Reglamento Q
La Regulación Q es una regla de la Junta de la Reserva Federal que prohíbe a los bancos poder pagar intereses sobre depósitos en cuentas corrientes. El Reglamento Q se promulgó de conformidad con la Ley Glass-Steagall de 1933 para limitar la usurpación de préstamos y otras acciones indecorosas. Además, motivó a los consumidores a liberar fondos de estas cuentas y colocarlos en fondos del mercado monetario.
DESGLOSE Reglamento Q
En 2010, la Ley Dodd-Frank, a todos los efectos, derogó el Reglamento Q y permitió a los bancos ofrecer intereses sobre cuentas corrientes para sus clientes de banca comercial. Este movimiento se hizo, en parte, para aumentar las reservas bancarias para combatir la falta de liquidez crediticia que se experimentó en los primeros días de la crisis crediticia de 2008-2009. Los reguladores continuaron ajustando y modificando las reglas finales provisionales hasta 2015 para incluir exenciones para las pequeñas empresas de ahorro y préstamo de los requisitos mínimos de capital establecidos en Dodd-Frank.
Reacciones a los planes para derogar la regulación Q
Los comentarios públicos presentados durante la derogación propuesta de la Regulación Q incluyeron el apoyo de un grupo financiero que anticipaba que el cambio resultaría en un mercado más competitivo. Los comentarios también incluyeron una opinión de que los cabilderos que servían a los fondos del mercado monetario y los grandes bancos habían influido en el mercado a través de regulaciones. Se esperaba que la derogación del Reglamento Q pusiera fin a dicha actividad.
Un comentarista individual describió la derogación como una oportunidad para una mayor transparencia y competencia al eliminar una regla que no funciona. Además, había una expectativa de que los bancos se verían obligados a innovar y bajar las tasas en respuesta a la derogación.
Una asociación comercial comentó que creía que la derogación conduciría a una fuente de capital más estable para los bancos. La derogación del Reglamento Q también podría proporcionar a los profesionales financieros acceso a una nueva alternativa de inversión competitiva. Los impuestos sobre los intereses pagados también podrían aumentar el flujo de ingresos al Tesoro de los Estados Unidos.
Muchos opositores a la derogación de la Regulación Q comentaron que la eliminación de la regla sería perjudicial para los bancos pequeños y comunitarios. Las preocupaciones citadas en los comentarios públicos incluían una expectativa de un mayor riesgo de tasa de interés para las instituciones, mayores costos de financiamiento, mayores gastos y menores ganancias, ganancias y márgenes de interés netos. Los opositores a la derogación también señalaron una posible disminución en la disponibilidad de crédito junto con un mayor costo del crédito a medida que se espera que surjan problemas con el cambio.
El momento de la derogación también despertó la preocupación de los opositores al cambio. Citaron en los comentarios que la industria de banca comunitaria estaba bajo estrés en ese momento y enfrentaba desafíos a su viabilidad y rentabilidad. Los opositores también señalaron el potencial para nuevas regulaciones de tarifas de intercambio con la derogación de la Regulación Q que podría crear una mayor carga regulatoria para los bancos comunitarios.
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