Esquema Ponzi
Un esquema de Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que promete altas tasas de rendimiento con poco riesgo para los inversores. El esquema Ponzi genera ganancias para los primeros inversores al adquirir nuevos inversores. Esto es similar a un esquema piramidal en que ambos se basan en el uso de fondos de nuevos inversores para pagar a los patrocinadores anteriores. Tanto los esquemas Ponzi como los esquemas piramidales eventualmente tocan fondo cuando la inundación de nuevos inversores se agota y no hay suficiente dinero para todos. En ese punto, los esquemas se deshacen.
1:44¿Qué es un esquema Ponzi?
Esquema de Ponzi explicado
Un esquema de Ponzi es un fraude de inversión en el que a los clientes se les promete una gran ganancia con poco o ningún riesgo. Las empresas que participan en un esquema Ponzi concentran toda su energía en atraer nuevos clientes para realizar inversiones.
Para llevar clave
- Similar a un esquema piramidal, el esquema Ponzi genera retornos para los inversores de más edad al adquirir nuevos inversores, a quienes se les promete una gran ganancia con poco o ningún riesgo.
- Ambos acuerdos fraudulentos se basan en el uso de fondos de nuevos inversores para pagar a los patrocinadores anteriores.
- Las empresas que participan en un esquema Ponzi concentran toda su energía en atraer nuevos clientes para realizar inversiones.
Estos nuevos ingresos se utilizan para pagar a los inversores originales sus rendimientos, marcados como un beneficio de una transacción legítima. Los esquemas de Ponzi se basan en un flujo constante de nuevas inversiones para continuar proporcionando rendimientos a los inversores de más edad. Cuando este flujo se agota, el esquema se desmorona.
Orígenes del esquema Ponzi
El esquema Ponzi lleva el nombre de un estafador llamado Charles Ponzi, quien orquestó el primero en 1919. El servicio postal, en ese momento, había desarrollado cupones de respuesta internacional que permitían a un remitente precomprar el franqueo e incluirlo en su correspondencia. El receptor llevaría el cupón a una oficina de correos local y lo cambiaría por los sellos postales prioritarios necesarios para enviar una respuesta.
La constante fluctuación de los precios de franqueo significaba que era común que los sellos fueran más caros en un país que en otro. Ponzi contrató agentes para comprar cupones internacionales de respuesta baratos en otros países y enviárselos. Luego cambiaría esos cupones por sellos que eran más caros de lo que originalmente se compró el cupón. Los sellos se vendieron luego con ganancias.
Los esquemas de Ponzi se basan en un flujo constante de nuevas inversiones para continuar proporcionando rendimientos a los inversores de más edad.
Este tipo de intercambio se conoce como arbitraje, que no es una práctica ilegal. Pero Ponzi se volvió codicioso y amplió sus esfuerzos.
Bajo el título de su compañía, Securities Exchange Company, prometió retornos del 50% en 45 días o del 100% en 90 días. Debido a su éxito en el esquema de estampillas postales, los inversores se sintieron inmediatamente atraídos. En lugar de invertir realmente el dinero, Ponzi simplemente lo redistribuyó y les dijo a los inversores que obtuvieron ganancias. El esquema duró hasta agosto de 1920, cuando The Boston Post comenzó a investigar a la Securities Exchange Company. Como resultado de la investigación del periódico, Ponzi fue arrestado por las autoridades federales el 12 de agosto de 1920 y acusado de varios cargos de fraude postal.
Esquema Ponzi Banderas Rojas
El concepto del esquema Ponzi no terminó en 1920. A medida que la tecnología cambió, también lo hizo el esquema Ponzi. En 2008, Bernard Madoff fue condenado por ejecutar un esquema Ponzi que falsificaba informes comerciales para mostrar que un cliente estaba obteniendo ganancias en inversiones que no existían.
Independientemente de la tecnología utilizada en el esquema Ponzi, la mayoría comparte características similares:
- Una promesa garantizada de altos rendimientos con poco riesgo.
- Flujo de rendimiento constante independientemente de las condiciones del mercado.
- Inversiones que no han sido registradas en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
- Estrategias de inversión que son secretas o descritas como demasiado complejas para explicar
- Los clientes no pueden ver la documentación oficial de su inversión.
- Clientes que enfrentan dificultades para retirar su dinero