Proteja sus ahorros de su mayor amenaza: usted

Digamos que quieres mantener a los niños fuera del bote de galletas. ¿Les da una conferencia sobre la importancia de una dieta completa y les describe cómo deben trabajar en su autocontrol? Bueno, podrías hacer eso, y una vez que eso falla, probablemente aprendas a poner el tarro de galletas en el estante superior, fuera del alcance de esos pequeños dedos.

Sorprendentemente, esta solución simple puede ser el remedio a lo que está afectando a muchos hogares estadounidenses. La gente simplemente gasta demasiado y no ahorra lo suficiente, y el acceso fácil al efectivo podría ser la raíz de todo. Si descubres que tus ahorros están disminuyendo, haz que sea una molestia, haz que sea una dificultad, haz que sea un verdadero fastidio gastar tu dinero, y descubrirás que realmente gastas mucho menos. Este artículo le mostrará cómo colocar sus ahorros en el estante superior proverbial.

Evalúe su situación actual Este es el lugar para comenzar al determinar dónde debe estar su cuenta de ahorros. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas.

• ¿Estoy haciendo malabares con el dinero entre dos cuentas mensualmente para cubrir pagos automáticos o mantenerme por encima de cierto límite de cuenta?
• ¿Seguiría derrochando artículos de lujo si no tuviera acceso en línea para retirar dinero de mi cuenta de ahorros?
• ¿Seguiría haciendo tantos retiros si no tuviera acceso conveniente al cajero automático a mi cuenta de ahorros?
• ¿Sería menos probable que saque dinero si tuviera que ir a un banco y esperar en la fila?

Las respuestas a estas preguntas deberían darle una idea si el fácil acceso al efectivo es la causa de sus problemas de ahorro. Si respondió "no" a todas estas preguntas, podría haber problemas más grandes que el acceso en el juego, y puede ser hora de repensar su presupuesto. Sin embargo, suponiendo que respondió "sí" a al menos una de las preguntas, ahora es el momento de aumentar sus ahorros al poner su cuenta de ahorros fuera del alcance. (Para obtener asesoramiento sobre el presupuesto, lea La belleza de la elaboración de presupuestos y nuestra función especial de presupuestación 101 ).

Crear un estante superior para su cuenta Alcanzar sus objetivos de ahorro puede ser difícil cuando tiene fácil acceso a su efectivo. El primer problema aparece cuando su cuenta de ahorros está en el mismo banco que su cuenta corriente. ¿Cómo escondes tu dinero de ti mismo? Déle a su cuenta de ahorros su propia vida en su propio lugar, preferiblemente en un banco diferente sin una tarjeta de débito.

Cuando todo lo que se necesita es presionar algunos botones, muchas personas se sienten fácilmente tentadas a echar mano de sus ahorros. Derrochar en una salida nocturna o el último artículo imprescindible es fácil cuando no hay ningún esfuerzo involucrado de su parte. Sin embargo, si tuviera que conducir a un banco para retirar "dinero divertido" de sus ahorros y luego conducir a otro banco para depositarlo, su dinero divertido de repente podría parecer mucho menos divertido.

Pregúntese qué tan lejos está dispuesto a conducir para una hamburguesa para llevar, luego asegúrese de que su banco de "ahorros" esté más allá de eso. No desea un banco que esté convenientemente ubicado cerca de donde trabaja, vive o hace ejercicio, o cerca de cualquier lugar que lo tiente a derrochar.

El acceso al cajero automático a su cuenta de ahorros puede crear una fuerte tentación de retirar dinero de su cuenta tal como lo hizo para tener ambas cuentas en el mismo banco. La solución simple aquí es decirle a su banco actual o nuevo que no desea una tarjeta de cajero automático (prepárese para algunas miradas curiosas del cajero) o simplemente corte la que tiene. (Para obtener consejos sobre cómo configurar una cuenta bancaria, lea Su primera cuenta corriente y Money Market vs. Cuentas de ahorro ).

Compra de tasas de interés Dado que de todos modos establecerá una nueva cuenta, ahora es el momento de comparar las tasas de interés entre los bancos que cumplen con sus criterios de distancia. No olvide incluir bancos solo en línea. Es posible que tenga una nueva cuenta que le ayude a no gastar el dinero que ha depositado, y que en realidad puede ganar más dinero a través de la tasa de interés.

Sin embargo, no importa qué banco elija, asegúrese de que no le cobre tarifas por ir por debajo de un saldo mínimo. Si su saldo de ahorros en cualquier momento está por debajo del saldo mínimo establecido, parte de sus ahorros se consumirá con tarifas. (Para obtener más información, lea las entradas y salidas de las comisiones bancarias ).

Configure una "factura" en línea para pagarse si elige una ubicación que está fuera de su camino, aún necesitará una forma de depositar dinero en su cuenta. La clave es hacer que el retiro sea una molestia, pero deposita una brisa. Puedes hacer esto de varias maneras. El método más fácil para depositar dinero es configurar un pago automático de facturas (pago de facturas) en su nueva cuenta. Si tiene disponible el pago de facturas en línea desde su cuenta corriente, cree un nuevo beneficiario: para el nombre del beneficiario, use su nombre; para la cuenta del beneficiario, use su nuevo número de cuenta de ahorros; para la dirección del beneficiario, use la dirección que le proporcionó su nuevo banco en los recibos de depósito. También puede usar la misma dirección para enviar pagos por correo ordinario.

Cuándo retirar dinero de los ahorros Ocultar su cuenta de ahorros solo tendrá sentido si desarrolla un conjunto claro de pautas para cuando se permite retirar dinero. Esto podría ocurrir cuando alcanza una meta, como el pago inicial de una casa o vehículo, o cuando tiene un gasto médico inesperado. (Para consejos sobre cómo lidiar con gastos inesperados, lea ¿Está viviendo demasiado cerca del borde? )

Lo que no desea hacer es realizar retiros de su cuenta de ahorros para cubrir los gastos mensuales regulares o el gasto excesivo de una salida nocturna. Es importante que su cuenta de ahorros crezca y que su presupuesto mensual normal le permita vivir dentro de sus ingresos.

Conclusión Ocultar su cuenta de ahorros de usted mismo a través de la distancia al banco o renunciar a los privilegios de cajero automático puede ayudar a que su dinero crezca. Y no se sentirá tentado a retirar su dinero antes de acumular suficiente para alcanzar sus objetivos de ahorro. Este enfoque de ahorro de primera categoría lo ayudará a mantener su cinturón apretado y su cintura para gastos bajo control.

Para leer más, vea Cómo ahorrar dinero y crear un fondo de emergencia .