Cómo Klarna te permite pagar más tarde sin intereses

Klarna, una compañía de tecnología financiera con sede en Estocolmo, Suecia, está cambiando la forma en que los consumidores pagan por los productos en línea. La compañía ofrece una opción única de "compre ahora, pague después", que permite a los compradores ordenar productos en línea con solo unos pocos clics, sin pagar ni un centavo por adelantado.

Cuando los consumidores visitan un sitio web impulsado por Klarna, simplemente ingresan su correo electrónico y dirección de envío para comprar productos. Si los compradores deciden que quieren conservar los productos cuando los reciben por correo, tienen 14 días para devolverle a Klarna utilizando cualquier método de pago que elijan. De lo contrario, pueden devolver los productos.

Klarna llega a los Estados Unidos

Fundada en 2005, Klarna actualmente tiene un valor de $ 2.25 mil millones. La exitosa empresa fintech domina las transacciones por Internet en Suecia, su país de origen, donde ahora procesa un 30% sin precedentes de todas las ventas en línea. Klarna continúa expandiéndose por Europa, donde está disponible en 17 países, y ahora el unicornio fintech está conquistando los EE. UU.

El año pasado, Klarna abrió oficinas en Nueva York, San Francisco y su sede en Norteamérica en Columbus, Ohio, que rápidamente creció de unos pocos empleados a 85 trabajadores. En los próximos tres años, la compañía espera tener hasta 500 empleados en su ubicación de Columbus. En 2015, Klarna también obtuvo sus primeros clientes en los Estados Unidos, Overstock.com y Shoes.com, y la empresa fintech continúa buscando nuevos socios.

Compre ahora, pague después ... con cero interés

El modelo de "prueba antes de comprar" de Klarna ha demostrado ser muy popular entre los compradores en línea. Con los sitios web de Klarna, los consumidores solo tienen que proporcionar un correo electrónico y una dirección de envío, nada más. No es necesario configurar una cuenta o escribir información de tarjeta de crédito, lo que hace que la transacción sea increíblemente rápida y fácil.

Klarna también atrae a los minoristas en línea, que a menudo luchan para atraer a los compradores a comprar un producto después de agregarlo a su carrito. De hecho, casi el 74% de los pedidos se dejaron "abandonados" en los carritos de compras en línea en el tercer trimestre de 2016, según Statista. Algunos expertos creen que muchos de estos compradores en línea están desconectados por un largo proceso de pago que requiere completar una serie de campos e ingresar su número de tarjeta de crédito.

Aún mejor para los minoristas, Klarna asume todo el riesgo financiero de alentar a los compradores a cerrar el trato sin pagar. Cuando el minorista en línea envía el producto, Klarna le paga al comerciante directamente, luego envía un mensaje al consumidor permitiendo 14 días para pagar o devolver el artículo. A lo largo del proceso, el nombre de Klarna permanece invisible para el comprador.

Pero, ¿cómo funciona exactamente detrás de escena? Klarna utiliza una programación informática de vanguardia que determina rápidamente si un comprador es una persona legítima y tiene un buen crédito en función de su correo electrónico y dirección de envío. Si un comprador no paga el efectivo después de múltiples solicitudes de pago, Klarna trabaja con una agencia de cobranzas. Sin embargo, el CEO norteamericano de Klarna, Brian Billingsley, dice que la tasa general de pérdidas de fintech es más baja que la de las principales compañías de tarjetas de crédito.

Expansión en curso

A principios de este año, Klarna anunció el lanzamiento de su propio producto de crédito, lo que significa que la compañía ahora puede extender una línea de crédito en línea. De esta forma, los compradores en línea en los EE. UU. Y Europa (en un total de 18 países) pueden solicitar préstamos de la compañía para pagar los productos. Varios de los principales comerciantes en línea, incluidos Bigcommerce, Shopify, OpenCart y Cybersource, ofrecerán líneas de crédito a través de Klarna.

Si bien Klarna ya tiene una licencia bancaria en Europa, la compañía está trabajando con un prestamista llamado WebBank para hacer préstamos en los Estados Unidos. Sin embargo, Klarna tiene planes futuros para comprar su propio banco en los Estados Unidos.

La línea de fondo

Klarna está causando sensación en Europa y los Estados Unidos con su popular modelo "compre ahora, pague después". Es beneficioso tanto para compradores como para minoristas. Los compradores disfrutan del proceso de pedido rápido y fácil y la oportunidad de probar antes de comprar un producto. Los minoristas aprecian el hecho de que Klarna asume todos los riesgos financieros y alienta a los compradores a realizar una compra.

A medida que Klarna continúa formando asociaciones con más minoristas en línea en los Estados Unidos y agrega más ofertas, el cielo es el límite para esta empresa fintech. (Para obtener más información sobre esto, lea Aquí, por qué Fintech continuará viendo un crecimiento rápido (GS, BBVA) y los 5 libros principales para aprender sobre la industria Fintech ).