Clase de activos múltiples

Una clase de activos múltiples, también conocida como clase de activos múltiples o fondo de activos múltiples, es una combinación de clases de activos (como efectivo, acciones o bonos) que se utilizan como inversión. Una inversión de clase de activos múltiples contiene más de una clase de activos, creando así un grupo o cartera de activos. Los pesos y los tipos de clases varían según el inversor individual.

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Clase de activos

Desglosando la clase de múltiples activos

Las inversiones en clases de múltiples activos aumentan la diversificación de una cartera general al distribuir las inversiones en varias clases. Esto reduce el riesgo (volatilidad) en comparación con tener una clase de activos, pero también podría obstaculizar los posibles rendimientos. Por ejemplo, un inversor de clase de activos múltiples podría tener bonos, acciones, efectivo y bienes inmuebles, mientras que un inversor de clase única solo podría tener acciones. Una clase de activo puede tener un rendimiento superior durante un período de tiempo particular, pero históricamente, ninguna clase de activo tendrá un rendimiento superior durante cada período.

Fondos de tolerancia al riesgo

Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen fondos de asignación de activos que están diseñados para funcionar de acuerdo con la tolerancia de los inversores al riesgo. Los fondos pueden variar de agresivos a conservadores. Un fondo de estilo agresivo tendría una asignación mucho más alta a las acciones, con quizás hasta el 100%. El fondo del 85% de Fidelity Asset Manager ("FAMRX") es un ejemplo de un fondo agresivo. El fondo está diseñado para mantener el 85% de la asignación del fondo en renta variable y el 15% entre renta fija y efectivo. Para los inversores conservadores, la asignación de un fondo tendría una concentración significativamente mayor en renta fija. El fondo 20% de Fidelity Asset Manager ("FASIX") tiene un 20% en acciones, un 50% en renta fija y un 30% en fondos del mercado monetario a corto plazo.

Fondos de fecha objetivo

Los fondos de fecha objetivo son fondos de activos múltiples que cambian la asignación de acuerdo con el horizonte temporal del inversor. Los inversores seleccionarían el fondo que reflejaría de cerca su horizonte temporal. Por ejemplo, un inversor que no se jubila por más de 30 años debe seleccionar uno de los fondos objetivo para 2045 o posteriores. Cuanto más tarde sea la fecha en el fondo, más agresivo será el fondo debido al horizonte temporal más largo. Un fondo para la fecha objetivo de 2050 tiene más del 85 al 90% en renta variable y el resto en renta fija o mercado monetario.

Un inversor cuyo horizonte temporal es significativamente más corto seleccionaría uno de los fondos con vencimiento más reciente. Alguien que se jubile en cinco años tendría un fondo de fecha objetivo con un mayor nivel de ingresos fijos para reducir el riesgo general y centrarse en la preservación del capital.

Los fondos de fecha objetivo son beneficiosos para los inversores que no desean participar en la elección de una asignación de activos adecuada. A medida que el inversor envejece y el horizonte temporal disminuye, también lo hace el nivel de riesgo del fondo de la fecha objetivo. Con el tiempo, el fondo se mueve gradualmente de renta variable a renta fija y al mercado monetario automáticamente.

Beneficios de los fondos de clase de activos múltiples

A diferencia de los fondos equilibrados, que generalmente se centran en alcanzar o superar un punto de referencia, los fondos de clase de activos múltiples se componen para lograr un cierto resultado de inversión, como exceder la inflación. Sus amplias opciones para invertir, que abarcan valores, sectores, bienes raíces y otros tipos de valores, les brindan una enorme flexibilidad para cumplir sus objetivos. Este tipo de fondo también ofrece más diversificación que la mayoría de los fondos de saldo, que pueden combinar principalmente renta fija y renta variable. Muchos se gestionan activamente, lo que significa que una persona o un grupo de personas toman decisiones basadas en la dinámica del mercado para maximizar los rendimientos y limitar el riesgo.

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