Inversión comunitaria 101

¿Desea que sus decisiones de inversión tengan un impacto positivo? ¿Le resulta difícil preocuparse por lo que sucede en países lejanos cuando ve muchos problemas que deben resolverse en su propio vecindario? Si es así, la inversión comunitaria podría ser la solución. En este artículo, explicaremos cómo funciona este tipo de inversión socialmente responsable y cómo hacer que funcione para usted.

VEA: Cambie la inversión mundial a la vez

¿Qué es la inversión comunitaria?
La inversión comunitaria (CI) es una subcategoría de la inversión socialmente responsable, y tiene como objetivo obtener beneficios para los inversores y contribuir a causas nobles. Específicamente, CI pone dinero de inversión para trabajar localmente para proporcionar viviendas seguras y asequibles, oportunidades laborales, educación, atención médica, asesoramiento financiero, cuidado infantil y otros servicios comunitarios esenciales. Le permite dirigir sus dólares de inversión hacia una comunidad específica, a menudo la suya. CI también facilita la inversión en comunidades desatendidas de manera más amplia si no hay una comunidad específica en la que desea centrarse.

Las instituciones que brindan oportunidades de inversión en la comunidad ayudan a las personas y empresas que de otro modo no podrían obtener financiamiento y, a largo plazo, permiten que las personas se ayuden a sí mismas. Según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, la inversión comunitaria es una de las muchas áreas de rápido crecimiento de inversión socialmente responsable.

Cómo invertir Dado que la inversión comunitaria abarca una amplia gama de actividades, existen muchas opciones para llevar a cabo una estrategia de inversión comunitaria.

Para empezar, en lugar de elegir una de las opciones habituales para sus cuentas corrientes y de ahorro, puede guardar su dinero en un banco de desarrollo comunitario que presta a personas y empresas que de otro modo no podrían obtener un préstamo. Al igual que los bancos tradicionales, los bancos de desarrollo comunitario están asegurados por la FDIC, pero a diferencia de los bancos tradicionales, se centran en atender a una clientela de ingresos bajos a moderados. Puede encontrar bancos que el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Ha certificado que dedican el 60% o más de sus servicios a comunidades de bajos ingresos en el sitio web de la Institución Financiera de Desarrollo Comunitario.

Invertir en bonos de agencia es otra forma de inversión comunitaria. Los bonos de agencia son emitidos por agencias gubernamentales como Ginnie Mae y por empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Fannie Mae y Freddie Mac. Estas entidades ayudan a proporcionar vivienda a personas que de otro modo no podrían pagarla.

Los bonos GSE, que ayudan a financiar a Fannie Mae y Freddie Mac, no son bonos del gobierno, por lo que no están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos como lo son los bonos del Tesoro. Estas GSE son corporaciones propiedad de accionistas, y debe investigar sus bonos y evaluar su riesgo de crédito como lo haría con otros bonos corporativos. Los bonos de agencia y GSE tienen riesgo de inflación, como todos los bonos, y algunos tienen riesgo de compra. Sin embargo, tienen un riesgo crediticio relativamente bajo. Obtendrá rendimientos ligeramente mejores con estos bonos que con los bonos del Tesoro debido al riesgo adicional, pero a diferencia del Tesoro, el interés no es deducible de impuestos.

Ginnie Mae es una agencia gubernamental, y las inversiones en los valores de la agencia llevan la garantía del gobierno y, en teoría, no tienen ningún riesgo de incumplimiento. Sin embargo, si desea invertir en Ginnie Mae, no invertirá en bonos; en realidad invertirá en valores respaldados por hipotecas, que a la luz de la crisis financiera de 2008 deben abordarse con precaución.

VER: Fannie Mae, Freddie Mac y la crisis crediticia de 2008

Para invertir en estas entidades, puede comprar sus valores a través de una correduría. Necesitará de $ 10, 000 a $ 25, 000 para comenzar a invertir en bonos de agencia.

Otras opciones para la inversión comunitaria incluyen las siguientes:

• Compre bienes inmuebles en comunidades pobres para proporcionar viviendas asequibles a inquilinos de bajos ingresos y revitalizar vecindarios descuidados.
• Invierta directamente en fondos o fondos de préstamos para el desarrollo comunitario.
• Invierta en fondos mutuos socialmente responsables con un enfoque de inversión comunitaria.
• Invierta directamente en bonos municipales en comunidades desatendidas para ayudar a financiar infraestructura, instalaciones educativas y bienes y servicios públicos.
• Compre acciones en empresas que cotizan en bolsa que invierten en comunidades desatendidas. Esta estrategia es una forma menos directa de inversión comunitaria, pero ofrece una opción para los inversores que buscan mayores rendimientos que los disponibles en las inversiones comunitarias de renta fija.

Recompensas La inversión comunitaria puede ser muy gratificante si todo sale de acuerdo al plan. Creará riqueza para usted a partir del retorno de su inversión y creará riqueza para otros al mejorar sus oportunidades económicas. En el mejor de los casos, CI es como donaciones caritativas, pero con el potencial para que usted obtenga un retorno monetario. Si su inversión pierde dinero, puede obtener algo de consuelo al deducir sus pérdidas en su declaración de impuestos y saber que no está peor financieramente que si hubiera donado la misma suma.

La otra recompensa de un plan exitoso de inversión comunitaria es personal. Obtiene resultados que puede ver cuando mejora la vida de las personas en su comunidad. Incluso puede mejorar su propia experiencia de vivir en la comunidad si está invirtiendo cerca de su hogar.

Inconvenientes La inversión comunitaria también tiene inconvenientes. Puede implicar un mayor riesgo; a menudo invierte en personas y negocios que los prestamistas tradicionales piensan que son demasiado riesgosos para prestar. Además, su riesgo adicional no se compensa necesariamente con mayores retornos como lo sería en las inversiones tradicionales.

CI también restringe sus opciones de inversión, y muchas inversiones comunitarias están en vehículos que ofrecen bajos rendimientos, como cuentas de ahorro y bonos del gobierno. Para obtener un rendimiento lo suficientemente alto como para satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, deberá ampliar su exposición más allá de estas inversiones de bajo rendimiento. Puede satisfacer esta necesidad invirtiendo en acciones de compañías con un fuerte enfoque comunitario o expandiendo sus parámetros para incluir el universo más amplio de inversiones socialmente responsables. Muchos inversores encontrarán que tiene el mayor sentido financiero perseguir inversiones comunitarias en solo una parte de sus carteras, pero eso no significa que tenga que elegir inversiones a las que se opone moralmente en el resto de su cartera.

VER: Inversión ética

La inversión comunitaria también suele llevar más tiempo que la inversión tradicional. En lugar de solo mirar el riesgo, los posibles rendimientos y las tarifas, también debe analizar detenidamente si la inversión cumple con sus estándares para servir a la comunidad.

La línea de fondo Si bien el objetivo de la inversión comunitaria, como otros tipos de inversión socialmente responsable, es obtener rendimientos de inversión y al mismo tiempo hacer el bien, esto no quiere decir que los métodos de inversión tradicionales no sean buenos. De hecho, hay mucha superposición entre las dos categorías. Sin embargo, si desea buscar inversiones comunitarias intencionalmente, analice detenidamente sus opciones de inversión antes de sumergirse para asegurarse de que su dinero sirva para el propósito deseado.