Cómo lanzar una empresa de gestión patrimonial

La industria de gestión de patrimonio independiente ha sido un segmento de servicios financieros en constante crecimiento durante los últimos años. Según Boston Consulting Group, hay aproximadamente $ 55.7 billones en riqueza privada en juego en los Estados Unidos y Canadá. Esta cifra tiene muchos profesionales financieros contemplando la idea de abrir su propia firma de gestión de patrimonio. En este artículo, veremos algunos consejos clave que los asesores financieros independientes deben tener en cuenta al abrir su propia empresa de gestión de patrimonio.

Sigue las reglas

Los aspirantes a empresarios de gestión patrimonial deben asegurarse de seguir las reglas y la etiqueta al dejar a su empleador actual. En muchos casos, los empleados de servicios financieros tienen obligaciones contractuales con sus empleadores que les impiden trabajar en o para una empresa competidora y anunciar servicios externos a los clientes. Algunos empleados también pueden tener cláusulas de no competencia en sus contratos que les prohíben trabajar en la industria de servicios financieros por un período de tiempo después de su partida, aunque estos contratos a menudo se pueden romper en algunas circunstancias. (Para más información, vea: No firme que no compite sin leer esto ).

Los empresarios deben considerar cuidadosamente estas obligaciones contractuales para evitar ser demandados y adherirse a la etiqueta de sentido común. Por ejemplo, los empresarios no deben trabajar en su nuevo negocio durante el horario comercial, no deben contactar a los clientes hasta que hayan dejado a su empleador y deben acercarse a los antiguos clientes con tacto después del hecho para evitar problemas con sus antiguos empleadores.

Considere los costos

Los asesores financieros independientes que buscan desarrollar su propia práctica corren inevitablemente un gran riesgo en forma de costos iniciales. A diferencia de la mayoría de las pequeñas empresas, las empresas de asesoramiento deben cumplir una serie de requisitos reglamentarios complejos que pueden resultar bastante caros. El primer gasto importante en el que incurre una nueva empresa es el cumplimiento, incluida la configuración de un ADV (folleto del cliente) y una licencia estatal. En general, estos servicios pueden costar entre $ 2, 000 y $ 5, 000 con un componente recurrente cada año de $ 2, 000 o más. Los costos de seguro, gastos de oficina, membretes, sitios web, costos bancarios, costos de asociación, suscripciones y muchos otros costos pueden sumar fácilmente más de decenas de miles de dólares. (Para obtener más información, consulte: Comience su propia empresa de planificación financiera ).

Los asesores financieros también deben considerar el costo de oportunidad de establecer su propia práctica independiente, ya que es poco probable que un porcentaje de sus clientes existentes los sigan. Además, muchas referencias pueden negarse a pasar a una nueva práctica y en su lugar prefieren quedarse con una empresa más grande. Estos costos también pueden ascender a decenas de miles de dólares, pero se compensan con una mayor rentabilidad por cliente.

Desarrollar un tono

La mayoría de los empresarios tienen que comenzar a trabajar tan pronto como dejan a sus antiguos empleadores para hacer la nómina y mantener su nueva empresa. A menudo, el primer paso es llegar a antiguos clientes y tener en cuenta las reglas. Antes de llegar a este punto, los emprendedores deben tener un discurso bien ensayado para estos antiguos clientes que comunique de manera efectiva por qué deberían mover sus cuentas. Las empresas recién establecidas no tienen reputación (aparte del propietario) y un alto nivel de riesgo en términos de solvencia desde el principio, que son desafíos que los empresarios deben superar al tratar con estos antiguos clientes y tratar de atraer nuevos clientes. (Para obtener más información, consulte: Consejos de administración de los principales asesores financieros ).

Los mejores lanzamientos destacan los conjuntos de habilidades del emprendedor y la ventaja competitiva en comparación con las instituciones más grandes. Por ejemplo, la nueva empresa puede especializarse en el uso de algoritmos informáticos para identificar las mejores oportunidades. Un nuevo propietario también puede señalar que las empresas de gestión de patrimonio más pequeñas pueden proporcionar un soporte al cliente más personalizado dada la base de clientes más pequeña, asegurando que se preste más atención a su cuenta y maximizando sus ganancias.

Alistar profesionales

La creación de una nueva empresa de gestión de patrimonios puede ser un proceso complejo y que requiere mucho tiempo, que implica un extenso trabajo legal, regulatorio y de cumplimiento. Si bien los asesores financieros pueden estar familiarizados con muchas de estas cosas, establecerlas a menudo requiere asistencia profesional. La buena noticia es que se ha establecido un número creciente de empresas para ayudar a los asesores financieros a establecer su propia práctica. A cambio, estas compañías pueden cobrar una tarifa de consultoría, porcentaje de activos o incluso tomar una participación accionaria en la nueva empresa. Tru Independence, por ejemplo, maneja todo, desde el registro de asesor de inversionista registrado (RIA) / corredor de bolsa e instalaciones de crédito y préstamo hasta la selección y diseño de espacios de oficina para empresarios aspirantes.

Además de una sólida base legal, los asesores financieros independientes deberían considerar invertir en ayuda profesional cuando se trata de diseñar un sitio web de aspecto profesional, tarjetas de presentación y otros materiales de marketing. Los consultores profesionales también pueden resultar útiles para evitar la contratación de empleados a tiempo completo para manejar tareas simples como contabilidad, contabilidad o incluso tareas de secretaría, lo que puede ayudar a mantener los costos bajos desde el principio sin sacrificar la calidad. (Para más información, ver: Claves para ser independientes para los RIA ).

Tecnología de apalancamiento

El capitalista de riesgo Marc Andreessen dijo una vez que "el software se está comiendo el mundo", lo que significa que la tecnología está cambiando rápidamente la forma en que operan industrias enteras. Si bien los servicios financieros han tardado en adoptar nuevas tecnologías, se está convirtiendo en una parte cada vez más importante del ecosistema. Existen muchas herramientas diferentes que los asesores independientes pueden utilizar para mejorar sus servicios al cliente y optimizar su rentabilidad. (Para obtener más información, consulte: Cómo la tecnología ayuda a los asesores financieros ).

La tecnología también se puede utilizar para reducir los costos en otras áreas del negocio, como la nómina, la contabilidad o el marketing. Por ejemplo, los servicios de bricolaje como ZenPayroll pueden ayudar a mantener bajos los costos de la nómina en relación con la contratación de un contador interno, mientras que los sistemas telefónicos automatizados de compañías como Grasshopper pueden evitar la necesidad de una secretaria dedicada. Estos tipos de servicios pueden no ser específicos del asesor, pero ciertamente pueden ayudar a mejorar la rentabilidad.

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La línea de fondo

Abrir una empresa de gestión de patrimonio es un proceso complejo, pero con la ayuda y las herramientas adecuadas, puede ser muy gratificante para los empresarios. Al tener en cuenta estas reglas básicas, los asesores financieros pueden aumentar las probabilidades de éxito y evitar demandas costosas y otras dificultades asociadas con alejarse del mundo corporativo y entrar en su propia práctica.