Cómo planificar un viaje en la jubilación

Uno de los aspectos más emocionantes de la planificación de la jubilación es imaginar el estilo de vida que disfrutará. Para muchos jubilados, viajar es una gran parte de la imagen. Según la ^18ª Encuesta Anual de Jubilación de Transamerica, el 70% de los trabajadores estadounidenses sueñan con viajar una vez que se jubilen.

Hay un obstáculo potencial que se interpone en el camino de esos sueños: el costo. El jubilado promedio gasta $ 11, 077 por año en viajes. Mientras tanto, el ingreso familiar promedio después de impuestos para las personas mayores de 65 años era de $ 44.051 a partir de 2017.

Es posible que eso no deje mucho margen de maniobra para ver el mundo, pero, según Transamerica, el 59% de los trabajadores confía en que su estrategia financiera les permitirá viajar en la jubilación. Hacer que los números funcionen para acomodar sus planes de viaje implica presupuestar y establecer metas financieras, tanto antes como después de su jubilación.

Use el gasto diario de jubilación para planificar su presupuesto de viaje

Antes de concentrarse en los viajes, primero considere cuán financieramente preparado está para administrar sus gastos diarios en la jubilación.

"Todo comienza con: ¿tenemos el flujo de efectivo para cubrir nuestro costo de vida normal y luego agregarle el costo de viajar?", Dice Ken Moraif, planificador financiero certificado y asesor principal de Money Matters en Dallas, Texas. “Si la respuesta es 'sí', entonces estamos listos para comenzar. Si la respuesta es 'no', entonces tenemos trabajo que hacer ”.

Analizar su flujo de efectivo actual y sus gastos de jubilación proyectados puede ayudarlo a determinar cuánto dinero puede asignar de manera realista para viajar. Cuantos más activos de jubilación tenga, más margen de maniobra tendrá para planificar los gastos de viaje.

Moraif dice que revisar sus ingresos y gastos de jubilación puede ayudarlo a responder preguntas clave, como:

• ¿El viaje que desea realizar es demasiado costoso? Si es así, ¿se puede hacer a un costo menor?
• ¿Puede permitirse viajar, en función de su flujo de caja actual?
• ¿Tiene más sentido desde el punto de vista financiero retrasar los planes de viaje para poder ahorrar adecuadamente?
• ¿Cuántos viajes puede permitirse hacer cada año?

Moraif dice que una vez que determine cuánto puede gastar en viajes anualmente, puede configurar su presupuesto de viaje. "Con base en ese presupuesto, podemos decidir si queremos hacer un viaje importante cada año, o si queremos hacer varios viajes más pequeños cada año", dice. "Dado que cada viaje podría ser diferente, los costos más importantes también serán diferentes para cada viaje".

Su presupuesto de viaje debe incluir pasaje aéreo, alojamiento en hotel, comida, compras, entretenimiento y transporte local, pero un costo que a menudo se pasa por alto para los jubilados es la atención médica.

"La mayoría de los planes médicos no brindan cobertura en el extranjero, por lo que es prudente estar al tanto de lo que está cubierto en el plan médico de uno", dice Simi Dhall, planificador financiero certificado, vicepresidente, estratega de riqueza en la oficina de Lenox Wealth Advisors en San Francisco. "También es importante tener en cuenta que Medicare tradicional generalmente no proporciona ninguna cobertura cuando se viaja al extranjero, aparte de algunos servicios para pacientes hospitalizados en Canadá o México".

Dhall dice que algunos planes de Medicare Advantage pueden cubrirlo fuera de los EE. UU. Si le preocupa una brecha en la cobertura, comprar un seguro médico de viaje puede ser una buena opción. Pero, es uno para el que tienes que presupuestar.

Establezca objetivos de ahorro de viaje en función de los ingresos, la línea de tiempo

Una vez que tenga en mente un número de presupuesto de viaje firme, ahorrar es el siguiente paso. Cuanto antes pueda comenzar a reservar dinero para viajar en la jubilación, mejor. Chris Jackson, CEO y fundador de Lionshare Partners, con sede en Los Ángeles, dice que ahorrar temprano permite "el poder de la capitalización para hacer el trabajo pesado en la financiación de estos objetivos".

Jackson recomienda utilizar una estrategia de cubeta para planificar sus objetivos de ahorro para la jubilación, incluidos los eventuales gastos de viaje. "Eso significa tener un grupo de gastos fijos, un grupo de gastos variables y un grupo futuro", dice, en qué viaje caería si aún se encuentra en las etapas de planificación de la jubilación.

Puede asignar ahorros de viaje en una cuenta de ahorros líquida, cuenta de mercado monetario, certificado de depósito o asignar una parte de su cartera de inversiones para esos gastos. Solo recuerda prestar atención al momento.

"Si está utilizando su cartera para cubrir sus gastos de viaje, entonces es importante eliminar esa parte de sus activos de riesgo si planea viajar en los próximos tres a cinco años", dice Jackson. Mover los ahorros de viaje de las acciones a los bonos u otra inversión segura puede aislar esos activos de las crisis del mercado.

Además de la volatilidad del mercado, también debe considerar cómo la inflación puede afectar sus objetivos de ahorro de viaje. Entre 2000 y 2018, por ejemplo, los precios de alojamiento para viajes aumentaron un 39, 99%. Incluso si la inflación se mueve a un ritmo moderado de menos del 3% cada año, aún podría pagar mucho más por viajar para cuando se jubile. Para compensar eso, sus ahorros de viaje tendrían que generar un rendimiento promedio al menos igual a la inflación cada año.

También debería tener en cuenta cómo los impuestos sobre sus ahorros e inversiones pueden disminuir esos rendimientos. Si anticipa aterrizar en un tramo impositivo más alto en la jubilación, puede ser una ventaja ahorrar para los gastos de viaje en una cuenta de jubilación individual Roth con ventajas impositivas, que permite distribuciones libres de impuestos después de los 59 años y medio.

La línea de fondo

Vivir el estilo de vida de viaje en la jubilación es un objetivo elevado y requiere de un poco de preparación previa. Comparar los costos de viaje a varios destinos es otra parte importante del proceso, además de presupuestar y ahorrar. Lanzar una red más amplia de ciudades o países que le gustaría visitar puede permitirle extender aún más sus ahorros de viaje en la jubilación.