¿Debe pagar en efectivo?
Los artículos y libros sobre finanzas personales generalmente incluyen tantos consejos como sea posible en un esfuerzo por hacer que al menos un par de los esenciales se mantengan. Este enfoque de escopeta vale la pena si ayuda a los lectores a aprender a pagarse a sí mismos primero, gastar menos de lo que ganan, y así sucesivamente, pero decir demasiado a veces significa explicar muy poco.
En este artículo nos centraremos en una sola técnica para mejorar sus finanzas, analizando cómo hacer compras con efectivo puede contribuir a su capacidad de presupuestar, ahorrar e invertir.
Un paraíso de plástico
Con la proliferación de alternativas plásticas a las divisas, muchas personas consideran que llevar dinero en efectivo es un retroceso.
Para ser justos, el plástico es mucho más sexy que un papel de color con un presidente muerto mirando vagamente a lo lejos. Algunos bancos incluso le permiten personalizar los gráficos que aparecen en la tarjeta de crédito / débito o elegir entre una variedad de diseños y colores que la compañía comercializa.
También existe la ventaja de seguridad con tarjetas de débito y crédito. Las tarjetas de débito están protegidas por su número de identificación personal (PIN) y las tarjetas de crédito por chips, su firma y, para algunas tarjetas, también un número PIN. El efectivo solo está protegido por su capacidad de defenderlo si alguien más quiere quitárselo.
Además, las tarjetas son casi tan aceptadas como el efectivo, con la excepción de algunas tiendas familiares. Y, sin embargo, desde el punto de vista de las finanzas personales, el efectivo casi siempre es la mejor opción para realizar una compra. Aquí hay algunas razones de por qué.
Pago excesivo
Uno de los inconvenientes de las tarjetas de crédito y débito es que lo alientan a gastar más de lo que pretenden al brindarle un fácil acceso a más capital. Con dinero en efectivo, gastar más de lo previsto requiere ir a un banco o cajero automático para obtener más dinero y luego regresar a la tienda para completar la compra. Si bien algunas empresas tienen cajeros automáticos en las tiendas, la mayoría cobra tarifas, además de las tarifas que cobra su banco. Para la mayoría de las personas, estos factores harán que reconsideren si sus presupuestos pueden manejar cualquier esfuerzo adicional.
En términos generales, solo llevar el efectivo que está dispuesto a pagar por un producto determinado le impedirá comprar el siguiente nivel y pagar funciones que no necesita. Esto funciona para compras a pequeña escala, pero comprar una computadora o un automóvil puede implicar grandes cantidades de efectivo que probablemente no deberían llevarse consigo. Si no se puede usar un cheque, una tarjeta de débito es mejor que una tarjeta de crédito porque está gastando el dinero que tiene en lugar de dinero que no tiene.
Compras excesivas
Así como las tarjetas fomentan el pago excesivo por un artículo, también le permiten comprar más artículos de los que quiere. Las tiendas están configuradas para que los productos resulten atractivos para convencer a los compradores de que compren más. A veces, una lista de compras no es suficiente para protegerlo de las compras por impulso, y los estudios han encontrado que las personas gastarán más con una tarjeta de crédito en comparación con el efectivo.
Entonces, ¿qué puedes hacer para evitar esto? Solo llevar suficiente efectivo para comprar las cosas en su lista puede limitar el daño. Esta es la mejor manera de seguir comprando dentro de su presupuesto. Si está motivado, encontrará descuentos o alternativas más baratas a sus marcas habituales para que ese dinero vaya más allá y tal vez se gane un artículo de lujo.
Efectivo vs. Tarjetas de crédito
El efectivo, a los fines de este artículo, está estrictamente limitado al dinero que ya ha ganado y está ahí para que lo use. Usar su Visa para tomar un adelanto en efectivo y luego llevar el dinero en efectivo con usted no resolverá el problema del uso de deudas de alto interés para cubrir sus gastos.
El efectivo tiene una ventaja muy clara sobre el uso de una tarjeta de crédito: si compra algo en su tarjeta de crédito y termina teniendo un saldo, o solo realiza el pago mínimo cada mes, incurrirá en intereses por su compra. Si ahorra suficiente efectivo para la misma compra, se está dando el equivalente de un descuento al no usar su tarjeta. Antes de registrarse para obtener una tarjeta, asegúrese de saber en qué se está metiendo examinando cuidadosamente el acuerdo de la tarjeta de crédito.
Efectivo vs. tarjetas de débito
Si este artículo solo tratara el efectivo como una mejor alternativa a las tarjetas de crédito, nadie lo disputaría. En contraste, las tarjetas de débito parecen disfrutar de un estado protegido a pesar de la exageración de las tarifas de cajeros automáticos y las tarifas de cajeros automáticos extranjeros. Olvidando las tarifas, la falla principal de una tarjeta de débito es que trivializa las compras. Al ser un cuadrado de plástico, es difícil saber cuánto de su dinero fluye a través de su tarjeta de débito.
Para la mayoría de las personas, se convierte en una cuestión de $ 2 aquí, $ 6 allí, otros $ 4 por aquí y así sucesivamente hasta que se den por vencidos de cuánto se ha gastado en un día, y mucho menos un mes. Entonces es un shock para sus sistemas cuando llega el estado de cuenta mensual y es demasiado tarde. Con dinero en efectivo, puede ver el daño tal como está hecho y, con suerte, reducir sus gastos antes de que se salga de control.
La línea de fondo
Usar una tarjeta de crédito o débito ofrece más seguridad que efectivo en la mayoría de los casos. Para compras grandes, llevar efectivo a menudo no es una opción, y escribir un cheque u obtener un giro bancario puede ser más problemático de lo que vale para algunos. Además, si una tarjeta de débito se usa de manera responsable, es un reemplazo ideal para efectivo. Una tarjeta de crédito también puede ser una herramienta conveniente, pero solo es un sustituto justo del efectivo cuando el saldo se paga por completo al final de cada mes. De lo contrario, su recompensa final por pagar con su tarjeta de crédito será pagar una deuda aún mayor. Y si tiene dificultades para evitar el gasto excesivo, comprar en efectivo es una forma de ajustarse a su presupuesto y limitar el gasto impulsivo.