Cuando el seguro de salud no cubre sus facturas

Se supone que el seguro de salud es una forma de protegerse de la ruina financiera en caso de una emergencia médica, pero para millones de estadounidenses, este definitivamente no es el caso. De hecho, 43 millones de estadounidenses tienen una o más facturas médicas pendientes en su informe de crédito, señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Las facturas médicas morosas también representan el 52% de las cuentas de cobro en los informes de crédito, agrega el artículo.

Sin embargo, aquellos que han tenido la suerte de escapar de la ira de las colecciones pueden encontrarse luchando con una serie de otros problemas financieros debido a las facturas médicas excesivas. ¿Por qué estos consumidores, que hicieron su parte al asegurar la cobertura, todavía se ven obligados a hacer frente a costosas facturas de atención médica? Hay varias razones, pero al frente de la lista están los servicios excluidos, los proveedores fuera de la red y los copagos excesivos.

Las estadísticas sorprendentes

Una encuesta nacional realizada por National Public Radio, la Fundación Robert Wood Johnson y la Harvard TH Chan School of Public Health reveló las siguientes estadísticas sobre los costos de atención médica:

• El 26% de los encuestados sintió que los costos de atención médica causaron un grave problema financiero.
• El 42% de los encuestados agotaron sus ahorros para cubrir los gastos médicos.
• El 44% de los encuestados se inscribieron en un plan de pago para hacer que las facturas médicas sean más manejables.
• Los cobradores de facturas se comunicaron con el 39% de los encuestados por no remitir los pagos a tiempo.
• El 27% de los encuestados tuvo problemas para cubrir los gastos de alimentos, servicios públicos y vivienda debido a las facturas médicas.
• El 23% de los encuestados recurrió a tarjetas de crédito para cubrir los costos de atención médica.
• El 19% de los encuestados tomó fondos prestados y prevé dificultades para pagar el saldo.
• El 7% de los encuestados se declaró en bancarrota como resultado de gastos médicos.

Cómo frenar los costosos gastos médicos

Proveedores potenciales de pantalla

Antes de firmar en la línea punteada para recibir servicios, confirme con los proveedores que están en su red. Para servicios más avanzados, como cirugía, también debe hablar con el médico jefe para confirmar que todos los proveedores que prestan servicios también toman su seguro. De lo contrario, podría incurrir en tarifas elevadas, ya que los proveedores fuera de la red (por ejemplo, el anestesiólogo que realiza su operación) no tienen que cumplir con las tarifas negociadas establecidas por su compañía de seguros.

Confirme la exactitud de la información del seguro

Cada vez que cambia su seguro de salud, debe transmitir la información actualizada a su proveedor para que sus reclamos no se procesen utilizando la póliza anterior que todavía está archivada. Si no lo hace, su reclamo será rechazado y es posible que deba cubrir el costo del tratamiento. Si bien es bastante simple para el personal de facturación volver a presentar el reclamo a su nueva compañía de seguros, podría terminar en el banquillo con el departamento de cobranzas si no soluciona todo. Peor aún, podría terminar enviando pagos por servicios que deberían haber estado cubiertos por su póliza actual. (Por esa razón, es vital conocer sus derechos cuando se trata de cobrar deudas).

Solicitar facturas detalladas

Los especialistas en facturación médica procesan miles de reclamos, por lo que es probable que ocurran errores. Las estimaciones de cuán grande es el problema van desde el 7, 1% de las reclamaciones pagadas que contienen un error, según la Asociación Médica Estadounidense, hasta informes del 75% u 80% de grupos de revisión de facturación, según un informe de CNBC. Por esta razón, siempre debe solicitar facturas detalladas y revisar cuidadosamente cada línea para detectar duplicaciones, servicios que no recibió, discrepancias de precios y cualquier otro problema. Si detecta imprecisiones, comuníquese de inmediato con el departamento de facturación de su proveedor para resolver cualquier problema.

Comparar cotizaciones para servicios

¿Quién dice que no puede darse una vuelta por proveedores médicos? Algunos servicios tienen un precio sustancialmente más alto que otros, así que explore sus opciones si hay más de uno disponible. Además, compare los costos de bolsillo entre los proveedores. Los procedimientos quirúrgicos realizados en los hospitales y el tratamiento recibido en la sala de emergencias tienen la reputación de ser más costosos que los servicios médicos prestados en centros ambulatorios y clínicas sin cita previa.

¡Ayuda! Estoy enterrado en deuda médica

Si está luchando por mantenerse a flote en un mar de deudas médicas, aquí hay algunas sugerencias:

1. Hacer arreglos de pago. Los planes de pago son siempre una opción viable para considerar si sus facturas médicas son demasiado costosas para manejar en una sola transacción. Sin embargo, es importante hacer pagos a tiempo y contactar al proveedor médico de inmediato si su situación financiera cambia.
2. Consulte sobre los programas de asistencia financiera. Algunos hospitales y proveedores médicos tienen programas internos o están conectados con organizaciones que brindan asistencia a pacientes que se encuentran en una situación financiera grave y que luchan por cubrir sus gastos médicos. Hable con el departamento de facturación para obtener más información.
3. Negociar el saldo final. Como último recurso, puede reunirse con el administrador de facturación y presentar su caso en un intento de negociar el saldo final.

La línea de fondo

Tener una cobertura de seguro de salud adecuada no siempre es suficiente para mantener bajo control los crecientes costos de la atención médica. Afortunadamente, ser proactivo puede ayudar a los consumidores a reducir los costos, asegurar la asistencia financiera y, en última instancia, disminuir el impacto en su billetera. (Para obtener más información, lea más sobre cómo el seguro de salud ayuda a administrar el riesgo financiero).