El propósito del formulario IRS W-4

Cuando obtenga un nuevo trabajo, uno de los muchos papeles que su empleador le pedirá que complete es el formulario W-4 del IRS, Certificado de asignación de retención del empleado. La forma en que complete este formulario determina la cantidad de impuestos que su empleador retendrá de su cheque de pago. Su empleador envía el dinero que retiene de su cheque de pago al Servicio de Impuestos Internos (IRS), junto con su nombre y número de Seguro Social. Su retención cuenta para pagar la factura del impuesto sobre la renta anual que calcula cuando presenta su declaración de impuestos en abril. Es por eso que el formulario W-4 solicita información de identificación, como su nombre, dirección y número de Seguro Social.

Llenar su formulario W-4

Por qué es importante el W-4

Es importante completar este formulario correctamente porque el IRS exige que las personas paguen impuestos sobre sus ingresos gradualmente durante todo el año. Si no retiene suficientes impuestos, podría deber una suma sorprendentemente grande al IRS en abril, más intereses y multas por pagar sus impuestos durante el año.

Al mismo tiempo, si retiene demasiados impuestos, su presupuesto mensual será más ajustado de lo necesario. Además, le otorgará al gobierno un préstamo sin intereses cuando podría ahorrar o invertir ese dinero extra y obtener un rendimiento, y no obtendrá sus impuestos pagados en exceso hasta el siguiente abril cuando presente su declaración de impuestos y obtener un reembolso En ese punto, el dinero puede parecer una ganancia inesperada y puede usarlo con menos prudencia de lo que lo hubiera hecho si hubiera venido gradualmente con cada cheque de pago. Si no envía el formulario W-4 en absoluto, el IRS requiere que su empleador retenga a la tasa más alta, como si fuera soltero y no reclamara asignaciones.

Calculando sus subsidios

El formulario W-4 del IRS viene con una Hoja de trabajo de asignaciones personales para ayudarlo a determinar cuántas asignaciones solicitar. Responder las preguntas de la hoja de trabajo crea una imagen amplia de su situación fiscal que le permitirá a su empleador retener la cantidad correcta de dinero de su cheque de pago. Puede reclamar un subsidio si nadie más lo reclama como dependiente (como es el caso de la mayoría de los adultos). Puede reclamar otro subsidio si es soltero y tiene un solo trabajo, si está casado pero su cónyuge no trabaja o si su salario de un segundo trabajo o el trabajo de un cónyuge es de $ 1, 500 o menos.

En otras palabras, está reclamando una segunda asignación si su hogar solo tiene una fuente importante de ingresos. También puede reclamar un subsidio si tiene un cónyuge, un subsidio por cada dependiente que reclame en su declaración de impuestos y un subsidio si su estado civil es jefe de familia. Finalmente, puede reclamar subsidios para cuidado de menores y dependientes.

La hoja de trabajo tiene páginas adicionales si su situación fiscal es más complicada porque tiene más de un trabajo, su cónyuge trabaja o detalla las deducciones en su declaración de impuestos en lugar de tomar la deducción estándar. La publicación 505 del IRS, "Retención de impuestos e impuesto estimado", proporciona información adicional sobre cómo completar el formulario W-4 si tiene problemas. Guarde las hojas de trabajo para sus registros; su empleador no los necesita.

Cuantos más subsidios solicite en el formulario W-4, menos retendrá su empleador de su cheque de pago. Cuanto menos reclames, más retendrá tu empleador. También puede usar el formulario W-4 para solicitar que se retenga dinero adicional de cada cheque de pago, lo que debe hacer si espera adeudar más impuestos que lo que su empleador normalmente retendría en función de la cantidad de deducciones que reclama.

Una situación en la que puede pedirle a su empleador que retenga una suma adicional es si obtiene ingresos de trabajo por cuenta propia y desea evitar hacer pagos de impuestos estimados por separado para ese ingreso. También puede usar el formulario W-4 para evitar que su empleador retenga dinero de su cheque de pago, pero solo si está legalmente exento de retención porque no tenía responsabilidad fiscal para el año anterior y tampoco espera tener ninguna responsabilidad fiscal. para el año en curso.

Cuando necesita presentar un nuevo formulario

En general, su empleador no enviará el formulario W-4 al IRS; después de usarlo para determinar su retención, la compañía lo archivará. Puede cambiar su retención en cualquier momento presentando un nuevo formulario W-4 a su empleador.

Las situaciones que requieren un cambio en su W-4 incluyen casarse o divorciarse, tener un hijo o buscar un segundo trabajo. También puede enviar un nuevo formulario W-4 si descubre que retuvo demasiado o muy poco el año anterior cuando preparó su declaración de impuestos anual, y espera que sus circunstancias sean similares para el año fiscal actual. Sus cambios en W-4 entrarán en vigencia dentro de los próximos uno o tres períodos de pago.

Consejo para ahorrar dinero

Si comienzas un trabajo a mediados de año y no trabajaste a principios de ese año, aquí hay una reducción de impuestos que puede ahorrarte dinero. Si no trabajará más de 245 días durante el año, solicite por escrito que su empleador utilice el método de medio año para calcular su retención. La fórmula básica de retención supone un empleo de todo el año, por lo que sin utilizar el método de medio año, tendrá demasiado retenido y tendrá que esperar hasta el momento de los impuestos para recuperar el dinero.

La línea de fondo

Tómese el tiempo para calcular su retención correctamente. Evitará tener que pagar multas en el momento de los impuestos y mantendrá la mayor cantidad de sus ganancias legalmente posible.

Para obtener más información, consulte Cómo completar su formulario W-4 .