Portabilidad
La portabilidad se refiere a la capacidad o derecho de un empleado de retener ciertos beneficios al cambiar de empleador. Los beneficios como ciertos planes de pensión y seguro de salud tienen portabilidad. La mayoría de los planes 401 (k) también tienen portabilidad de beneficios, así como cuentas de ahorro para la salud (HSA).
Para llevar clave
- La portabilidad es la capacidad de trasladar ciertos beneficios de los empleados junto con usted si deja su empresa.
- Los beneficios del seguro de salud se hacen portátiles a través de la legislación HIPAA y la continuación de la cobertura COBRA.
- Los planes de jubilación se hacen portátiles mediante reinversiones calificadas en una nueva cuenta de jubilación 401 (k) o individual (IRA).
Cómo funciona la portabilidad
La portabilidad es el derecho de un empleado de los EE. UU. De conservar o mantener ciertos beneficios al cambiar de empleador o al dejar la fuerza laboral (jubilarse). La Ley de Responsabilidad y Portabilidad del Seguro de Salud de 1996 (HIPAA) proporciona derechos y protecciones para los participantes en planes de salud grupales. HIPAA establece que los planes de seguro de salud del empleador pueden no ser capaces de excluir la cobertura para condiciones preexistentes; brinda oportunidades para inscribirse en un plan de salud grupal si se pierde la cobertura o se producen ciertos eventos de la vida; prohíbe la discriminación contra los empleados y sus familiares dependientes por factores de salud; y asegura que ciertas personas tendrán acceso y podrán renovar las pólizas de seguro de salud individuales.
HIPAA publicó un informe prospectivo en marzo de 2018 en el que el director Roger Severino insinuó que podría haber algunos cambios en HIPAA de 2018, aunque la administración Trump ha comunicado una disminución en lugar de un aumento en la regulación. Esto tiene el potencial de traducirse en una menor carga de cumplimiento y un mayor intercambio de información entre las organizaciones de atención médica; sin embargo, al mismo tiempo, el Reglamento Global de Protección de Datos (GDPR) en la UE está obligando a muchas compañías que ofrecen beneficios de atención médica a los empleados a endurecer sus políticas. Ahora, con respecto a la portabilidad, las organizaciones deben llevar a cabo auditorías prolongadas de los datos personales, incluida la determinación del tipo, la ubicación y el propósito de los datos, junto con su administrador, las medidas de seguridad actuales y la capacidad con la que las personas pueden acceder a ellos.
La Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada (COBRA) es un programa de seguro de salud que permite a un empleado elegible y sus dependientes los beneficios continuos de la cobertura del seguro de salud en caso de que el empleado pierda su trabajo o experimente una reducción de las horas de trabajo. COBRA permite que los ex empleados, jubilados, cónyuges, ex cónyuges e hijos dependientes obtengan una cobertura de seguro de salud continua a tarifas grupales que de otra manera podrían ser rescindidas. Si bien es probable que estas personas paguen más por la cobertura de seguro de salud a través de COBRA de lo que tendrían como empleado (como resultado de que el empleador ya no paga una parte de los costos de las primas), la cobertura de COBRA generalmente es menos costosa que una persona plan de seguro de salud sería.
Es importante tener en cuenta que COBRA es un programa de cobertura de seguro de salud y los planes pueden cubrir los costos de medicamentos recetados, tratamientos dentales y atención de la vista. No incluye seguro de vida y seguro de invalidez.
Portabilidad y transferencias de IRA
La portabilidad es un concepto importante en una transferencia de IRA. Una transferencia de IRA (u otra cuenta de jubilación) ocurre cuando el administrador del plan de jubilación paga los ingresos del plan directamente a otro plan, a menudo en forma de cheque, pagadero a la nueva cuenta o por medios electrónicos. Este es un rollover directo. En el caso de una reinversión de 60 días, los fondos de un plan de jubilación o IRA se pagan directamente al inversor, quien deposita parte o la totalidad de los fondos en otro plan de jubilación o IRA dentro de los 60 días. Los impuestos generalmente no se pagan cuando se realiza una transferencia directa o una transferencia de administrador a administrador. Sin embargo, las distribuciones de una reinversión de 60 días, y los fondos que no se reinvierten, generalmente están sujetos a impuestos.
Las personas con planes 401 (k) que dejan su empresa pueden pasar a una cuenta IRA o a una nueva compañía 401 (k). Comprender la logística financiera y cómo otros beneficios se transfieren entre los planes es esencial antes de emprender una transferencia.
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