Los RIA utilizan la tecnología para resolver problemas de pequeñas empresas

En el pasado, el temor de no poder proporcionar el mismo nivel de recursos a los clientes puede haber impedido que los asesores financieros abandonen sus puestos en las principales casas de cable o firmas de corredores de bolsa para trabajar para empresas más pequeñas. Hoy, la tecnología está volviendo obsoleta esta preocupación. A medida que el interés en fintech continúa creciendo y el software de planificación financiera se vuelve más disponible y rentable, muchos asesores están tomando la decisión de abandonar las empresas de servicios financieros y convertirse en asesores de inversión registrados (RIA), corredores de bolsa independientes (IBD) o, en algunos casos, comienzan sus propias empresas RIA.

Además del software habitual de investigación y gestión de carteras, la transición de trabajar en una gran institución se ve facilitada por la nueva tecnología destinada a ayudar a las pequeñas empresas a racionalizar sus operaciones administrativas. David Ruedi RICP®, asesor financiero de Ruedi Wealth Management en Champaign, Ill., Dice que cuando se inicia un negocio, "... definitivamente habrá un aumento" en la cantidad de trabajo no orientado al cliente que tiene que ser hecho. Sin embargo, "la tecnología ha reducido drásticamente los desafíos de operar una empresa, por lo que es factible que alguien dirija una pequeña empresa de manera rentable".

Muchas veces, los empresarios no se dan cuenta de lo difícil y costoso que es coordinar e integrar todas sus operaciones de back-end, como recursos humanos, nómina, cumplimiento y beneficios para empleados. Si bien un conjunto completo de tecnología de asesores puede ser costoso, a la larga, el tiempo que se libera para gastar en actividades orientadas al cliente tiene el potencial de compensar los costos iniciales del software.

La experiencia del cliente digital

Craig Stuvland es el CEO y presidente y Craig Butler es socio gerente de tru Independence en Tigard, Oregón. El objetivo de la empresa es: "Empoderar a los profesionales de la inversión con las herramientas y el apoyo que necesitan para crear exitosas empresas independientes de asesoría de inversiones y gestión de patrimonio". Los dos empresarios ven la tecnología como un elemento de cambio para mejorar las experiencias de los clientes. Además de las sofisticadas herramientas de gestión de carteras, muchos de los conjuntos completos de tecnología que las empresas de asesoramiento pueden comprar tienen portales donde los clientes pueden iniciar sesión y tener experiencias digitales significativas.

Desde comunicarse con los proveedores de atención médica a través de un portal en línea, hasta completar transferencias, cobrar cheques y otras transacciones electrónicamente, muchos consumidores esperan una experiencia digital cada vez que reciben servicios de un proveedor de servicios. Las grandes centrales eléctricas que luchan por actualizar sus plataformas o capacitar a todos sus empleados en nuevas capacidades debido a su gran infraestructura pueden perder negocios. A medida que Fintech cambia la industria de gestión de patrimonio, la capacidad de adaptarse rápidamente a los últimos avances en tecnología es fundamental para poder satisfacer las expectativas de los clientes, y las empresas de asesoramiento pequeñas y / o independientes a menudo tienen una ventaja.

Más allá de la gestión de cartera

En el pasado, los asesores tenían que gestionar todos los detalles operativos (cumplimiento, nómina, beneficios para empleados y seguro comercial) o tenían que contratar a una legión de contadores públicos certificados, agentes de seguros y empresas externas para gestionar su back office. El establecimiento de tales relaciones no solo lleva mucho tiempo y es lento, sino que la externalización de tantas funciones puede ser costosa. Según SCORE, una pequeña empresa sin fines de lucro, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas dedican 41 horas (o más) a la preparación de impuestos cada año. Los costos varían, pero la mayoría de los dueños de negocios incurren en costos de al menos $ 1, 000 anuales en estos servicios, con un 16% gastando $ 20, 000 o más. Realizar tareas de nómina en la empresa toma otras 1 a 2 horas por mes para la mayoría, con costos mensuales que oscilan entre $ 50 y $ 5, 000.

El advenimiento de la tecnología de las pequeñas empresas significa que los asesores no tienen que usar todos los sombreros del dueño de una pequeña empresa, que actúan como contadores o en todo un departamento de Recursos Humanos. Ruedi dice: "En el pasado, comenzar un RIA era una tarea desalentadora porque dejar una casa de cables o BD significaba que tendrías que hacer mucho manualmente, quitándote tiempo de las actividades de crecimiento y de cara al cliente".

En Ruedi Wealth Management, utilizan software para facturación, informes, reequilibrio de cartera, agregación de cuentas y operaciones de cumplimiento, entre otros. Las ventajas de utilizar herramientas para gestionar algunos de estos aspectos de una empresa de asesoramiento son evidentes. Pero para algo como tomar notas del cliente, el valor agregado puede no ser evidente de inmediato, especialmente cuando puede tomar notas a mano. Según David Ruedi, "Introducir información en un sistema de Gestión de Relaciones con el Cliente (CRM) puede parecer lento al principio, pero le ahorrará tiempo a largo plazo al reducir los errores y permitirle un acceso rápido a las notas anteriores antes del cliente reuniones ".

Libertad para elegir herramientas de informes personalizadas

Una ventaja adicional de dejar una gran institución y trabajar como asesor independiente es que los asesores tienen la libertad de elegir qué software quieren usar en función de lo que realmente beneficiará a sus clientes. Lauren Podnos CFP®, es planificadora financiera en Wealth Care LLC Nueva York, NY. Podnos dice que como asesora en una institución más grande, "se vio obligada a dar a los clientes informes de 70 páginas [que] abrumaron y confundieron a los clientes". Ahora que tiene la oportunidad de elegir sus propias herramientas de informes, Lauren ofrece a sus clientes: "... informes concisos y fáciles de entender los hacen sentir más cómodos".

Stuvland dice que puede ser un desafío aprender a optimizar la gama completa de características de un nuevo programa de software. Los asesores pueden sentir que están "bebiendo de una estación de bomberos". Sin embargo, la tecnología tiene el poder de hacer que una empresa sea competitiva, y es importante aprovecharla para mejorar la experiencia del cliente.