Cooperativa de ahorro y crédito de los empleados estatales (SECU)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados del Estado (SECU) es una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad de los empleados del estado de Carolina del Norte. La SECU fue fundada en 1937 y es la segunda cooperativa de crédito más grande de los Estados Unidos, tanto en tamaño de activos como en membresía. A partir de 2017, SECU tenía $ 36.5 mil millones en activos y atendió a más de 2.1 millones de miembros, que representan aproximadamente el 20% de los residentes de Carolina del Norte. La compañía también tiene casi 6, 000 empleados que operan en 265 sucursales en todos los condados de Carolina del Norte.
DESGLOSE La Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados del Estado (SECU)
En las primeras etapas del sistema bancario tradicional, muchas personas no tenían acceso a los servicios financieros debido a ciertas limitaciones como los altos costos y la ubicación geográfica. Las altas tasas de interés impuestas por los bancos hicieron imposible que las poblaciones de bajos ingresos recibieran servicios financieros como préstamos. Los residentes de las ciudades pequeñas también fueron desatendidos porque la mayoría de los bancos estaban ubicados en las grandes ciudades, lo que hacía que los productos bancarios básicos, como cuentas corrientes, fueran inalcanzables. Se formaron cooperativas de crédito en América del Norte para promover la inclusión financiera de todos los residentes a un costo mínimo. Debido a que estos sindicatos están más preocupados por proporcionar un acceso fácil a los servicios financieros, funcionan como establecimientos sin fines de lucro y, por lo tanto, pueden ofrecer productos con tarifas y tasas de interés insignificantes a sus miembros. Una cooperativa de ahorro y crédito que siempre ha ofrecido servicios de bajo costo a sus miembros desde su creación es la Cooperativa de Ahorro y Crédito del Estado (SECU).
Historia de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados del Estado (SECU)
SECU fue fundada en 1937 por empleados del estado de Carolina del Norte. El sindicato se formó para proporcionar servicios financieros al consumidor a empleados de escuelas públicas y estatales y sus familias. A partir de 2016, SECU, además de los servicios financieros al consumidor ofrecidos a sus miembros, también tenía una división de seguros, corretaje de inversiones, departamento de impuestos y una sección de asesoría patrimonial a la que todos sus miembros podían acceder por tarifas y términos razonables. Los depósitos de los miembros con SECU están asegurados federalmente por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA).
A partir de 2016, la tarifa de mantenimiento para una Cuenta de Giro de Acciones (o Cuenta de Cheques) con SECU era de solo $ 1 mensual, y la cuenta ofrecía un rendimiento porcentual anual (APY) de 0.25% sobre los saldos. SECU requiere un saldo mínimo requerido de $ 0. Un miembro que, durante sus primeros dos días en un año dado, tenga fondos insuficientes, se le cobrará una tarifa NSF de $ 0. Si la cuenta no vuelve a ser positiva después de los primeros dos días, se le cobrará al miembro $ 12 por transacción. Su participación regular (cuenta de ahorro), que es un requisito previo para ser miembro, tiene un APY del 0, 75%. En comparación con las tasas nacionales promedio, los productos financieros SECU son una gran oferta para sus miembros. La encuesta nacional promedio de 2016 sobre las tasas bancarias realizada en las 25 ciudades más grandes de EE. UU. Reveló que la tarifa NSF de los bancos era de $ 33, y que el APY de las cuentas corrientes y de ahorro era de 0.31% y 0.55%, respectivamente.
Las cuentas de inversión de SECU proporcionan un medio para que los miembros ahorren para la jubilación o la educación al proporcionar fondos mutuos de bonos y acciones diversificados de bajo costo. Los asesores de inversiones evalúan los objetivos y el perfil de riesgo de un miembro para elegir el mejor fondo mutuo para la cuenta de inversión con impuestos o con ventajas impositivas del miembro. Además de los fondos mutuos recomendados por la SECU, un miembro que prefiera invertir en acciones, bonos o fondos mutuos no recomendados puede hacerlo en línea o con la ayuda de representantes de asistencia. Las cuentas tradicionales, Roth y SEP IRA no tienen tarifas de servicio y tarifas de transacción, y tienen una tarifa anual basada en activos del 0.25%, que se recauda directamente de la cuenta de inversión. Estas cuentas requieren un depósito mínimo de apertura de $ 25. La tarifa nacional promedio basada en activos que los titulares de cuentas IRA pagan a los bancos en los EE. UU. Es del 2% con un depósito mínimo de $ 1, 000.
SECU tiene una red de 1, 100 cajeros automáticos ubicados en cada condado de Carolina del Norte para los titulares de tarjetas de débito. A los no miembros con tarjetas de débito de una institución financiera diferente se les cobra $ 1.25 por retiros de un cajero automático SECU. La tarifa promedio nacional cobrada a un no cliente que usa un cajero automático fuera de la red para retirar dinero es de $ 2.90, que es 132% más que las tarifas de SECU.
La Fundación SECU fue fundada para apoyar proyectos comunitarios en vivienda, educación y atención médica en Carolina del Norte. La tarifa de mantenimiento mensual de $ 1 que los miembros pagan para tener una cuenta corriente con SECU se transfiere automáticamente a la Fundación SECU. A partir de 2016, la fundación participó en casi 60 iniciativas y proyectos, algunos de los cuales incluyen SECU Commons para proporcionar viviendas a familias sin hogar, jóvenes que pronto se quedarán sin cuidado de crianza y adultos jóvenes autistas; Good Shepherd proporcionará vivienda permanente a personas mayores, veteranos y discapacitados; A Chef's Life para crear conciencia y brindar apoyo a los productores locales de alimentos; y el Programa de Becas People Helping People para enviar estudiantes a una universidad pública de cuatro años.