Anualidad conjunta y de sobreviviente
Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro que continúa con los pagos regulares siempre y cuando un vitalicio esté vivo. Una anualidad conjunta y de sobreviviente debe tener dos o más anualidades y las parejas casadas a menudo las compran para garantizar que un cónyuge sobreviviente reciba un ingreso regular de por vida. Las anualidades generalmente se utilizan para proporcionar un ingreso estable durante la jubilación.
DESMONTAJE Anualidad conjunta y de sobreviviente
Con una anualidad conjunta y de sobreviviente, las aseguradoras generalmente reducen los pagos mensuales en un tercio o la mitad del beneficiario sobreviviente. Por ejemplo, la anualidad conjunta y de sobreviviente de Sarah y Paul les paga $ 6, 000 mensuales. Cuando Sarah muere, Paul recibe $ 2, 000 a $ 3, 000 mensuales. Los términos del pago de la anualidad dependen de la fuente de los fondos y las opciones elegidas antes de que comiencen los pagos.
Al comprar una anualidad de una compañía de seguros, la compañía decide qué opciones de pago de ingresos proporcionará, incluidas las opciones individuales o conjuntas y de sobreviviente. Sin embargo, los planes calificados patrocinados por el empleador deben hacer de la anualidad conjunta y de sobreviviente la opción automática para las parejas casadas al momento de la jubilación. Un individuo puede recibir una anualidad de por vida solo con la aprobación por escrito del cónyuge actual o anterior del beneficiario primario.
Pago garantizado del principal de una anualidad conjunta de sobreviviente
Si una anualidad comprada a través de una compañía de seguros tiene una provisión de reembolso a plazos, la compañía debe pagar una cantidad igual al valor original de la anualidad. Si ambos asegurados mueren antes de que los pagos mensuales hayan excedido el capital, los pagos mensuales continuarán yendo al patrimonio de los beneficiarios ya un beneficiario designado. Además, si una anualidad tiene una provisión de reembolso en efectivo, y ambos anualistas mueren antes de que los pagos mensuales hayan excedido el principal, el saldo del principal va al patrimonio de los anualistas oa un beneficiario designado en una suma global.
Ejemplo de anualidad conjunta y de sobreviviente
En julio de 2016, el representante Joseph Crowley, DN.Y. legislación introducida para mejorar el acceso a los planes de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo. La Ley de Cuentas de Pensión Universal Segura, Accesible, Valiosa y Eficiente, o la Ley SAVE UP, requeriría que las pequeñas empresas de 10 o más empleados sin un plan de jubilación actual inscriban a cada empleado en una cuenta de jubilación individualizada. Los empleados podrían diferir hasta el 3 por ciento de los ingresos anuales en sus cuentas. La cantidad aumentaría un 0, 5 por ciento anual y se detendría en un 5 por ciento. Los beneficios llegarían en forma de una anualidad conjunta y de sobreviviente calificada según se define en la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación del Empleado. Los participantes podrían obtener beneficios después de los 62 años pero antes de los 70.
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