¿Deberías administrar el dinero de tus amigos?

No es de extrañar que tus amigos quieran que manejes un par de dólares por ellos. Si está hablando de sus estrategias de inversión, y muestra signos de éxito, ahora se ha convertido en el tipo (o niña) de referencia. En estos días, las conversaciones sobre dinero y las personas que entienden la planificación financiera reciben mucho respeto, ya que los jóvenes se dan cuenta de que invertir es más de lo que alguna vez pensaron.

Entonces, si usted habla, las personas que lo conocen podrían verlo como un bien muy valioso: un administrador de dinero gratis. Con demasiada frecuencia, la persona que le pide que invierta su dinero es la persona que sabe algo sobre inversiones, lo suficiente como para meterse en problemas. Entonces, ¿por qué no aprovechar su conocimiento financiero? Después de todo, si está logrando retornos de dos dígitos este año, ¿por qué no podría repetir el rendimiento año tras año, ¿verdad?

Para llevar clave

• Al comenzar un negocio de asesoría financiera, puede ser difícil obtener su primer grupo de clientes.
• Puede ser tentador comenzar a administrar el dinero de sus amigos y familiares, pero tenga cuidado con los efectos secundarios negativos que pueden surgir al hacerlo.
• Si pierde el dinero de su amigo o si incluso tiene que emprender acciones legales contra usted, puede resultar en algo más que una amistad arruinada.
• En cambio, recomiende amigos a otros profesionales en su red y eduquelos sobre finanzas personales.

Los problemas con la inversión para otros cercanos

Puede pensar que invertir para otra persona es solo una forma de ayudar, pero la cuestión es que cuando comienza a invertir para otras personas, particularmente sus amigos, ingresa a un mundo de complicaciones que podría no haber previsto cuando comenzó.

Expectativas irrealistas

Ese amigo tuyo, el que piensa que tu rendimiento del 35% este año también va a suceder el próximo año, podría tener una desagradable sorpresa cuando tus selecciones no hagan nada. Cuando inviertes para amigos, tienes que lidiar con expectativas poco realistas que realmente pueden poner un freno a una relación.

Si sus amigos quieren que invierta para ellos, es probable que no entiendan todos los riesgos involucrados con la inversión, incluido el hecho de no cumplir con los objetivos de inversión que podrían haber estado proyectando.

Perdiendo dinero

No cumplir con las expectativas de inversión de un amigo podría poner en peligro su amistad, pero no alcanzar los rendimientos proyectados de su amigo podría ser el mejor de los casos. Cuando las cosas van mal, ganar algo de dinero es mucho mejor que perder dinero, lo cual no es un concepto abstracto para cualquiera que invierta activamente. Cuando traes dinero a una relación, las cosas se pueden poner incómodas bastante rápido, especialmente cuando ese dinero está saliendo de una cuenta de inversión.

¿Le dices al amigo que lo aguante? ¿Le pagas a la persona de tu bolsillo? ¿Intentas compensar la diferencia con nuevas selecciones? Realmente, probablemente no haya una buena manera de lidiar con la pérdida del dinero de un amigo y debe considerar este riesgo antes de aceptar invertir para alguien.

Asuntos legales

Al administrar el dinero de un amigo, puede estar violando la ley. Los profesionales de inversión deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores o tener una licencia federal. Están fuertemente regulados por el gobierno y por organizaciones comerciales como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) para la protección de los consumidores.

Si invierte en compensación para un amigo, podría estar infringiendo las leyes vigentes para proteger a los inversores de las personas que no están calificadas para tener control discrecional sobre las cuentas de otros.

Extremo corto del palo

OK, entonces no te pagan por tus esfuerzos. Si ese es el caso, aún debe considerar si su amigo se está aprovechando de usted o no. Ayudar a un amigo es bueno, pero cuando esa ayuda consiste en ganar cantidades significativas de dinero para esa persona y obtener poco o nada a cambio, puede estar sufriendo una relación desequilibrada.

Lo que puedes hacer por tus amigos

Ahora que he quitado el aliento de tus velas, y también las de tus amigos, hay cosas que puedes hacer para ayudar a las inversiones de tus amigos sin agobiarte con la responsabilidad sustancial de invertir el dinero de otra persona. Una de las mejores formas de echar una mano es ayudar a enseñar a su amigo a invertir.

Ayúdalos a aprender

Existen muchos obstáculos para los nuevos inversores. Si tienes suerte, has podido evitar bastantes o aprendiste cómo deberías haberlo evitado.

El beneficio de su experiencia puede ser una gran ventaja para transmitir a un amigo y no le costará a ninguno de ustedes ni personal ni económicamente. Por lo tanto, si quieres ayudar a tus amigos, trabaja con ellos; muéstreles cómo analizar un estado financiero, cómo ejecutar una operación en línea, cómo buscar noticias de negocios o cómo encontrar recursos en línea.

Clubes de inversión

Al mismo tiempo, existe una forma popular de invertir de manera práctica con amigos sin asumir la responsabilidad que un asesor de inversiones sentiría por un cliente: el club de inversión. El club de inversión consiste en un grupo de personas que votan para decidir si comprar o vender sus inversiones propiedad del grupo. Los clubes de inversión son excelentes porque permiten un enfoque más personal con inversiones reales que solo ayudar a alguien con conceptos de inversión. Estos clubes también le darán un interés personal en el desempeño de la cartera de sus amigos.

Si está interesado en comenzar un club de inversión, hay muchos recursos disponibles, que van desde su corredor hasta Internet. Es importante reconocer que un club de inversión no es solo un par de personas que desean invertir juntas, es una organización formal (y legalmente definida) con miembros que tienen un reclamo equitativo de los activos. Esto significa que debe examinar las normas y leyes que rigen los clubes de inversión en los que vive antes de unirse o comenzar uno.

La línea de fondo

Invertir para un amigo generalmente no vale la cantidad de problemas que puede causar. El dinero simplemente no es algo que quieras aportar a una buena amistad. Al final, al ayudar a tus amigos a invertir por su cuenta, les harás a ellos, y a ti mismo, un favor mucho mayor.