Esperanza de vida definida
La esperanza de vida es la edad estadística que se espera que viva una persona. Tiene muchos usos en el mundo financiero. En la mayoría de los países, el cálculo de la edad estadística es de una agencia estadística nacional.
Desglosando la esperanza de vida
Las compañías de seguros utilizan la esperanza de vida para determinar las primas de seguros. Utilizando tablas proporcionadas por el Servicio de Impuestos Internos, estas empresas intentan minimizar el riesgo de responsabilidad.
La esperanza de vida es el factor principal para determinar el factor de riesgo de un individuo y la probabilidad de que haga un reclamo. Las compañías de seguros consideran la edad, las opciones de estilo de vida, el historial médico familiar y varios otros factores al determinar las tarifas de las primas de las pólizas de seguro de vida individuales.
Esperanza de vida en la anualidad y la planificación de la jubilación
Su expectativa de vida también es un factor importante cuando organiza pagos de anualidades con una compañía de seguros. En un contrato de anualidad, la compañía de seguros acuerda pagar una cierta cantidad de dinero por un período fijo o hasta la muerte del titular de la póliza. Es importante tener en cuenta la esperanza de vida al negociar contratos de anualidades. Si acepta recibir pagos por un período específico, es equivalente a estimar cuánto tiempo podría esperar vivir. También puede optar por utilizar un plan de pago de anualidades de una sola vida en el cual los pagos de anualidades cesarán después de su fallecimiento.
La esperanza de vida también es crítica para la planificación de la jubilación. Muchos trabajadores mayores organizan las asignaciones de activos de sus planes de jubilación en función de una predicción de cuánto tiempo esperan vivir. La esperanza de vida personal, más que estadística, es un factor primario en el carácter de un plan de jubilación. Cuando las parejas planean los pagos de jubilación o anualidad, a menudo usan una expectativa de vida conjunta en la que también toman en cuenta la expectativa de vida de su pareja (que puede convertirse en el beneficiario de un fondo de jubilación o plan de anualidad).
La mayoría de los planes de jubilación, incluidos los planes Traditional & Roth, SEP y SIMPLE IRA, también utilizan la esperanza de vida para determinar la implementación de las distribuciones mínimas requeridas (RMD) para el plan. La mayoría de los planes de jubilación esperan que los participantes comiencen a distribuir al menos la RMD para cuando cumplan 70 años. Los planes de jubilación establecen la distribución en las tablas de esperanza de vida del IRS. Algunos planes calificados pueden permitir que la distribución de RMD comience en una fecha posterior.
En general, la esperanza de vida humana ha aumentado rápidamente durante los últimos doscientos años, particularmente en los países en desarrollo. Hoy, la esperanza de vida promedio en los Estados Unidos es de 78.8 años.
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