Cómo funciona el interés en un adelanto en efectivo de tarjeta de crédito
Cuando las personas necesitan efectivo, no siempre se detienen a pensar en los mejores medios para adquirirlo. Generalmente, el efectivo es para pagar por algo que desean o necesitan. Sin embargo, a menudo pueden obtener algo comprándolo con su tarjeta de crédito, incluso si no pueden pagarlo directamente y tendrán que pagar el saldo de la tarjeta en cuotas. Entonces, ¿qué método de adquisición es mejor para usted? ¿Debe pagar con dinero prestado o a crédito?
¿Qué es un adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito?
Un adelanto en efectivo es una forma de obtener fondos inmediatos a través de su tarjeta de crédito. No es diferente a un préstamo de día de pago, solo se adelantan los fondos no contra su cheque de pago sino contra la línea de crédito de su tarjeta. En cierto sentido, un adelanto en efectivo actúa como cualquier otra compra realizada a través de su tarjeta de crédito, pero en lugar de comprar bienes o servicios, está comprando efectivo.
Lo que muchas personas no entienden sobre los adelantos en efectivo es que su tarjeta de crédito los maneja de manera diferente a la forma en que maneja el crédito que extiende para que pueda comprar productos o servicios con su tarjeta. Entre otras cosas, la tasa de interés puede ser más alta y puede haber una tarifa de transacción. Por otro lado, un avance puede tener sentido en comparación con otras formas de obtener un préstamo rápido. Siempre vale la pena echarle un vistazo, pero no haga un movimiento hasta que sepa los costos totales.
Cómo obtener un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito
Los titulares de tarjetas obtienen un adelanto en efectivo visitando un cajero automático, banco u otra institución financiera o solicitando un cheque a la compañía de la tarjeta de crédito. De hecho, algunos emisores de tarjetas envían cheques periódicamente por correo como una forma de atraer a los consumidores a obtener un adelanto en efectivo.
Si la compañía de tarjetas lo invita a tomar un adelanto en efectivo, ¿qué podría estar mal? Probablemente ya conozca la respuesta general a esa pregunta. Pero el diablo está en los detalles, y debe comprender completamente en qué se está metiendo antes de ejercer su opción de adelanto en efectivo.
Los adelantos en efectivo de la tarjeta de crédito tienen condiciones de reembolso diferentes a las compras regulares
A las compañías de tarjetas de crédito les gustan los adelantos en efectivo en parte porque tratan los intereses sobre ellos de manera diferente al interés sobre las compras con tarjeta. La tasa de interés es a menudo más alta en un adelanto en efectivo en varios puntos porcentuales, que van del 15% al 30%. Además, cualquier promoción especial de tasas de interés en la tarjeta, como la ausencia de intereses hasta una fecha determinada, puede no ser aplicable a los adelantos en efectivo, lo que significa que podría recibir una recompensa inesperada.
Además de cobrar una tasa de interés más alta de lo normal, las compañías de tarjetas de crédito también cobran automáticamente una tarifa de transacción del 2% al 4% sobre la suma anticipada. Además, los intereses sobre los adelantos en efectivo generalmente comienzan a acumularse desde el mismo día en que retira el dinero. No hay período de gracia, como ocurre con las compras regulares. Además, los adelantos en efectivo generalmente no califican para recompensas, reembolso en efectivo u otros beneficios de tarjetas de crédito. Su línea de anticipo de efectivo casi siempre se considera separada del resto de su saldo de crédito.
Puede conocer los detalles de su tarjeta en particular desde su sitio web o los documentos que se le proporcionaron cuando inició sesión. Si es una oferta especial, esa es la parte que debe verificar.
Cómo se aplican sus pagos
Otra consideración es que los emisores de tarjetas de crédito tienen el derecho de colocar cualquier pago hacia compras de menor interés primero y las compras de mayor interés al final. Esto significa que el saldo total de sus compras regulares con tarjeta debe pagarse incluso antes de que sus pagos comiencen a avanzar en efectivo.
Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $ 5, 000 en una tarjeta con una tasa de porcentaje anual especial del 10% que planea tomar 15 meses para pagar, y mientras lo hace, saca un adelanto en efectivo de $ 500 que genera el 22.5% en interesar. Sus pagos mensuales se aplicarán solo al saldo de $ 5, 000 hasta que se cancele. Mientras tanto, aún se le cobrará ese 22.5% sobre el adelanto en efectivo de $ 500 para todo el período de 15 meses. La única forma de evitarlo es pagar los otros $ 5, 000 más rápido de lo que planeó. Solo entonces sus pagos mensuales mínimos se destinarán a pagar el adelanto en efectivo y sus cargos por intereses más altos.
Es mejor simplemente usar la tarjeta de crédito
En lugar de tomar un adelanto en efectivo, intente usar la tarjeta de crédito para todo lo que pueda. Si hay algo que debe pagarse y no puede usar una tarjeta de crédito para hacerlo, tome un adelanto en efectivo tan pequeño como sea posible para reducir los cargos por intereses y asegúrese de pagar su saldo lo más rápido posible.
La línea de fondo
Al igual que las transferencias de saldo, los adelantos en efectivo pueden ser un buen recurso en ciertas circunstancias. Sin embargo, es importante que los consumidores entiendan los términos del acuerdo, incluidas las tasas de interés y las tarifas únicas, antes de continuar con estas transacciones. Su préstamo de anticipo en efectivo con intereses altos podría quedarse por mucho tiempo si no lo maneja adecuadamente.