¿Deberías empeñar tus objetos de valor?
En momentos en que los ingresos se estancan, el costo de vida aumenta rápidamente o la economía cae en picada, las personas pueden encontrarse con poca o ninguna opción más que cambiar sus objetos de valor por dinero en efectivo frío para llegar a fin de mes. ¿Pero entregar tus objetos de valor realmente te sacará de problemas? Podría, pero depende de lo que tenga que vender y de cómo lo haga.
Cómo funcionan las tiendas de empeño
Un prestamista, la persona que opera una casa de empeño, le prestará dinero en función de un porcentaje del valor del artículo que desea empeñar.
Por lo general, los términos del intercambio incluirán una tasa de interés sobre la cantidad de efectivo que recibe y una fecha límite en la que debe pagar el préstamo, más los intereses. El incumplimiento de este plazo puede significar que pierde el artículo al agente de empeño. Las limitaciones dentro de las cuales se requiere que operen las casas de empeño de los EE. UU. Se rigen por la ley estatal y, como tal, puede haber algunas diferencias entre las políticas y los procedimientos para las casas de empeño en diferentes áreas.
Artículos "pawnable"
Casi cualquier artículo que tenga valor monetario puede ser empeñado. Esto incluye prendas de vestir, joyas, artículos para el hogar, artículos para el hogar, vehículos motorizados y herramientas. Sin embargo, un requisito general es que el artículo sea fácilmente portátil, fácilmente transferible y lo suficientemente pequeño como para mostrarse en la casa de empeño.
¿Empeñar o no empeñar?
Empeñar sus objetos de valor puede proporcionar un acceso rápido al efectivo sin la verificación de crédito y el papeleo asociado con los préstamos tradicionales obtenidos de instituciones financieras físicas. Y donde no puede calificar para préstamos de estas instituciones, es poco probable que un prestamista se niegue a prestarle los fondos, ya que el elemento retenido como garantía generalmente puede cubrir la cantidad prestada. Sin embargo, a pesar de la facilidad con la que puede obtener estos "préstamos garantizados" en una casa de empeño, se debe considerar cuidadosamente la idea antes de decidir entregar sus objetos de valor.
Los siguientes son algunos de los puntos que deben considerarse:
¿Cuán invaluable o irremplazable es su propiedad?
Considere la posibilidad de que no podrá pagar el préstamo a tiempo, lo que le hará perder su propiedad. Si ese fuera el caso, ¿podría reemplazar el artículo? Si el artículo se puede reemplazar fácilmente, entonces puede valer la pena el riesgo. Sin embargo, los artículos con valor sentimental, especialmente las reliquias familiares y los artículos personalizados suelen ser irremplazables. Para estos artículos, se debe considerar cuidadosamente su disposición a perder la propiedad.
¿Qué tan pronto podrá pagar el préstamo?
Si está seguro de que podrá pagar el préstamo en el corto plazo, empeñar un artículo puede tener sentido incluso si lo considera algo invaluable. Sin embargo, si es posible que no pueda pagar el préstamo a corto plazo, considere si tiene más sentido financiero explorar otras opciones de préstamo. El interés de un préstamo de una casa de empeño se acumula con el tiempo y puede acumularse en una cantidad significativa si el contrato está en vigencia por un período prolongado.
Considere otras opciones de préstamo
Si no puede permitirse perder el artículo que pretende empeñar, considere si es más seguro buscar otras opciones de préstamo.
Estos incluyen lo siguiente:
Pidiéndole a su banco protección contra sobregiros en su cuenta corriente
En la mayoría de los casos, la protección contra sobregiros se puede obtener de inmediato y puede proporcionar el efectivo rápido que necesita. Por supuesto, esto también tiene sus ventajas y desventajas. Compare las tarifas que pagará por los saldos en descubierto con los intereses que pagaría por un préstamo recibido por un artículo empeñado.
Pedir prestado a familiares o amigos
Pedir prestado a un amigo o pariente puede ser una opción atractiva. Debido a que se conocen, el préstamo generalmente se hace de buena fe y no se requiere verificación de crédito ni documentación. En algunos casos, es posible que deba pagar intereses sobre el préstamo, pero las tasas suelen ser muy bajas en comparación con las tasas cobradas por los préstamos otorgados por instituciones financieras.
Se debe tener precaución en esta área ya que muchas relaciones han sido irreparablemente dañadas por el dinero. A menos que esté seguro de que pagará el préstamo dentro del plazo acordado y en los términos acordados, esto puede no ser una buena idea, ya que podría dañar su relación con la persona.
Compare precios para obtener la mejor oferta
Las casas de empeño no son diferentes de otros proveedores de productos y servicios cuando se trata de obtener el mejor rendimiento por su dinero, o en este caso, su artículo empeñado. Compare las tasas de interés y los otros términos del acuerdo para diferentes casas de empeño antes de decidir cuál usar. Siempre que sea posible, consulte con otras personas sobre sus experiencias con casas de empeño particulares, para obtener una idea de sus prácticas reales y sus políticas establecidas.
¿Perdió la fecha límite de reembolso?
Es posible que no se pierda todo si no cumple con la fecha límite de reembolso de un préstamo recibido por un artículo empeñado. En algunos casos, puede renegociar los términos del acuerdo y extender el plazo de reembolso por una tarifa.
Si el artículo tiene un valor sentimental para usted o es insustituible, consulte periódicamente con la casa de empeño para ver si se ha vendido. De lo contrario, y su estado financiero mejora, es posible que pueda volver a comprar su artículo. Probablemente pagará más de lo que recibió cuando lo empeñó, pero puede valer la pena si su valor para usted va más allá del dinero.
El lado positivo del empeño
Algunas de las mejores ofertas están disponibles en las casas de empeño. Es posible que pueda encontrar artículos únicos a precios razonables y artículos más comunes, con condiciones que van desde nunca o con un uso excesivo hasta el uso excesivo, a precios por debajo del mercado. Por ejemplo, una joya puede costarle al menos un 50% menos de lo que hubiera comprado en una joyería.
La línea de fondo
En épocas de dificultades financieras, las personas a menudo buscan financiación para necesidades de varias fuentes disponibles. Si se encuentra en tal situación y ha considerado empeñar algunos de sus objetos de valor, asegúrese de hacer su tarea antes de elegir una casa de empeño. Si bien puede que no haya mucho tiempo para realizar una investigación exhaustiva, una comparación de los contratos de empeño debería darle una idea de las diferencias y similitudes de las reglas a las que estará sujeto. Finalmente, a menos que esté seguro de que podrá reclamar el artículo empeñado, busque otras opciones de financiación si considera que el artículo es invaluable o insustituible.