Perfil de riesgo
Un perfil de riesgo es una evaluación de la voluntad y la capacidad de un individuo para asumir riesgos. También puede referirse a las amenazas a las que está expuesta una organización. Un perfil de riesgo es importante para determinar una asignación adecuada de activos de inversión para una cartera. Las organizaciones usan un perfil de riesgo como una forma de mitigar riesgos y amenazas potenciales.
Comprender el perfil de riesgo
Un perfil de riesgo identifica el nivel aceptable de riesgo que un individuo está preparado y puede aceptar. El perfil de riesgo de una corporación intenta determinar cómo una disposición a asumir el riesgo (o una aversión al riesgo) afectará una estrategia general de toma de decisiones. El perfil de riesgo de un individuo debe determinar la disposición y capacidad de esa persona para asumir el riesgo. Riesgo en este sentido se refiere al riesgo de cartera.
El riesgo se puede considerar como una compensación entre el riesgo y el rendimiento, es decir, la compensación entre obtener un mayor rendimiento o tener una menor probabilidad de perder dinero en una cartera.
La disposición a asumir riesgos se refiere a la aversión al riesgo de un individuo. Si un individuo expresa un fuerte deseo de no ver disminuir el valor de la cuenta y está dispuesto a renunciar a la apreciación potencial del capital para lograr esto, esta persona tendría una baja disposición a asumir riesgos y es reacio al riesgo.
Por el contrario, si un individuo expresa un deseo de obtener el mayor rendimiento posible y está dispuesto a soportar grandes cambios en el valor de la cuenta para lograrlo, esta persona estaría muy dispuesta a asumir riesgos y es un buscador de riesgos.
La capacidad de asumir riesgos se evalúa mediante una revisión de los activos y pasivos de un individuo. Un individuo con muchos activos y pocos pasivos tiene una alta capacidad de asumir riesgos. Por el contrario, una persona con pocos activos y pasivos altos tiene una baja capacidad de asumir riesgos. Por ejemplo, una persona con una cuenta de jubilación bien financiada, suficientes ahorros de emergencia y cobertura de seguro, y ahorros e inversiones adicionales (sin préstamos hipotecarios o personales) probablemente tenga una alta capacidad de asumir riesgos.
La disposición y la capacidad de correr riesgos pueden no siempre coincidir. Por ejemplo, el individuo en el ejemplo anterior con altos activos y pasivos bajos puede tener una alta capacidad de asumir riesgos, pero también puede ser conservador por naturaleza y expresar una baja disposición a asumir riesgos. En este caso, la disposición y la capacidad de asumir riesgos difieren y afectarán el proceso final de construcción de cartera.
Consideraciones Especiales
Los perfiles de riesgo se pueden crear de varias maneras, pero en general, comience con un cuestionario de perfil de riesgo. Todos los cuestionarios de perfil de riesgo califican las respuestas de un individuo a varias preguntas de sondeo para llegar a un perfil de riesgo, que luego es utilizado por asesores financieros (tanto humanos como virtuales) para ayudar a configurar la asignación de activos de la cartera de un individuo. Esta asignación de activos afectará directamente el riesgo en la cartera, por lo que es importante que se alinee bien con el perfil de riesgo del individuo.
Un perfil de riesgo también ilustra los riesgos y amenazas que enfrenta una organización. Puede incluir la probabilidad de los efectos negativos resultantes y un resumen de los costos potenciales y el nivel de interrupción para cada riesgo. Es el mejor interés de una corporación ser proactivo cuando se trata de sus sistemas de gestión de riesgos. Algunos riesgos pueden minimizarse si se contabilizan adecuadamente. Las corporaciones a menudo crean una división de cumplimiento para ayudar en tales esfuerzos. El cumplimiento ayuda a garantizar que la corporación y sus empleados sigan procesos regulatorios y éticos. Muchas compañías contratan auditores independientes para ayudarles a descubrir cualquier riesgo y poder abordarlos adecuadamente antes de que se conviertan en problemas externos.
No minimizar el riesgo puede tener consecuencias negativas. Por ejemplo, si una compañía farmacéutica no prueba adecuadamente su nuevo tratamiento a través de los canales adecuados, puede dañar al público y provocar daños legales y monetarios. No minimizar el riesgo también podría dejar a la empresa expuesta a una caída del precio de las acciones, menores ingresos, una imagen pública negativa y una posible quiebra.
Para llevar clave
- Un perfil de riesgo es una evaluación de la voluntad y la capacidad de un individuo para asumir riesgos.
- Un perfil de riesgo es importante para determinar una asignación adecuada de activos de inversión para una cartera.
- Las organizaciones usan un perfil de riesgo como una forma de mitigar riesgos y amenazas potenciales.