Estrategias de jubilación para propietarios de pequeñas empresas

Como propietario de una pequeña empresa, usted es completamente responsable de su propia planificación de jubilación. Si tiene empleados, puede sentirse responsable de ayudarlos a planificar una jubilación exitosa. Las consideraciones y los planes de ahorro para la jubilación que le funcionan, como propietario de una pequeña empresa, deben ser primordiales cuando planifique tanto su propia jubilación como la de sus empleados.

Elija una estrategia de jubilación tradicional

Existen algunas opciones tradicionales además de utilizar su pequeña empresa para financiar su jubilación, como las cuentas IRA y 401 (k), que funcionan como fuentes adicionales de ingresos de jubilación además de liquidar su pequeña empresa.

Establezca una IRA SIMPLE: el plan de igualación de incentivos de ahorro para los empleados, o IRA SIMPLE, es un plan de jubilación disponible para las pequeñas empresas. En 2018, los empleados pueden diferir hasta $ 12, 500 de su salario, antes de impuestos, y aquellos que tienen 50 años o más pueden diferir hasta $ 15, 500 aprovechando una contribución de recuperación de $ 3, 000. Sin embargo, los empleados que participan en otros planes patrocinados por el empleador pueden contribuir no más de $ 18, 000 en todos los planes patrocinados por el empleador combinados.

Los empleadores pueden igualar las contribuciones de los empleados con una IRA SIMPLE hasta el 3% de la compensación del empleado. Por el contrario, los empleadores pueden contribuir con el 2% de la compensación de cada empleado elegible de hasta $ 270, 000 en 2018. Las contribuciones del empleador son deducibles de impuestos.

Propietarios de pequeñas empresas en retiro: Remington, IN

Configure una IRA SEP: una pensión de empleado simplificada (SEP) es otro tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) a la que pueden contribuir los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados. En 2018, permite a los empleados realizar contribuciones antes de impuestos de hasta el 25% de los ingresos o $ 55, 000, lo que sea menor. Al igual que un plan SIMPLE, un SEP permite a los propietarios de pequeñas empresas realizar contribuciones deducibles de impuestos en nombre de los empleados elegibles, y los empleados no pagarán impuestos sobre los montos que un empleador aporta en su nombre hasta que retiren las distribuciones del plan cuando se jubilen.

Casi cualquier pequeña empresa puede establecer un SEP. No importa cuántos empleados tenga o si su negocio está estructurado como una empresa unipersonal, sociedad, corporación o sin fines de lucro. Cada año, puede decidir cuánto contribuir en nombre de sus empleados, por lo que no tiene que hacer una contribución si su negocio tiene un mal año. Los propietarios de la empresa también se consideran empleados y pueden hacer contribuciones de los empleados a sus propias cuentas.

En general, el plan SEP es una mejor opción para muchas pequeñas empresas porque permite mayores contribuciones y mayor flexibilidad. (Ver más: Propietarios de empresas: cómo configurar una IRA SEP)

IRA y Solo 401 (k) s: si se encuentra en un campo competitivo y desea atraer al mejor talento, es posible que deba ofrecer un plan de jubilación, como los dos descritos anteriormente. Sin embargo, los empleadores no están obligados a ofrecer beneficios de jubilación a sus empleados. Si no lo hace, una forma de ahorrar para su propia jubilación sin involucrar a sus empleados es a través de una cuenta Roth o IRA tradicional, a la que cualquier persona con ingresos laborales puede contribuir.

También puede contribuir a una IRA en nombre de su cónyuge. Las cuentas Roth IRA le permiten contribuir con dólares después de impuestos y recibir distribuciones libres de impuestos en la jubilación; Las cuentas IRA tradicionales le permiten contribuir con dólares antes de impuestos, pero pagará impuestos sobre las distribuciones. Lo máximo que puede contribuir a una IRA en 2018 es $ 5, 500 ($ 6, 500 si tiene 50 años o más).

Finalmente, si su pequeña empresa no tiene empleados elegibles además de su cónyuge, puede contribuir a un plan 401 (k) Solo - lea los planes 401 (k) para el propietario de una pequeña empresa .

Desarrolle una estrategia de salida para su negocio

Puede parecer extraño que el desarrollo de una estrategia de salida del negocio sea una de sus primeras consideraciones al planificar la jubilación. Pero considere esto: la pequeña empresa que dedica a construir su vida podría convertirse en su mayor activo. Si desea financiar su jubilación, y dejar de funcionar, deberá liquidar su inversión. Para prepararse para vender su pequeña empresa algún día, debe poder operar sin usted. Nunca es demasiado temprano para comenzar a pensar en cómo lograr ese objetivo y en cómo encontrar el mejor comprador para su pequeña empresa.

Las condiciones del mercado afectarán su capacidad de vender su negocio. Es posible que desee incorporar flexibilidad en su plan de jubilación para poder vender su participación durante un mercado fuerte o trabajar más tiempo si llega una recesión. Definitivamente desea evitar una venta de emergencia: un problema que encontrará si espera hasta el último minuto para salir de su negocio es que su jubilación inminente creará la impresión de una venta de emergencia entre compradores potenciales y no podrá Venda su empresa a un precio superior.

La línea de fondo

Más de un tercio de los propietarios de pequeñas empresas encuestados en 2014 dijeron que no querían jubilarse, una cuarta parte dijo que no planean jubilarse, más de un tercio dijo que planean dividir su tiempo de jubilación entre trabajo y ocio, y más más de la mitad dijo que les resultaría difícil retirarse por completo. Incluso si se encuentra entre los muchos propietarios de pequeñas empresas que planean seguir trabajando, establecer un plan de jubilación para su pequeña empresa es una buena idea porque le brinda opciones, y tener opciones significa que se sentirá más satisfecho con el camino que elija. .