Insurtech
Insurtech se refiere al uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para exprimir los ahorros y la eficiencia del modelo actual de la industria de seguros. Insurtech es una combinación de las palabras "seguro" y "tecnología", inspiradas en el término fintech.
La creencia que impulsa a las compañías insurtech y las inversiones de los capitalistas de riesgo en el espacio es que la industria de seguros está madura para la innovación y la disrupción. Insurtech está explorando avenidas que las grandes compañías de seguros tienen menos incentivos para explotar, como ofrecer pólizas ultra-personalizadas, seguro social y usar nuevos flujos de datos desde dispositivos habilitados para Internet para fijar precios dinámicamente a las primas de acuerdo con el comportamiento observado.
Insurtech es un término, similar a fintech, para una compañía que usa tecnología para interrumpir la industria de seguros.
Entendiendo Insurtech
El seguro es un negocio antiguo, uno de los negocios financieros más antiguos y tiende a favorecer a aquellos con mucho dinero y larga experiencia en el mercado. Tradicionalmente, se utilizan tablas actuariales amplias para asignar a los buscadores de políticas a una categoría de riesgo. Luego, el grupo se ajusta para que se agrupen suficientes personas para garantizar que, en general, las políticas sean rentables para la empresa.
Este enfoque, por supuesto, hace que algunas personas paguen más de lo que deberían basarse en el nivel básico de datos utilizados para agrupar a las personas. Entre otras cosas, insurtech está tratando de abordar este problema de datos y análisis de frente. Utilizando entradas de todos los modos de dispositivos, incluido el rastreo por GPS de automóviles a los rastreadores de actividad en nuestras muñecas, estas compañías están construyendo agrupaciones de riesgo más delineadas, lo que permite que los productos tengan un precio más competitivo.
Insurtech surgió alrededor de 2010.
Además de mejores modelos de precios, las nuevas empresas de Insrtech están probando las aguas en una gran cantidad de posibles cambiadores de juego. Estos incluyen el uso de inteligencia artificial (IA) capacitada en aprendizaje profundo para manejar las tareas de los corredores y encontrar la combinación correcta de políticas para completar la cobertura de un individuo.
También hay interés en el uso de aplicaciones para incorporar políticas dispares en una sola plataforma de administración y monitoreo, crear seguros a pedido para microeventos como pedir prestado el automóvil de un amigo y la adopción del modelo de igual a igual para crear cobertura grupal personalizada e incentivar elecciones positivas a través de descuentos grupales.
Se espera que el mercado mundial de insurtech crezca un 41% anual entre 2019 y 2023.
Crítica de Insurtech
Aunque muchas de estas innovaciones se han retrasado desde hace mucho tiempo, hay razones por las cuales las compañías de seguros tradicionales son tan reacias a adaptarse. El seguro es una industria altamente regulada con muchas capas de equipaje legal jurisdiccional para tratar. Como tal, las grandes compañías han sobrevivido tanto tiempo siendo increíblemente cautelosas, lo que les ha hecho evitar trabajar con cualquier startup, y mucho menos con startups en su propia industria, muy estable.
Este es un problema mayor de lo que parece, ya que muchas de las nuevas empresas de Insrtech todavía requieren la ayuda de las aseguradoras tradicionales para manejar la suscripción y gestionar el riesgo catastrófico. Dicho esto, a medida que más nuevas empresas de Insrtech obtienen interés de los consumidores con un modelo refinado y un enfoque fácil de usar, pueden descubrir que los jugadores titulares se complacen con la idea de Insurtech y se interesan en comprar parte de la innovación.
Para llevar clave
- Insurtech es el uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para hacer que el modelo de seguro actual sea más eficiente.
- Al utilizar tecnología como el análisis de datos y la IA, Insurtech permite que los productos tengan un precio más competitivo.
- Hay vientos en contra para los insurtechs, en particular los problemas de regulación y la renuencia de las aseguradoras establecidas a trabajar con ellos.