15 consejos e ideas para reducir los costos de seguro de automóvil

Debido a la naturaleza litigiosa de nuestra sociedad y al aumento de los costos de los vehículos, las tasas de seguros de automóviles están aumentando en todo el país. La mala noticia es que no es probable que el seguro baje de precio en el corto plazo. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para minimizar los aumentos y / o reducir la carga de su billetera.

1. Múltiples controladores pueden ahorrar dinero

Si obtiene una cotización de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo que si solicitara asegurar a varios conductores y / o vehículos con esa compañía. Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa masiva porque quieren su negocio y, en algunas circunstancias, están dispuestos a darle un trato si eso significa que traerá más.

Pregúntele a su agente de seguros para ver si califica. En términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar relacionados por sangre o por matrimonio. Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento; sin embargo, por lo general deben ser dueños del vehículo conjuntamente.

Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlos. Pero, si las calificaciones de su hijo son promedio B o superior, es posible que pueda obtener un descuento en su cobertura. Estos descuentos pueden variar del 6% al 20%, así que asegúrese de mostrar pruebas a su agente de seguros de que su hijo adolescente es un buen estudiante.

Por cierto, algunas compañías también pueden ofrecer un descuento de seguro de auto si mantiene otras pólizas con la empresa (por ejemplo, seguro de propietario). Verifique si dichos descuentos están disponibles y son aplicables.

2. La conducción consciente reduce los costos

En otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser evidente, pero en la era actual de crecientes distracciones en el automóvil, vale la pena mencionar todo lo posible. Cuanto más atento sea, más accidentes o violaciones de movimiento podrá evitar, eventos que aumentan nuestras tarifas de seguro. Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se evalúan a un conductor por infracciones de tránsito, y más puntos pueden conducir a primas de seguro más altas (todo lo demás es igual).

3. Tome un curso de manejo defensivo

A veces, las compañías de seguros proporcionarán un descuento para aquellos que completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tiene en su licencia al tomar un curso de manejo defensivo, prevención de accidentes u otros cursos.

Asegúrese de preguntar directamente a su agente / compañía de seguros acerca de este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo realizado y el costo del curso se traduzcan en un ahorro de seguro lo suficientemente grande. También es importante que el conductor se inscriba en un curso acreditado.

4. Compare precios para obtener mejores primas

Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comprar y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras compañías en caso de que haya una tasa más baja.

Recuerde, barato no siempre significa bueno, y ir con la compañía de menor precio no siempre es la mejor decisión. Esto se debe a que también debe considerarse la solvencia crediticia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una política si la empresa no tiene los medios para pagar un reclamo de seguro? Para realizar una verificación de una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la solidez financiera de las compañías de seguros. La fortaleza financiera de su compañía de seguros es importante, pero lo que cubre su contrato también es muy importante, así que asegúrese de comprender su contrato de seguro. (Para lecturas relacionadas, vea: Los mejores consejos para un seguro de automóvil más barato y mejor).

5. Use el transporte público

Cuando se suscribe al seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.

Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo conduce una milla al día. Si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos millas, teniendo en cuenta que generalmente tendrá que disminuir su millaje significativamente antes de incurrir en un descuento. Pregúntele a su compañía de seguros acerca de los diferentes umbrales de millaje de la compañía para que sus esfuerzos no se desperdicien.

6. Los autos más grandes cuestan más

La compra de un SUV enorme puede sonar emocionante, pero asegurar un vehículo de primera línea de 5, 000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil suburbano pequeño (pero seguro) de bajo costo. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. Puede sentirse bien al proteger el medio ambiente y ahorrar dinero en seguros al mismo tiempo. Averigüe las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra.

7. Aumente sus deducibles

Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible o la cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro recupere la cuenta en caso de accidente, robo u otro tipo de daño al vehículo. Dependiendo de la política, los deducibles generalmente varían de $ 250 a $ 1, 000. La captura es, en términos generales, cuanto menor es el deducible, mayor es la prima anual. Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumenta su deducible. Puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo, o los ahorros pueden ser mínimos.

8. Mejore su calificación crediticia

El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóviles. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros. Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.

¿Por qué se considera la calificación crediticia de una persona? "Muchas aseguradoras usan puntajes de seguros basados ​​en crédito", dice Michael Barry, vicepresidente senior y jefe de relaciones con los medios del Instituto de Información de Seguros. "Es un tema polémico en ciertas casas estatales ... [pero] las aseguradoras dirán que sus estudios muestran que si usted es responsable en su vida personal, es menos probable que presente reclamos". Independientemente de si eso es cierto, tenga en cuenta que su la calificación crediticia puede ser un factor para calcular las primas de seguros y hacer todo lo posible para mantener alta su calificación crediticia. (Para obtener más información sobre este tema, lea Cómo una compañía de seguros determina sus primas ).

9. La ubicación puede aumentar los costos

Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tasas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el posible cambio en la tasa de seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.

10. Revise la cobertura integral

Dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Después de todo, nadie puede predecir si ocurrirá un accidente o cuándo. Sin embargo, si un individuo conduce un automóvil extremadamente antiguo que está en sus últimas etapas, puede tener sentido (dependiendo del costo, el historial de manejo del individuo y otros factores) dejar caer la colisión o la cobertura integral. La razón de esto es que el vehículo estuvo involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría el automóvil. Si el valor del automóvil es de solo $ 1, 000 y la cobertura de colisión cuesta $ 500 por año, puede que no tenga sentido comprarlo.

11. Descuentos por dispositivo antirrobo

Las personas tienen el potencial de reducir sus primas anuales, a veces hasta en varios porcentajes, si instalan dispositivos antirrobo. Su compañía de seguros debería poder decirle específicamente qué dispositivos, cuando están instalados, pueden reducir las primas. Las alarmas para automóviles y los LoJacks son dos tipos de dispositivos sobre los que es posible que desee consultar. Si su principal motivación para instalar un dispositivo antirrobo es reducir la prima de su seguro, considere si el costo de agregar el dispositivo generará un ahorro lo suficientemente significativo como para que valga la pena el gasto y el gasto.

12. Habla con tu agente

Es importante tener en cuenta que puede haber otros posibles ahorros de costos además de los descritos en este artículo. De hecho, es por eso que a menudo tiene sentido preguntar si hay algún descuento especial que la compañía ofrezca para individuos como personal militar o empleados de una determinada compañía. Nunca se sabe qué tipo de precio de descuento podría estar disponible para sus circunstancias.

13. Seguro de pago por uso

Si es un conductor seguro y de bajo millaje, puede tener a su disposición un programa de seguro basado en el uso, como Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot o State Farm's Drive Safe & Save. Al suscribirse a estos programas, le permite a su asegurador seguir su conducción a cambio de posibles descuentos, en función de cuánto conduce, cuándo conduce y qué tan bien conduce. Si conduce menos de 10, 000 millas al año, podría ahorrar dinero con este tipo de programa.

14. Busque descuentos adicionales

Las aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos. Verifique descuentos como estos:

• Paquetes de seguros con otros tipos de seguros, como el seguro para propietarios de viviendas
• Pague toda la prima anual o de seis meses a la vez
• Acepta recibir facturas electrónicas y documentación
• ¿Eres miembro de organizaciones o grupos particulares que ofrecen descuentos?

Sin embargo, no se deje llevar por una larga lista de posibles descuentos. Compare los descuentos y los precios regulares de múltiples aseguradoras.

15. Cobertura que quizás no necesite

Es posible que no necesite todas las ventajas y desventajas de una póliza, como asistencia en carretera y cobertura de alquiler de automóviles. Revise su póliza de seguro línea por línea y pregunte si desea eliminar cualquier cobertura que no necesite.

La línea de fondo

Es probable que el precio del seguro de automóviles continúe aumentando en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para reducir la picadura y, con suerte, estos 15 consejos lo conducirán en la dirección correcta. (Para lecturas relacionadas, consulte: Cómo encontrar el seguro de automóvil adecuado ).