Las solicitudes de exención de las tarifas de tarjeta de crédito o negociar mejores condiciones a menudo son exitosas
¿Hay alguna manera de que no se apliquen cargos a las tarjetas de crédito? ¿Quién no querría eso? Ponerlo en el plástico puede ser una forma conveniente de hacer una compra, y un número significativo de estadounidenses lo elige. Colectivamente, según la Reserva Federal, los estadounidenses debían más de $ 1 billón en deuda de tarjeta de crédito al 31 de mayo de 2018, con una deuda promedio de tarjeta de crédito familiar de $ 8, 248.
Sin embargo, lo que no es tan conveniente son las altas tarifas que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar. En promedio, la tarjeta típica tiene cuatro tipos diferentes de tarifas, siendo las más comunes las de pago tardío. Además, el 33% de las tarjetas de crédito también tienen una tarifa anual, según un estudio de 2018 realizado por CompareCards.com. Afortunadamente, el alivio de las tarifas excesivas puede estar a solo una llamada de distancia, según una encuesta de abril de 2018 de CreditCards.com.
Obtener exención de cargos de tarjeta de crédito
CreditCards.com encuestó a 1, 589 titulares de tarjetas estadounidenses para determinar qué tan difícil es negociar mejores términos de tarjetas de crédito. Específicamente, la encuesta se centró en cuatro acciones:
- Renunciar o reducir una tarifa anual
- Revertir un cargo por pago atrasado
- Reducción de las tasas de interés
- Límites crecientes de crédito
Sorprendentemente, la encuesta encontró que hasta el 85% de los titulares de tarjetas que hicieron una o más de estas solicitudes tuvieron éxito en obtener lo que querían. Eso es alentador, pero la encuesta también encontró que los consumidores tienden a ser reacios a hacer un movimiento. Solo el 60% de los consumidores incluidos en la encuesta reconocieron haber hecho una de estas solicitudes.
Para aquellos que toman la iniciativa de tratar de negociar mejores términos de tarjetas de crédito, la respuesta es en gran medida positiva. Entre los que solicitaron que se eximiera un cargo por pago atrasado, el 84% tuvo éxito. Además, el 56% pudo negociar una tasa de interés más baja, y el 85% logró llegar a un límite de crédito más alto.
Aún más interesante es que el 70% de los que solicitaron que se eximiera su tarifa anual pudieron lograr que la compañía de la tarjeta de crédito cumpliera. Vale la pena señalar, especialmente si tiene una tarjeta con una tarifa anual más alta. La tarjeta de crédito promedio de recompensas tiene una tarifa anual de $ 181, pero si tiene una tarjeta premium, la tarifa anual puede ser el doble o incluso el triple de esa cantidad. Las recompensas pueden ser exuberantes, pero también lo es el costo.
El desafío es levantarse el coraje para comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar un mejor trato en la tarifa anual. Según la encuesta de CreditCards.com, solo el 18% de los usuarios de tarjetas de crédito alguna vez ha solicitado una reducción de su tarifa anual. Tenían más del doble de probabilidades de solicitar un aumento del límite de crédito o la exención de un recargo por retraso.
Negociación de condiciones crediticias más favorables
Si bien cada compañía de tarjeta de crédito toma decisiones caso por caso, la encuesta CreditCards.com ofrece información sobre cosas que podrían afectar sus posibilidades de obtener un "sí" cuando realiza una solicitud. Factores como su género, edad o simple disposición para pedir mejores términos podrían marcar la diferencia.
La encuesta encontró que los hombres tienen más probabilidades que las mujeres de pedir mejores términos y más éxito cuando lo piden (91% en comparación con 86% para las mujeres). Los Millennials y Gen Xers tenían menos probabilidades de solicitar exenciones de crédito y menos probabilidades de obtenerlas, principalmente porque ni siquiera sabían que tal solicitud era posible; El 33% de los millennials que dijeron que nunca habían pedido una reducción de la tasa de interés dijeron que no sabían que podían hacerlo. En general, el 40% de los encuestados en la encuesta CreditCard.com dijeron que no sabían que podían solicitar una exención de tarifas, y aproximadamente un tercio creía que no tendrían éxito.
Sus ingresos, educación y administración de tarjetas de crédito también pueden entrar en juego. La encuesta encontró que los titulares de tarjetas que ganan más, tienen más educación, gastan más y mantienen el saldo de su tarjeta de crédito en un nivel seguro tienen más probabilidades de ser aprobados para un límite de crédito más alto o una tasa de interés más baja.
La línea de fondo
Si usa tarjetas de crédito con regularidad y descubre que las tarifas y los intereses le están costando demasiado a su billetera, puede valer la pena contactar a su compañía de tarjetas de crédito. Después de todo, lo peor que podría pasar es que podría decir que no. Si está dispuesto a preguntar y la respuesta es sí, podría generar importantes ahorros.