectivamente el costo de mantener una gran sonrisa. En comparación con el seguro médico, comprender las pólizas de seguro dental es muy sencillo. La mayoría de las políticas son sencillas y específicas sobre qué procedimientos están cubiertos y exactamente cuánto debe pagar de su bolsillo. El seguro dental está disponible como parte de los planes de seguro médico o como una póliza independiente.

Descripción general del sistema

Primero, aquí hay un desglose de cómo funciona el seguro dental privado. Selecciona un plan en función de los proveedores (dentistas) de los que quieres poder elegir y lo que puedes pagar:

• Si ya tiene un dentista que le gusta y está en la red de la compañía de seguros, podrá optar por uno de los planes menos costosos.
• Si no tienes un dentista, ¡genial! Puede elegir cualquiera de los dentistas que están dentro de la red y nuevamente tienen la opción de un plan menos costoso.
• Si su dentista actual no está en la red, aún puede obtener un seguro, pero pagará mucho más por ver a un proveedor fuera de la red, tanto más que es posible que no tenga ninguna posibilidad de salir adelante si está asegurado. .

Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de $ 50 por mes. Esto significa que está gastando $ 600 en costos dentales cada año, incluso si no realiza ningún trabajo.

Para llevar clave

• El seguro dental cubre problemas relacionados con los dientes y las encías, así como la atención preventiva, como limpiezas anuales.
• No todos los procedimientos están cubiertos, por ejemplo, procedimientos cosméticos como coronas o blanqueamientos.
• Se aplicarán deducibles, copagos y coseguros, y muchas pólizas tienen máximos de cobertura anual que son relativamente bajos, que van desde $ 750 a $ 2, 000 en muchos casos.

Período de espera para el seguro dental

La mayoría de las pólizas de seguro dental tienen períodos de espera que van de seis a 12 meses antes de poder realizar cualquier trabajo estándar. Los períodos de espera para un trabajo importante suelen ser más largos y pueden ser de hasta dos años. Las compañías de seguros establecen estos períodos para garantizar que se beneficien de una nueva cuenta y para disuadir a las personas de solicitar una nueva política para cubrir los procedimientos inminentes. (Obtenga más información sobre: 6 planes de seguro dental sin períodos de espera ).

Deducibles, copagos y coseguros

Un deducible de seguro es el monto mínimo que debe pagarse antes de que la póliza de seguro pague cualquier cosa. Por ejemplo, si el deducible es de $ 200 y el procedimiento del individuo cubierto es de $ 179, el seguro no entra en vigencia y el individuo paga el monto total. Los copagos, que son un monto fijo en dólares, también pueden ser necesarios al momento del procedimiento.

Una vez que se alcanza un deducible, la mayoría de las pólizas solo cubren un porcentaje de los costos restantes. El saldo restante de la factura pagada por el paciente se llama coseguro, que generalmente oscila entre el 20% y el 80% de la factura total.

Cómo el seguro dental clasifica y paga los procedimientos

Los procedimientos dentales cubiertos por las pólizas de seguro generalmente se agrupan en tres categorías de cobertura: preventiva, básica y mayor. La mayoría de los planes dentales cubren el 100% de la atención preventiva, como visitas al consultorio anuales o semestrales para limpieza, rayos X y selladores.

Los procedimientos básicos son el tratamiento de la enfermedad de las encías, extracciones, rellenos y endodoncias, con deducibles, copagos y coseguros que determinan los gastos de bolsillo del paciente. La mayoría de las políticas cubren del 70% al 80% de estos procedimientos, y los pacientes pagan el resto.

Los procedimientos principales, como coronas, puentes, incrustaciones y prótesis dentales, generalmente solo se cubren con un copago alto, y el paciente paga más gastos de bolsillo que otros procedimientos. Cada política difiere en la forma en que los procedimientos se clasifican como preventivos, básicos y principales, por lo que es importante comprender lo que se cubre al comparar políticas. Algunas políticas agrupan los conductos radiculares como procedimientos principales, mientras que otros los tratan como procedimientos básicos y cubren mucho más del costo. (Para lecturas relacionadas, consulte: 4 pasos importantes para elegir un seguro dental ).

El seguro dental no cubre procedimientos cosméticos

La mayoría de las pólizas de seguro dental no cubren los costos de los procedimientos cosméticos, como el blanqueamiento dental, la formación de dientes, las carillas y el contorno de las encías. Debido a que estos procedimientos están destinados a mejorar simplemente la apariencia de sus dientes, no se consideran médicamente necesarios y el paciente debe pagarlos por completo. Algunas pólizas cubren aparatos ortopédicos, pero generalmente requieren el pago de un pasajero especial y / o retrasar los aparatos ortopédicos durante un largo período de espera.

Máximos anuales

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro médico tienen desembolsos máximos anuales, la mayoría de las pólizas dentales limitan el monto de la cobertura anual. Los máximos de cobertura generalmente varían de $ 750 a $ 2, 000 por año y, en términos generales, cuanto mayor es la prima mensual, mayor es el máximo anual. Una vez que se alcanza el máximo anual, los pacientes deben pagar el 100% de los procedimientos dentales restantes. Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas que transfieren una parte del máximo anual no utilizado al próximo año. (Obtenga más información sobre: 5 planes de seguro dental sin máximo anual ).

Solicitud de créditos fiscales para el seguro dental

Cualquier crédito fiscal sobrante que no se use para pagar el seguro de salud de su familia adquirido a través de Healthcare.gov puede aplicarse a las primas del seguro dental pediátrico si su póliza de seguro médico no incluye cobertura dental. Si su póliza de seguro de salud incluye cobertura dental para niños, no puede usar créditos fiscales para comprar un plan adicional.