¿Recién casados? Consejos para ahorrar dinero para presentar su declaración de impuestos

Una cosa que cambia para los recién casados ​​son los mejores consejos para presentar su declaración de impuestos. Ya no eres soltero (o cabeza de familia). Ahora, por el poder que le confiere el IRS, casado que presenta una declaración conjunta, o tal vez presenta una declaración por separado. La forma en que presente una vez enganchado podría determinar si su factura de impuestos o reembolso aumenta o disminuye. Siga estos pasos para obtener los pagos de impuestos más bajos posibles o los reembolsos más altos como pareja casada:

Determine si puede presentar como una pareja casada

Debe estar casado el último día del año fiscal para el cual usted y su cónyuge se presenten como una pareja casada. Por ejemplo, no podrá declararse casado en su declaración de impuestos de 2019 si se casó el 1 de enero de 2020. Las mismas reglas se aplican a las parejas legalmente casadas del mismo sexo que a cualquier otra pareja legalmente casada.

Para llevar clave

• Decidir si presenta una declaración de casados ​​por separado o en conjunto puede suponer una diferencia de miles de dólares en su declaración de impuestos.
• Debes casarte el último día del año fiscal para presentarte como pareja casada.
• Las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, las deducciones de matrícula y cuotas, los créditos educativos y los créditos por ingreso del trabajo solo están disponibles si presenta una declaración conjunta como casado.
• Si debe impuestos atrasados, su cónyuge no será penalizado cuando presenten conjuntamente con usted, siempre que su cónyuge presente el formulario de Asignación de cónyuge lesionado.
• Antes de decidir cómo presentar una solicitud, use el software de impuestos para completar los formularios de práctica tanto para la presentación de casados ​​por separado como para la presentación conjunta de casados.

Revise las restricciones sobre la presentación de casados ​​por separado

La presentación conjunta de casados ​​es la forma más común para que las parejas presenten, y hay muchas razones por las cuales es así, incluido el acceso a deducciones y créditos. Pero eso no es cierto para todas las parejas. A veces, presentar por separado tiene más sentido. Vivir en un estado de propiedad comunitaria, gravámenes fiscales sobre un cónyuge o restricciones para reclamar deducciones podría hacer que la decisión sobre cómo presentarla sea más fácil o más difícil. Esto es lo que debe tener en cuenta en cada uno de estos temas:

Deducciones y créditos prohibidos

La presentación como casado que presenta por separado le prohíbe reclamar deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, deducciones de matrícula y tarifas, créditos educativos y créditos por ingreso del trabajo. Puede reducir su reembolso de impuestos o aumentar su factura de impuestos en más de mil dólares presentando por separado.

Si está casado y presenta una declaración por separado, ambos cónyuges deben detallar o tomar la deducción estándar; no puede hacer una de cada una.

El casado que presenta la opción de impuestos por separado también limita sus opciones para tomar deducciones detalladas o estándar. Por ejemplo, si uno de ustedes tiene suficientes deducciones, tales como gastos comerciales o médicos, para detallar su declaración de impuestos, el otro cónyuge también debe detallar, incluso si perderían el generoso estándar de la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos deducción. Si las deducciones son lo suficientemente grandes, especialmente si es el cónyuge mal pagado quien tuvo, por ejemplo, $ 40, 000 en gastos médicos para el año, la opción de presentar por separado puede valer la pena.

Vivir en un estado de propiedad comunitaria

Si vive en Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin, tendrá que lidiar con un conjunto de reglas complicadas para decidir qué se considera ingreso comunitario o marital, y qué se considera su ingresos.

Las reglas pueden variar según el estado. Su ingreso combinado podría dividirse en partes iguales entre las declaraciones de impuestos y negar el propósito de presentar una declaración por separado. Considere el uso de software de impuestos, o contratar a un contador, si vive en un estado de propiedad comunitaria y desea presentar una declaración por separado.

Discutir todos los gravámenes fiscales posibles

Una de las razones por las que muchas parejas casadas presentan una declaración por separado es que tienen deudas anteriores vencidas y que podrían deducirse de sus impuestos. Esto incluye manutención infantil vencida, préstamos estudiantiles vencidos o una obligación tributaria en la que un cónyuge incurrió antes del matrimonio.

La buena noticia: puede que no sea necesario presentar una declaración por separado debido a gravámenes fiscales. La pareja puede presentar el Formulario 8379 del IRS, Asignación de cónyuge lesionado cada año con su declaración de impuestos conjunta casada-presentación hasta que el cónyuge con gravámenes quede atrapado en su deuda. Esto evita que el cónyuge que no tiene la deuda sea penalizado por estar en la declaración y perder su parte de cualquier reembolso de impuestos. Además, al presentar una declaración conjunta, la pareja aún puede declarar deducciones y créditos que no están disponibles para aquellos que presentan una declaración por separado.

Considere el factor de ingreso

Cuando un cónyuge gana más que el otro, las tasas impositivas marginales para ambos podrían ser el mejor regalo de bodas que hayan recibido.

Por ejemplo, supongamos que Julie y Jane se casan el 27 de diciembre de 2019. Julie es gerente de marketing y sus ingresos imponibles en 2019 serán de $ 55, 000. Jane completó su MBA el 15 de diciembre de 2019 y tendrá ingresos imponibles de su beca de $ 8, 000. Si no se hubiera casado con Jane, o si hubiera hecho sus impuestos como casada, presentando una declaración por separado, Julie habría tenido que pagar el 22% de sus ingresos imponibles por encima de $ 39, 475 en impuestos. Juntos y presentando una declaración conjunta, su tasa impositiva marginal nunca superará el 12%. Además, podrán reclamar las deducciones y créditos que estarían prohibidos para los casados ​​que presenten por separado.

Reúna todos los documentos necesarios para archivar

Ambos cónyuges deben reunir recibos y documentos que respalden sus deducciones y créditos. Por ejemplo, necesita una prueba de respaldo de que puede tomar deducciones de intereses de préstamos estudiantiles.

Prepare dos declaraciones de impuestos (o pregunte a un contador)

Si la opción a elegir no es obvia, prepare los impuestos para ambas opciones de presentación: presentación conjunta y presentación conjunta por separado. Hacerlo podría tomar un par de horas adicionales con el software de impuestos. Sin embargo, el ahorro potencial lo vale. Una estrategia que requiere menos tiempo es preguntarle a un contador qué opción es mejor en función de sus circunstancias individuales.

La línea de fondo

Si presenta una declaración de casados ​​por separado, tendrá que soportar un proceso tributario más complicado, especialmente si vive en un estado de propiedad comunitaria. También es probable que pierda en deducciones y créditos clave. Por otro lado, si un cónyuge tiene gastos deducibles significativos, o gravámenes en su contra, presentar una declaración por separado podría tener sentido.

Cuando la respuesta no sea obvia, tómese el tiempo para probar ambas opciones completando formularios de práctica y luego elija la forma que mejor funcione. Y dado que una de las principales razones por las que las parejas pelean es el dinero, el gran reembolso es el mejor regalo de bodas que el IRS podría brindarle.