Cómo pagan las deducciones de nómina

¿Está interesado en una forma relativamente indolora de ahorrar dinero y reducir su factura de impuestos? No busque más allá de su próximo cheque de pago: hay varias estrategias que todos los trabajadores deberían considerar que pueden reducir sus impuestos y ayudarlos a ahorrar dinero para su jubilación. En este artículo, le mostraremos tres estrategias de cuentas de ahorro que lo ayudarán a aprovechar al máximo su próximo sueldo con deducciones de nómina.

Aumente sus contribuciones 401 (k)

Un 401 (k) es una excelente manera para que las personas empleadas ahorren grandes sumas de dinero antes de impuestos cada año. Por ejemplo, el límite de contribución anual en 2018 es de $ 18, 500 y las personas mayores de 50 años están cubiertas por la regla de "recuperación", que les permite contribuir con un dinero extra cada año.

La cantidad que un individuo puede ahorrar con el tiempo en un 401 (k) varía según su situación. Por ejemplo, si una persona de 30 años que gana $ 36, 000 al año ahorra el 10% de su salario y obtiene un retorno del 8% de su dinero, tendrá $ 680, 000 en su cuenta cuando cumpla 65 años.

Si actualmente no está maximizando este beneficio (y su empleador ofrece dicho plan), intente comenzar, incluso si es solo una cantidad muy pequeña de dinero, porque puede ser una excelente manera de eludir al Tío Sam. Si tuviera que pagar el total de $ 18, 500 en contribuciones, fácilmente podría ahorrar varios miles de dólares a través de estas deducciones.

Gasto flexible significa mayor ahorro

Una cuenta de gastos flexible (o FSA) es un tipo de cuenta de ahorro de EE. UU. Que proporciona al titular de la cuenta ventajas fiscales específicas. Establecida por un empleador para un empleado, la cuenta les permite a los empleados contribuir con una parte de sus ganancias regulares para pagar gastos calificados, como gastos médicos o gastos de cuidado de dependientes. Estos tipos de cuentas pueden ser extremadamente útiles ya que les permiten a los empleados reservar dinero antes de impuestos para varios tipos de gastos.

Por ejemplo:

1. FSA médica:
   Las personas tienen la capacidad de reservar fondos para gastos relacionados con la atención médica, como medicamentos recetados y copagos médicos. Para aquellos con niños o personas que tienen recetas que deben volver a surtir de manera consistente, esto puede ser un gran beneficio en términos de ahorro potencial de impuestos y la lucha contra los altos costos de la atención médica. Las personas pueden ahorrar bastante en impuestos al usar una FSA médica. Según Aetna, una de las principales compañías de beneficios de atención médica diversificada del país, una persona que gana $ 40, 000 al año en el tramo impositivo del 15% y que tiene gastos relacionados con la salud de $ 2, 000 puede ahorrar hasta $ 453 al año. El IRS no limita las contribuciones con respecto a cuánto puede reservar un individuo para gastos médicos; sin embargo, algunos empleadores limitarán las contribuciones a menos de $ 5, 000. Tenga en cuenta que si bien ahorrar dinero para gastos médicos a través de una FSA puede ayudar a una persona a ahorrar dinero, también hay una desventaja importante. El dinero que se reserva en una FSA médica está destinado solo a gastos relacionados con la atención médica. (En otras palabras, no está destinado a ser un plan de jubilación). Debido a esto, el dinero debe usarse en el año en que se guarda. (El 18 de mayo de 2007, el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Emitió un aviso que permitía a los empleadores modificar sus planes de cuentas de ahorro flexibles y extendió el plazo para usar los fondos por 2.5 meses adicionales después del final del año). la cuenta al final del año se pierde. La frase que se usa con más frecuencia al referirse a las FSA médicas es: "Si no la usa, la pierde".
   
2. Guardería FSA:
   En la sociedad actual, principalmente debido al creciente costo de vida, no es raro que una persona o una pareja casada coloque a uno o más de sus hijos en la guardería. Con una cuenta FSA de guardería, las personas pueden pagar este gasto (o al menos parte) antes de impuestos. Las niñeras y los campamentos también pueden tener una cobertura similar. Los niños o adultos dependientes que necesitan cuidado ( no atención médica) califican. La advertencia es que el participante en el plan y su cónyuge, si corresponde, deben estar empleados. En otras palabras, un esposo que está empleado y tiene una esposa que se queda en casa no puede enviar a los niños al campamento de día y obtener el beneficio de pagar ese gasto con dinero antes de impuestos.
   En términos generales, los individuos o las parejas pueden reservar hasta $ 5, 000 cada año para las FSA de guardería. Pero, si uno de los cónyuges gana menos que esto (digamos, $ 2, 000 al año), el límite de contribución sería la menor de las dos cantidades, en este caso, $ 2, 000. Los ahorros fiscales totales son similares a los ahorros experimentados por aquellos que usan planes médicos FSA. Las malas noticias también son las mismas: úsalas o piérdelas.
   

Estacionando tu dinero

Ir al trabajo tenía sus propios desafíos sin aportar dinero a la ecuación, pero ahora es cada vez más difícil controlar el costo de la gasolina todos los días, así que, ¿cómo sacar dinero de la ecuación? Obtiene una cuenta de ahorro para viajeros. Ya sea que tome un autobús, tren, camioneta, ferry, o maneje y estacione, esta cuenta de ahorros puede ayudarlo.

Calcule lo que gasta cada mes en estacionamiento y reserve ese dinero antes de impuestos en una cuenta de ahorro para estacionamiento de cercanías. Según Wageworks.com, una persona que gasta $ 200 al mes en estacionamiento y se encuentra en el nivel impositivo del 28% puede potencialmente ahorrar $ 71.30 al mes, o más de $ 855 al año.

Si no conduce ni estaciona, por lo general puede estimar el costo mensual de un boleto para su modo de transporte. Luego podrá reservar ese dinero cada mes en la cuenta de viajero y pagar esos gastos utilizando dólares antes de impuestos. El ahorro potencial de costos puede ser (en porcentaje) similar al plan de la cuenta de estacionamiento mencionado anteriormente. Y, de nuevo, la cuenta de viajero es una cuenta de tipo "úsalo o piérdelo", por lo que es mejor que hagas una estimación conservadora de tus gastos, en lugar de una generosa.

La línea de fondo

Los empleados que viajan diariamente, pagan gastos de atención médica o gastan dinero en guarderías dependientes pueden reducir sus cargas impositivas estableciendo una cuenta FSA. Estos ahorros, combinados con las contribuciones regulares 401 (k), pueden permitir a un empleado eludir o diferir impuestos en literalmente miles de dólares cada año.