Certificado de depósito indexado
Un certificado de depósito indexado (CD) es una cuenta de ahorros con una tasa de rendimiento que fluctúa con los movimientos de un índice específico del mercado de valores, como el Standard & Poor's 500 Index. Al igual que con cualquier certificado de depósito, el dinero se deposita por un período de tiempo acordado.
Un CD indexado atrae a los ahorradores que desean asegurarse de que sus ahorros se mantengan al día con el rendimiento de las acciones y eviten el riesgo para el capital. Los certificados de depósito a veces se denominan certificados de depósito vinculados al mercado o vinculados a acciones. Un certificado de depósito vinculado al capital puede estar vinculado a una cesta de acciones en lugar de a un índice bursátil.
Los fundamentos de los CD indexados
Los certificados de depósito, en general, se consideran prácticamente libres de riesgos, ya que el capital invertido está garantizado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sin embargo, los retornos en un CD indexado no están garantizados. Muchos inversores consideran estos productos como una forma más segura de invertir en el mercado de valores o un producto del mercado monetario ligeramente más riesgoso.
Para llevar clave
- Los CD indexados tienen una tasa de rendimiento que cambia con el movimiento de un índice específico del mercado de valores.
- Esto permite que un inversor se asegure de que su inversión mantenga el ritmo de los rendimientos del mercado de valores sin riesgo adicional.
- Los CD indexados pueden tener una devolución mínima garantizada, pero también pueden tener un límite en la devolución.
Cómo se calculan las devoluciones para los CD
Los bancos indexados son ofrecidos por bancos y otras instituciones financieras, y los términos precisos varían. Algunos coinciden con el 100% del rendimiento generado por el índice en el que se basa, mientras que otros especifican un porcentaje menor, a menudo 90%. Esto se conoce como la "tasa de participación" del CD.
Algunos ofrecen un rendimiento mínimo garantizado incluso si el índice asociado tiene una inmersión inesperada. Es importante tener en cuenta que algunos emisores también limitan el rendimiento del CD, limitando efectivamente la ganancia potencial del inversionista (y la pérdida de la institución emisora).
El emisor también tiene derecho a "llamar" o "canjear" un CD indexado antes de su fecha de vencimiento. El "precio de la llamada", o la cantidad que el banco acuerda pagar en intereses, se establecerá por adelantado en la letra pequeña. En cualquier caso, se garantiza que el inversor obtendrá la inversión original al final del plazo del CD. La FDIC garantiza el depósito de hasta $ 250, 000.
Los intereses de CD indexados se gravan como ingresos por intereses y no como ganancias de capital.
Pros y contras de los CD
Además de un alto grado de seguridad, un CD indexado ofrece alguna oportunidad de crecimiento más allá de las cantidades mínimas disponibles en las cuentas de ahorro ordinarias.
Sin embargo, como en cualquier CD, invertir en un CD indexado implica inmovilizar dinero durante un período prolongado de tiempo. Un plazo de tres años o cinco años es común para este tipo de depósitos, con multas asociadas por retiro anticipado. Eso es notablemente diferente de otros CD, que están disponibles en plazos mucho más cortos.
Algunos emisores ofrecen una breve ventana anual durante la cual se puede retirar el capital sin penalización. Sin embargo, son una opción de inversión más adecuada para una persona que no espera necesitar acceso a ese dinero en el futuro cercano.
A diferencia de los CD tradicionales que están disponibles en períodos cortos, como 21 días o seis meses, los CD indexados suelen tener una duración de tres o cinco años.
Implicaciones fiscales de los CD indexados
El interés en un CD indexado se debe para el año en que se ganó, suponiendo que el dinero no se tenga en una cuenta de jubilación, como un 401 (k).
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