Tratado de cuota compartida
Un tratado de cuota compartida es un contrato de reaseguro prorrateado en el que la aseguradora y la reaseguradora comparten las primas y pérdidas de acuerdo con un porcentaje fijo.
El reaseguro de cuota compartida le permite a una aseguradora retener algunos riesgos y primas mientras comparte el resto con una aseguradora hasta una cobertura máxima predeterminada. En general, es una forma en que una aseguradora puede impulsar y preservar parte de su capital.
Entendiendo los Tratados de Cuota Compartida
Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, el asegurado le paga una prima. A cambio, acepta indemnizar al tomador del seguro hasta el límite de cobertura. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, más crecerán sus pasivos y, en algún momento, se quedará sin capacidad para suscribir nuevas pólizas.
Para liberar capacidad, el asegurador puede ceder algunas de sus obligaciones a un reasegurador a través de un tratado de reaseguro. A cambio de asumir las obligaciones de una aseguradora, la reaseguradora recibe una parte de las primas de la póliza.
Un tratado de cuota compartida es un acuerdo de reaseguro en el que la aseguradora cede una parte de sus riesgos y primas hasta un límite máximo en dólares. Las pérdidas por encima de este límite son responsabilidad del asegurador, aunque el asegurador puede usar un contrato de reaseguro por exceso de pérdida para cubrir pérdidas que excedan el máximo por cobertura de la póliza.
Algunos tratados de cuotas compartidas también incluyen límites por evento que restringen la cantidad de pérdidas que un reasegurador está dispuesto a compartir por evento. Las aseguradoras están menos dispuestas a aceptar este tipo de acuerdo porque puede llevar a una situación en la que la aseguradora es responsable de la mayoría de las pérdidas de un evento particular de peligro, como una inundación catastrófica.
Los tratados de cuotas compartidas son una forma de reaseguro proporcional, ya que le dan a un reasegurador un cierto porcentaje de una póliza.
Cómo funcionan los tratados de cuota compartida
Piense en un tratado de cuota compartida como una parte de la retención de una aseguradora. A cambio, la aseguradora puede aumentar su capacidad de aceptación con cobertura automática.
Un tratado de cuota compartida reduce la exposición financiera a fluctuaciones adversas de reclamos. El cedente puede continuar participando en las ganancias de suscripción en algún porcentaje negociado, aunque haya reasegurado el negocio y tenga acceso a la experiencia externa de un reasegurador profesional.
Considere una compañía de seguros que busca reducir su exposición a los pasivos creados a través de sus actividades de suscripción. Entra en un contrato de reaseguro de cuotas compartidas. El contrato hace que la compañía de seguros retenga el 40% de sus primas, pérdidas y límites de cobertura, pero cede el 60% restante a una reaseguradora. Este tratado se llamaría un tratado de cuota del 60% porque la reaseguradora asume ese porcentaje de las obligaciones de la aseguradora.
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