Regtech
Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las funciones principales de regtech incluyen monitoreo regulatorio, informes y cumplimiento.
Regtech o RegTech se compone de un grupo de empresas que utilizan la tecnología de computación en la nube a través del software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. Regtech también se conoce como tecnología reguladora.
[Importante: las instituciones financieras y los reguladores usan Regtech para lidiar con procesos de cumplimiento complicados.]
Entendiendo Regtech
Regtech es una comunidad de empresas tecnológicas que resuelve los desafíos derivados de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El aumento de los productos digitales ha aumentado las violaciones de datos, los ataques cibernéticos, el lavado de dinero y otras actividades fraudulentas.
Con el uso de la tecnología de big data y de aprendizaje automático, regtech reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados subterráneos en línea .
Las herramientas de Regtech buscan monitorear las transacciones que tienen lugar en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en la esfera de pagos digitales. Cualquier valor atípico se transmite a la institución financiera para analizar y determinar si se está llevando a cabo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican amenazas potenciales para la seguridad financiera desde el principio pueden minimizar los riesgos y los costos asociados con la pérdida de fondos y la violación de datos.
Las compañías de Regtech colaboran con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando computación en la nube y big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.
Un banco que recibe grandes cantidades de datos puede encontrarlo demasiado complejo, costoso y lento para analizarlo. Una empresa de regtech puede combinar información compleja de un banco con datos de fallas regulatorias anteriores para predecir áreas de riesgo potencial en las que el banco debería enfocarse. Al crear las herramientas de análisis necesarias para que estos bancos cumplan con éxito con el organismo regulador, la empresa regtech ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también tiene una herramienta efectiva para cumplir con las normas establecidas por las autoridades financieras.
Historia de Regtech
Después de la crisis financiera de 2008, se introdujo un aumento en la regulación del sector financiero. También hubo un aumento en el uso disruptivo de la tecnología dentro del sector financiero. Los avances tecnológicos condujeron a un aumento en el número de empresas fintech que crean productos impulsados por la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y el compromiso con las instituciones financieras.
La dependencia de los datos del consumidor para producir productos digitales ha generado preocupaciones entre los organismos reguladores que piden más leyes sobre el uso y la distribución de la privacidad de los datos. El acoplamiento de más medidas y leyes regulatorias con un sector más dependiente de la tecnología provocó la necesidad de tecnología reguladora.
A mediados de 2018, la desregulación en los Estados Unidos, como se vio en el desenrollamiento de las normas de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor (Dodd-Frank), ha llevado a una desaceleración en los acuerdos de financiación de las compañías de regtech, aunque el cumplimiento la carga aún debería impulsar el impulso hacia una mayor automatización.
Para llevar clave
- Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera.
- Las funciones principales de regtech incluyen monitoreo regulatorio, informes y cumplimiento.
- Se compone de un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa.
Características de Regtech
Algunas de las características importantes de regtech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.
Regtech puede separar y organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados y entrelazados a través de tecnologías de extracción y transferencia de carga. Regtech también se puede utilizar para generar informes rápidamente. También se puede utilizar con fines de integración para que las soluciones se ejecuten en poco tiempo. Finalmente, regtech usa herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y usarlos para diferentes propósitos.
Aplicaciones Regtech
Regtech opera en varias esferas del espacio financiero y regulatorio. Varios proyectos que Regtech automatiza incluyen la vigilancia de los empleados, la gestión de datos de cumplimiento, la prevención del fraude y las capacidades de seguimiento de auditoría.
Un negocio de regtech no puede simplemente colaborar con ninguna institución financiera o autoridad reguladora, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que difieren de las otras partes. Por ejemplo, una regtech que busca identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales puede no desarrollar una relación con una empresa de inversión interesada en las actividades de sus empleados en línea o la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), cuyo problema actual puede ser un aumento en Actividades de información privilegiada.
Regtech Companies
Algunos ejemplos de compañías regtech notables y las herramientas que han creado incluyen:
- IdentityMind Global: Brinda servicios antifraude y de gestión de riesgos para transacciones digitales mediante el seguimiento de las entidades de pago.
- Trunomi: gestiona de forma segura el consentimiento para utilizar los datos personales del cliente.
- Suade: ayuda a los bancos a presentar los informes reglamentarios requeridos sin interrumpir su arquitectura.
- Silverfinch: conecta a los administradores de activos y aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.
- PassFort: automatiza la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.
- Recs de fondos: supervisa cómo los datos son administrados y procesados por la industria de fondos.