Servicios sin crédito

¿Qué son los servicios no crediticios?

Los servicios no crediticios son servicios basados ​​en honorarios que no implican la extensión de crédito que una institución de crédito ofrece a los clientes. Los ingresos no financieros generados por los servicios no crediticios pueden ser una fuente importante de ingresos para los bancos, y limitarán la erosión de la rentabilidad cuando los márgenes de interés neto se reducen en un entorno de tasas de interés decreciente.

DESGLOSE SERVICIOS SIN CRÉDITO

Históricamente, el modelo básico de rentabilidad de un banco ha sido prestar a los clientes al X% y pagar Y% sobre los depósitos mantenidos en el banco. XY% es el diferencial que trae dinero a la cuenta de resultados. Sin embargo, se ha desarrollado otro pilar de rentabilidad para los bancos que no implica el uso del balance general para generar ingresos. Los bancos ofrecen rutinariamente diversos servicios no crediticios para clientes minoristas y corporativos. Para los clientes minoristas, además de las cuentas corrientes y de ahorro, dichos servicios podrían incluir el procesamiento de tarjetas de débito, el corretaje de comercio de acciones y la gestión de activos. Para pequeñas empresas y entidades corporativas más grandes, los servicios no crediticios incluyen administración de efectivo, procesamiento de nómina, transacciones comerciales, asesoría de fusiones y adquisiciones u otros servicios de finanzas corporativas, sindicación y agencia de préstamos, y suscripción de seguros. Colectivamente, estos servicios producen comisiones y tarifas para un banco. No es necesario prestar un solo dólar para capturar este tipo de ingresos.

Ingresos por servicios no crediticios en Citigroup

Citigroup Inc. registró aproximadamente $ 16.0 mil millones en ingresos por servicios no crediticios en 2017, aproximadamente el 36% de sus ingresos netos por intereses (ingresos por intereses menos gastos por intereses, o el diferencial en términos de monto en dólares). El banco obtuvo la mayoría de los ingresos de las comisiones y tarifas descritas anteriormente y el saldo de las tarifas administrativas y fiduciarias. Los ingresos de los servicios no crediticios para el banco han proporcionado una medida de estabilidad a las ganancias generales durante un período de tasas de interés suprimidas como resultado de las políticas de flexibilización cuantitativa del Banco de la Reserva Federal. Los ingresos netos por intereses disminuyeron de alrededor de $ 48 mil millones en 2013 a $ 45 mil millones en 2017, pero las contribuciones de los servicios no crediticios se mantuvieron más o menos estables.

Comparar cuentas de inversión Nombre del proveedor Descripción Divulgación del anunciante × Las ofertas que aparecen en esta tabla son de asociaciones de las cuales Investopedia recibe una compensación.

Términos relacionados

Préstamo sindicado Un préstamo sindicado es un préstamo ofrecido por un grupo de prestamistas (llamado sindicato) que trabajan juntos para proporcionar fondos para un solo prestatario. más Comprensión de los bancos comerciales Un banco comercial es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuentas corrientes y de ahorro y otorga préstamos. más Comprensión de los bancos comerciales Un banco comercial es una compañía que realiza servicios de suscripción, préstamos, asesoría financiera y recaudación de fondos para grandes corporaciones y personas de alto patrimonio. más Comisiones bancarias Las comisiones bancarias son tarifas nominales para una variedad de configuración y mantenimiento de cuentas, y servicios transaccionales menores para clientes minoristas y comerciales. más ¿Qué es un acuerdo de crédito? Un contrato de crédito es un contrato legalmente vinculante que documenta los términos de un contrato de préstamo. Describe los detalles del préstamo y sus cláusulas. más Tarjeta American Express Una tarjeta American Express es una tarjeta de pago electrónica marcada por American Express Company. más enlaces de socios