Producto de inversión
Un producto de inversión es un producto ofrecido a los inversores en función de un valor subyacente o grupo de valores que se compra con la expectativa de obtener un rendimiento favorable. Los productos de inversión se basan en una amplia gama de valores subyacentes y abarcan una amplia gama de objetivos de inversión.
Comprender los productos de inversión
Producto de inversión es el término general para todas las acciones, bonos, opciones, derivados y otros instrumentos financieros en los que las personas invierten dinero con la esperanza de obtener ganancias. Los tipos de productos de inversión disponibles para inversores individuales e institucionales pueden diferir significativamente, pero el motivo básico de ganancias está detrás de todos ellos. Existe una amplia gama de productos de inversión dentro del universo de inversión para ayudar a los inversores a cumplir los objetivos de inversión a corto y largo plazo. En general, los inversores compran productos de inversión para su potencial de apreciación de capital y distribuciones que pagan ingresos.
La apreciación del capital y la distribución del ingreso son dos clasificaciones estándar para productos de inversión. Algunos productos de inversión son adquiridos por un inversor principalmente por su potencial para aumentar o apreciar su valor a lo largo del tiempo, dados los factores de crecimiento especificados. Otros productos de inversión pueden tener un componente adicional de pago de ingresos. Las inversiones de renta fija, como los bonos y los fondos de bonos combinados, ofrecen a los inversores la oportunidad de comprar un activo que puede aumentar su valor al mismo tiempo que pagan pagos de intereses fijos o distribuciones de capital. Otros productos de inversión que pagan ingresos incluyen acciones que pagan dividendos, fideicomisos de inversión inmobiliaria y sociedades limitadas maestras. La teoría moderna de la cartera sugiere que un inversor tiene una cartera diversificada de inversiones que incluye una variedad de productos de inversión para obtener una recompensa óptima de riesgo-retorno para sus inversiones.
Para llevar clave
- Producto de inversión es el término general para todos los tipos de inversiones a las que los inversores individuales e institucionales pueden acceder en el mercado.
- Hay muchos, muchos productos de inversión en el mercado y cada día se crean y personalizan más para los clientes.
- Los productos de inversión generalmente se centran en una combinación de apreciación de capital y generación de ingresos.
- La tolerancia al riesgo, la experiencia del mercado y el conocimiento de un inversor ayudan a reducir los tipos de productos de inversión que deben considerarse.
Ejemplos de productos de inversión
Dentro del mercado de inversión, los productos de inversión pueden estructurarse de varias maneras. Por lo tanto, los inversores tienen una amplia variedad de opciones además de comprar un producto de inversión centrado en el movimiento de un único valor. Los productos de inversión estructurados pueden incluir fondos mutuos, fondos negociados en bolsa, fondos del mercado monetario, anualidades y más. En los Estados Unidos y en todo el mundo, los productos de inversión están altamente regulados y requieren documentación sustancial para proporcionar a los inversores una comprensión detallada de los productos de inversión para los que pueden optar por invertir.
A continuación se presentan algunos ejemplos básicos de productos de inversión ofrecidos en el universo de inversión.
Cepo
Las inversiones en acciones representan la propiedad de capital en una empresa que cotiza en bolsa. Las compañías emiten acciones como parte de un régimen de aumento de capital que financia las operaciones de la compañía. Las inversiones en acciones tienen perspectivas de crecimiento variables y, por lo general, se analizan en función de características tales como las ganancias futuras estimadas y las relaciones precio / ganancias. Las acciones se pueden clasificar en varias categorías y también pueden ofrecer dividendos agregando un componente de pago de ingresos a la inversión.
Cautiverio
Los bonos son uno de los productos de inversión de renta fija más conocidos. Pueden ser ofrecidos por gobiernos o corporaciones que buscan recaudar capital. Los bonos pagan intereses a los inversores en forma de pagos de cupones y ofrecen el reembolso total del principal al vencimiento. Los inversores también pueden invertir en fondos de bonos que incluyen una cartera de bonos gestionados por un administrador de cartera para diversos objetivos. Los bonos y los fondos de bonos generalmente se clasifican por una calificación crediticia que ofrece información sobre su estructura de capital y la capacidad de realizar pagos a tiempo.
Derivados
Los derivados son productos de inversión que se ofrecen en función del movimiento de un activo subyacente específico. Las opciones de compra o venta de acciones y futuros basadas en el movimiento de los precios de los productos básicos son algunos de los principales productos de inversión en derivados del mercado. También hay futuros y productos de inversión personalizados que permiten a los inversores especular sobre los movimientos de los precios o trasladar el riesgo entre las partes. Los derivados son productos de inversión complejos, por lo que se requiere un cierto nivel de conocimiento y experiencia en el mercado.